সুচিপত্র:
A 401k একটি অবসর পরিকল্পনা যা কর্মচারীদের আর্থিক অ্যাকাউন্টে তাদের প্রেক্স্যাক্স ডলার অবদান রাখতে অনুমতি দেয়। এই অবদানগুলি তখন মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়।
একটি 401k পরিকল্পনা অবদান অনেক সুবিধা আছে। প্রথম, 401k অবদান এবং উপার্জন ট্যাক্স বিলম্বিত হয়। দ্বিতীয়ত, নিয়োগকর্তারা প্রায়শই আপনার 401 কে অ্যাকাউন্টে আপনার অবদানগুলির সাথে মিলিত হন। তৃতীয়, আপনি আপনার 401 কে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা ধার করতে পারেন। একটি 401k থেকে ঋণ সুদের হার সাধারণত ব্যাংক হারের চেয়ে অনেক কম। তবে, কম সুদের হার সত্ত্বেও আপনার 401 কে অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে ঋণের সাথে যুক্ত কিছু সমস্যা রয়েছে।
ইতিহাস
401 কে পরিকল্পনা কংগ্রেসের দ্বারা অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডে 1978 সালে চালু করা হয়েছিল। এই বিভাগে এই কোডটি 401 কে বলা হয়, এ কারণে নামটি 401 কে অবসরপ্রাপ্ত। এই পরিকল্পনাটি কর্মীদের অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে তাদের বেতনগুলির অংশগুলিকে রুট করার অনুমতি দেয়, যা ট্যাক্স করা হবে না। 401 কে প্ল্যানটি প্রথম নির্বাহীগুলির উদ্দেশ্যে ছিল, তবে এটি সমস্ত স্তরের কর্মচারীদের সাথে জনপ্রিয় হয়ে ওঠে।
1984 সালের মধ্যে প্রায় 18,000 কোম্পানি 401 কে পরিকল্পনা সরবরাহ করেছিল। একই বছরে, কংগ্রেস পরিকল্পনায় সর্বাধিক অবদান সীমাবদ্ধ করার জন্য একটি বিল পাশ করে যাতে তারা উচ্চ বেতন দিয়ে কর্মীদের পক্ষে অতিরিক্তভাবে সমর্থন করে না।
বর্তমানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 401k পরিকল্পনা নিয়ে প্রায় 450,000 কোম্পানি রয়েছে বেশীরভাগ সংস্থার 401 কে মিলিংয়ের নীতি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একটি কোম্পানির কর্মচারী এর মাসিক আয় 5 শতাংশ আপ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে।
401 কে পরিকল্পনা কর্মীদের এবং নিয়োগকর্তাদের সুবিধা। পরিবর্তে পেনশন অবদানগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা, একটি কোম্পানী শুধুমাত্র 401k পরিকল্পনা প্রশাসনিক খরচ জন্য দিতে হবে। কিছু খরচ অংশগ্রহণকারী কর্মীদের পাস হতে পারে। 401 কে প্ল্যানের বিপদগুলির একটি হল বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত অনিশ্চয়তা। কিছু কোম্পানি নিয়োগকর্তা বিনিয়োগ করতে 401k অংশগ্রহণকারীদের উত্সাহিত। একটি প্রধান উদাহরণ এনরন। এনরনের কর্মীরা দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার পর এনরনের স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা সমস্ত অর্থ হারিয়ে ফেলে।
উপকারিতা
A 401k অংশগ্রহণকারীরা অবসর বয়স পর্যন্ত পৌঁছে না হওয়া পর্যন্ত তাদের অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন, যা কমপক্ষে 59 1/2 বছর বয়সী। অংশগ্রহণকারীরা তাদের 401 কে সঞ্চয় স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতে পারে। উপার্জন এবং অবদান উভয় কর মুক্ত।
সঞ্চয় প্রক্রিয়ার সময়, আপনি আপনার 401k প্ল্যান থেকে ব্যক্তিগত উদ্দেশ্যে যেমন বাড়ি কেনা, চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করা বা কলেজ টিউশন এর জন্য অর্থ প্রদানের জন্য চয়ন করতে পারেন। ঋণ সুদের সঙ্গে ফেরত দিতে হবে। সুবিধার মধ্যে কোন ক্রেডিট চেক, অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা, এবং ব্যাংকের সুদের হার তুলনায় কম সুদের হার অন্তর্ভুক্ত। উপরন্তু, সুদ আপনার 401k অ্যাকাউন্টে ফেরত দেওয়া হয়।
ঋণের জন্য শর্ত পরিকল্পনা মধ্যে পরিবর্তিত হয়। কিছু 401K পরিকল্পনা আপনি কোনো কারণে ধার করতে পারবেন। সর্বাধিক পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীরা সর্বাধিক $ 50,000 সর্বোচ্চ তাদের ন্যস্ত অ্যাকাউন্টের অর্ধেক ধার করতে অনুমতি দেয়।
