ক্রেডিট ঝুঁকি এর উপকারিতা এবং অসুবিধা

ক্রেডিট ঝুঁকি হল ঝুঁকি যে একটি ঋণগ্রহীতা রাজি হিসাবে একটি ঋণদাতা ফিরে দিতে অক্ষম বা অনিচ্ছুক হবে। ঋণ তৈরীর সময়, সকল ধরণের ঋণদাতা তাদের ক্রেডিট ঝুঁকি এবং সামগ্রিক ক্রেডিট যোগ্যতা নির্ধারণ করার চেষ্টা করে বিশেষ ঋণদাতাদের ঋণ দেওয়ার সুবিধার বিশ্লেষণ বা বিশ্লেষণের চেষ্টা করে। ক্রেডিট বিশ্লেষণের ক্ষেত্রটি বিশাল, এবং সংস্থাগুলি অনাকাঙ্ক্ষিত ক্রেডিট ঝুঁকি না নিয়ে তাদের অর্থ বিনিয়োগ কোথা থেকে বিনিয়োগ করতে পারে তা নির্ধারণ করার জন্য প্রচুর অর্থ ব্যয় করতে থাকে।

ক্রেডিট ঝুঁকি সংজ্ঞায়িত

ক্রেডিট ঝুঁকি একটি বিনিয়োগকারীর ক্ষতির ঝুঁকি, যা ঋণগ্রহীতা থেকে উদ্ভূত হয় যিনি প্রতিশ্রুতি হিসাবে অর্থ প্রদান করেন না। এটি এমন একজন গ্রাহক হতে পারে যিনি ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বা বন্ধকীতে অর্থ প্রদান করেন না; এমন একটি ব্যবসা যা কোন কর্মচারীর মজুরি দেয় না বা কোন কারণে চালান দেয় না; বা এমনকি একটি সরকার যে একটি বন্ড উপর পেমেন্ট না। ক্রেডিট ঝুঁকি বিশ্লেষণ করা অনেক বিনিয়োগ সিদ্ধান্তের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ এবং জটিল প্রোগ্রামগুলি এবং উল্লেখযোগ্য সংস্থানগুলি প্রায়ই এটি নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয় যে কোন বিনিয়োগকারী তার দায়বদ্ধতা ফি দিতে পারে কিনা বা সে দায়বদ্ধতার উপর "ডিফল্ট" কিনা তা নির্ধারণ করতে পারে। যেমন, ক্রেডিট ঝুঁকি কখনও কখনও "ডিফল্ট ঝুঁকি" হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

ক্রেডিট ঝুঁকি প্রকার

অনেক ধরণের ক্রেডিট ঝুঁকি বিদ্যমান, যা কখনও কখনও নির্দিষ্ট পরিভাষায় উল্লেখ করা হয়। ঋণগ্রহীতার সাথে যুক্ত খরচগুলিতে যেকোনো বৃদ্ধি সম্মত হিসাবে অর্থ প্রদান না করে স্বল্পভাবে ক্রেডিট ঝুঁকি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, এমনকি যদি ক্রেডিট কার্ড গ্রাহক তার বিল পরিশোধ শেষ করে দেন, ঋণদাতাকে সংগ্রহ কল করতে হয় বা সংগ্রহ সংস্থাটি অবলম্বন করতে হয় তবে এই বৃদ্ধি খরচটি ক্রেডিট ঝুঁকির একটি সংস্করণ। আরো নির্দিষ্টভাবে, "ডিফল্ট ঝুঁকি" হল ঝুঁকি যা পার্টি সম্মত হয় না এবং সম্মত হিসাবে অর্থ প্রদান করতে পারে না (সংগ্রহের খরচে একটি সহজ বৃদ্ধি ওভার) এবং কখনও কখনও "কাউন্টার পার্টি ঝুঁকি" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ঋণগ্রহীতা যখন সরকার হয় তখন ক্রেডিট ঝুঁকি প্রায়শই "সার্বভৌম ঝুঁকি" হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

ক্রেডিট বিশ্লেষণ: উপকারিতা এবং অসুবিধা

সংস্থাগুলি, সরকার এবং সমস্ত ধরণের লেনদেনকারীরা তাদের বিনিয়োগের সাথে যুক্ত ক্রেডিট ঝুঁকি মোকাবেলায় কতটা পরিমাণে তাদের মুখোমুখি হয় তা নির্ধারণ করতে ক্রেডিট বিশ্লেষণে জড়িত। নির্দিষ্ট ধরণের বিনিয়োগের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি হ'ল, সংস্থাগুলি হাউস কমপিউটার প্রোগ্রামগুলি ব্যবহার করে ঝুঁকি হ্রাস ও ঝুঁকি এড়াতে (বা অন্যত্র এটি স্থানান্তরিত করে) বা তৃতীয় পক্ষের সহায়তা ব্যবহার করার পরামর্শ দেয়, যেমন সংস্থাগুলি থেকে ক্রেডিট যোগ্যতার রেটিং এজেন্সিগুলির মূল্যায়ন পরীক্ষা করে স্ট্যান্ডার্ড ও পিউরস, মুডি, ফিচ রেটিং এবং অন্যান্যদের মতো। ঋণদাতাদের নিজেদের মডেলগুলি এবং অন্যদের পরামর্শগুলি ঝুঁকি অনুযায়ী গ্রাহকদের র্যাঙ্ক করার জন্য, তারা ক্রেডিট ঝুঁকি কমাতে এই জ্ঞানটি প্রয়োগ করে।

ক্রেডিট ঝুঁকি হ্রাস করার পদ্ধতি

ঋণদাতারা ক্রেডিট ঝুঁকি কমাতে এবং নিয়ন্ত্রণ করার বিভিন্ন উপায় ব্যবহার করে। এক উপায় ঋণদাতারা ক্রেডিট ঝুঁকি হ্রাস করে "ঝুঁকি ভিত্তিক মূল্যায়ন" ব্যবহার করে যা ঋণদাতাদের অধিক অনুভূত ক্রেডিট ঝুঁকি সঙ্গে উচ্চতর হার চার্জ। আরেকটি উপায় হল "চুক্তিপত্র", যার মাধ্যমে ঋণদাতাদের ঋণের শর্তাবলী প্রয়োগ করা হয়, যেমন ঋণদাতাদের মাঝে মাঝে তাদের আর্থিক অবস্থার বিষয়ে রিপোর্ট করতে হবে, অথবা এমন কিছু যে ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই কিছু নির্দিষ্ট ইভেন্টের পরে ঋণটি পুরোপুরি পরিশোধ করতে হবে (যেমন ঋণগ্রহীতার ঋণ-থেকে- ইকুইটি অনুপাত বা অন্যান্য ঋণ অনুপাত)। আরেকটি পদ্ধতি বৈচিত্র্য, যা ঋণদাতাদের ক্রেডিট ঝুঁকি হ্রাস করতে পারে এবং বৈচিত্র্যপূর্ণ ঋণ গ্রহীতার পুলটি একযোগে ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা কম, ক্রেডিটারকে পুনরুদ্ধারের প্রত্যাশা ছাড়াই ছেড়ে দেয়। এর পাশাপাশি, অনেক সংস্থা ক্রেডিট বীমা বা ক্রেডিট ডেরিভেটিভস ব্যবহার করে, যেমন "ক্রেডিট ডিফল্ট swaps", অন্যান্য সংস্থাগুলিতে ঝুঁকি স্থানান্তর করার প্রচেষ্টা।