সুচিপত্র:
বিজ্ঞাপিত সুদের হারগুলি সাধারণত নামমাত্র হার যা বার্ষিক সুদের হার যা কোনও অ্যাড-অন ফি এবং যৌগিকতা উপেক্ষা করে। অন্যদিকে কার্যকরী সুদের হারগুলি আপনি আসলেই অর্থ প্রদান করেন। বার্ষিক কার্যকর সুদের হার গণনা করতে, নামমাত্র বা বিবৃত সুদের হার বিবেচনা করুন এবং ঋণদাতা আগ্রহের গণনা করে কিভাবে - যৌগিক প্রভাব। কার্যকর সুদ হারটি একটি সহজ সূত্র ব্যবহার করে ব্যক্তিগত ঋণ বা বন্ধকীতে প্রকৃত স্বার্থে অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
একটি সূত্র ব্যবহার করে
কার্যকর বার্ষিক সুদের হারগুলি কীভাবে গণনা করা যায় তা বোঝার জন্য, এটি ছোট সংখ্যায় সূত্র অনুশীলন করতে সহায়তা করতে পারে। ধরুন আপনি এক বছরে 5 শতাংশ সুদের হারে ফেরত দিতে 1,000 ডলার ধার করেন, যার মধ্যে সুদ মাসিক গণনা করা হবে। সূত্রটি ব্যবহার করুন: r = (1 + i / n) ^ n - 1 এবং "r" এর জন্য সমাধান করুন; এই সূত্রের মধ্যে, "আমি" নামমাত্র হার প্রতিনিধিত্ব করে এবং "এন" এক বছরের মধ্যে যৌগিক সময়ের সংখ্যার জন্য দাঁড়িয়ে থাকে। এই উদাহরণে, কার্যকর সুদের হার প্রায় 5.11 শতাংশ। এই সরলীকরণ যৌগিক শক্তিকে চিত্রিত করে, কারণ কার্যকর সুদের হার নির্দিষ্ট হারের চেয়ে বেশি হবে।
অটো ঋণ উদাহরণ
স্বয়ংক্রিয় ঋণের কার্যকর হার নির্ধারণ করতে সূত্রের মধ্যে তথ্য প্লাগ করুন। আপনি $ 22,339 মোট চূড়ান্ত চালান সঙ্গে একটি নতুন গাড়ী ক্রয় করুন। আপনি ট্যাক্স এবং লাইসেন্স সহ $ 2,339 এর ডাউন পেমেন্ট পরিশোধ করেন এবং বাকি মাসে $ 20,000 অর্থাত 6 মাসে 48 শতাংশের জন্য 6 শতাংশ সুদ সংযোজন করেন।নামমাত্র 6 শতাংশ নির্ধারিত হার ব্যবহার করে, R = (1 + 0.06 / 12) ^ 12 - 1 এর জন্য সমাধান, r = 1.0616778 - 1, অথবা 0.061678 পায়; যখন একটি শতাংশ পরিবর্তন, এটা 6.1678 শতাংশ সমান। এই কার্যকর হার অর্থাত্ 48 টি কিস্তিতে পরিশোধিত মাসিক গাড়ি প্রদান $ 469.70 হবে। আপনি $ 22,545.60 মোট ফেরত দিতে হবে।
কেন এটা গুরুত্বপূর্ণ
আগ্রহের কার্যকর হারটি জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি ঋণগ্রহীতাকে ঠিক কীভাবে অর্থ প্রদান করবে তা দেখায় ঠিক যেমন বিনিয়োগকারী প্রকৃত উপার্জন দেখায়। ঋণ, যৌগ শক্তি কমাতে, ছোট শর্তাবলী প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, 20,000 মার্কিন ডলারের স্বয়ংক্রিয় ঋণের উদাহরণ থেকে 6 শতাংশ নামমাত্র সুদের হারে কাজ করা, যদি মেয়াদটি 36 মাস হ্রাস করা হয় তবে মাসিক পেমেন্ট বৃদ্ধি পাবে তবে মোট পরিশোধের পরিমাণ ২1,888 ডলার হ্রাস পাবে। বিপরীতে, যদি মেয়াদ 60 মাস বাড়ানো হয়, মাসিক কিস্তির পরিমাণ $ 387 হ্রাস পায়। যাইহোক, যদিও নামমাত্র সুদের হার একই থাকে তবে মূলধারার জন্য এটি আর সময় নেয়, যার ফলে ঋণের উপর প্রদত্ত সামগ্রিক সুদের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। 60-মাস মেয়াদে, মোট পরিশোধ করা হবে $ 23,220।
মর্টগেজ বিবেচনা
রিয়েল-ওয়ার্ল্ড পরিস্থিতিতে, যেমন বন্ধকী চুক্তি জীবনের মূল্যায়ন করা, কার্যকর সুদের হার খোঁজার জন্য মূল পরিমাণ বা অর্থ প্রদানের পরিমাণ জানতে হবে; নামমাত্র সুদের হার; কোন অতিরিক্ত ঋণ ফি বা চার্জ; ঋণের পরিমাণ প্রতি বছর সংখ্যার সংখ্যা; এবং প্রতি বছর তৈরি করা পেমেন্ট সংখ্যা। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে একটি বাড়িওয়ালা 4 শতাংশ সুদের জন্য 100,000 ডলার ধার করে, 15 বছরের মেয়াদে মাসিক গণনা করে এবং কোনও ফি যোগ করা হয় নি। কার্যকর বার্ষিক সুদের হার 4.074২ শতাংশ। বাড়িওয়ালা মোট $ 740 ডলারের 180 মাসিক কাস্টমগুলিতে 133,144 ডলার ফেরত দেবে।