ফেডারেল আইনের মতে, সুদের হার একটি যুক্তিসঙ্গত মান সেট করা আছে। সাধারণত, এই হারটি প্রধান হারে সংশোধন করা হয়, যা ব্যাংকগুলি তাদের পছন্দের গ্রাহকদের সাথে 1 শতাংশেরও বেশি হার দেয়। এই সুদের হার সাধারণত ব্যাংকগুলি আপনাকে কী দিতে পারে তার চেয়ে কম।
সাধারনত, আপনাকে যদি 15 বছরের মধ্যে আপনার প্রথম ঘর বা পাঁচ বছরের জন্য অন্য কারও জন্য ঋণ ব্যবহার করা হয় তবে আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।
বৈশিষ্ট্য
প্রতিটি কোম্পানী নিজস্ব নিজস্ব 401k নীতি আছে। আপনি কাজ পরিবর্তন যখন, আপনার 401k প্রভাবিত হবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি আপনার সঞ্চয়টি একটি নতুন 401 কে অ্যাকাউন্টে রোল করতে পারেন। এটি 60 দিনের মধ্যে করতে হবে, অন্যথায়, আপনার সঞ্চয় ট্যাক্স সাপেক্ষে হতে পারে। তবে, কিছু কোম্পানি নগদ আউট প্রয়োজন। বিকল্পভাবে, আপনি আপনার 401 কে প্ল্যানটি আইআরএস অ্যাকাউন্টগুলিতে রোল করতে পারেন।
২008 সালে আপনার 401k প্ল্যানে অবদান রাখতে সর্বোচ্চ সীমা $ 15,500। এই সীমা মুদ্রাস্ফীতি কারণে ভবিষ্যতে পরিবর্তন সাপেক্ষে। আপনি 50 বছর বা তার বেশি বয়সী হলে, আপনি $ 5,000 পর্যন্ত একটি অতিরিক্ত "ধরা-পড়া" অবদান রাখতে পারেন। ২008 সালে আপনার এবং আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে 401 কে পর্যন্ত মোট অবদান 45,500 ডলার ছাড়ানো উচিত নয়।
আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তবে 401 কে প্ল্যানের নিয়ম ভিন্ন। সর্বোচ্চ 15,000 ডলারের বেশি এবং আপনি যদি 50 বা তার বেশি বয়সী হন তবে 5,000 ডলারের ক্যাচ-আপ অবদান, আপনি 25% পর্যন্ত যোগ্য বেতন-প্রদানের অবদানটিও বেতন deferrals হ্রাস না করেও লাভ করতে পারেন। এই পৃথক পরিকল্পনাগুলি, সোলো -0101 কে পরিকল্পনা হিসাবেও পরিচিত, সম্প্রতি জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে।
তাত্পর্য
কম সুদের হার সত্ত্বেও, 401 কে ঋণ গ্রহণ করলে আর্থিক ক্ষতি হ্রাস পেতে পারে। প্রথমত, সুদের হার কম হওয়ার কারণে, অ্যাকাউন্টটি 401k বিনিয়োগেরও কম উপার্জন করবে। দ্বিতীয়ত, যদি আপনি অর্থ ধার না করেন তবে যৌগিক সুদ এবং লভ্যাংশ হারাবেন। তৃতীয়ত, ঋণ পরিশোধের অর্থ ট্যাক্স বিলম্বিত নয়।
একটি তরুণ কর্মী (30 থেকে 35 বছর বয়সী), তার 401 কে অ্যাকাউন্ট থেকে $ 30,000 ধার করে অবসর গ্রহণের আয়নায় $ 500,000 - 600,000 ডলারের বেশি ক্ষতি হতে পারে।
একটি 401k অ্যাকাউন্ট থেকে ঋণ এছাড়াও অনেক নিষেধাজ্ঞা সঙ্গে আসে। আপনি যদি ঋণের উপর ডিফল্ট হন তবে আপনাকে ঋণের উপর ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় আয় উভয় কর দিতে হবে। আপনি যদি 59.5 বছরের কম বয়সী হন তবে ডিফল্ট ঋণটি প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহার করা হবে এবং আপনাকে 10 শতাংশ জরিমানা দিতে হবে। আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন, তাহলে আপনাকে 90 দিনের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হবে, অন্যথায় ঋণটিকে ডিফল্ট হিসাবে বিবেচনা করা হবে।
প্রভাব
একটি 401 কে লাভ আপনার বিনিয়োগের বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে। 1970 এবং 2006 এর মধ্যে, এস & পি 500 এর বার্ষিক রিটার্ন রেট 11.5 শতাংশ ছিল। সর্বোচ্চ এবং সর্বনিম্ন বার্ষিক আয় হার যথাক্রমে 61 শতাংশ এবং -39 শতাংশ। আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে রক্ষণশীল কিভাবে নির্ভর করে, আপনার কর্মক্ষমতা S & P 500 এর থেকে বেশি বা কম হতে পারে। বৈচিত্র্য আপনার আর্থিক ক্ষতি কমানোর সমালোচনামূলক।
আপনার 401 কে একাউন্ট থেকে ধার নেওয়া একটি আকর্ষণীয় বিকল্পের মতো শব্দ হতে পারে, তবে এমনকি ধীর অর্থনীতিতে এটি আর্থিকভাবে অর্থোপার্জন করতে পারে না।