হোম ইক্যুইটি আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকা

হোম ইক্যুইটি ঋণগুলি লেখার জন্য ঋণদাতাদের দুটি প্রধান বিবেচ্য বিষয় হল সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত বাড়ির মূল্য এবং ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণ গ্রহীতার ক্ষমতা। ঋণগ্রহীতা বাড়ির মূল্যের চেয়ে বাড়ির ইক্যুইটি ঋণগুলি লিখেন না এবং তারা অসহায় সম্পত্তিগুলির বা বাড়ির বিরুদ্ধে দায়বদ্ধতার গুরুতর অবস্থায়ও ঋণ দেয় না। ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই ঋণ পরিশোধের সময় এবং অর্থ প্রদান পরিচালনা করার জন্য পর্যাপ্ত আয় দেওয়ার একটি ভাল ইতিহাস থাকতে হবে। আধিকারিক নির্দেশিকা আবেদনকারী এবং সমান্তরাল এর উপযুক্ততা নির্ধারণ করতে ঋণদাতার প্রয়োজনকে প্রতিফলিত করে।

প্রকারভেদ

সাধারণত, হোম ইক্যুইটি ঋণ দুটি ফর্মের মধ্যে আসে: নির্দিষ্ট হারের ঋণের হার এবং ক্রেডিটের পরিবর্তনশীল হার হোম ইকুইটি লাইন। স্থায়ী হোম ইকুইটি ঋণ সাধারণত 10 বা 20 বছর শর্ত আছে। HELOCs একটি 20-বছরের সময়কাল, যার মধ্যে সময় ঋণকারীরা ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যবহার করে একই ভাবে ক্রেডিট ঘূর্ণায়মান লাইনটি একাধিকবার ব্যবহার করতে পারে। বেশিরভাগ লোকেরা দ্বিতীয় বন্ধকী হিসাবে হোম ইকুইটি ঋণ বা লাইনগুলি গ্রহণ করে, তবে তারা বাড়ির প্রথম লিয়েন অবস্থানটিও দখল করতে পারে।

বৈশিষ্ট্য

আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকাগুলির ঋণগ্রহীতাকে 50 শতাংশের নিচে ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত থাকতে হবে এবং কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের প্রায় 40 শতাংশ বা তারও কম ডিটিআই সীমা থাকে। ডিটিআই নির্ধারণ করার জন্য, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার মাসিক ঋণ পরিশোধের তাদের মোট মাসিক আয়কে বিভক্ত করে। ডিটিআই উদ্দেশ্যে, ঋণদাতাদের ঋণ হিসাবে বন্ধকী বীমা এবং সম্পত্তি ট্যাক্স অন্তর্ভুক্ত।

ঋণদাতারা সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত বাড়ির উপর ঋণ-থেকে-মূল্য maximums আরোপ। সাধারণত, বাড়ির মান 80 শতাংশের বেশি হতে পারে না। যদি প্রথম লিয়ান বিদ্যমান থাকে তবে দুই ঋণের মিলিত এলটিভি বাড়ির মূল্যের 90 শতাংশ ছাড়িয়ে যেতে পারে না। কিছু ব্যাংক এলটিভি এবং সিএলটিভি 60 বা 70 শতাংশ সীমাবদ্ধ করে।

সময় ফ্রেম

বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের হোম ইক্যুইটি আন্ডারराাইটিং নির্দেশিকাগুলিতে ঋণ গ্রহীতাদের তাদের উপার্জনটি প্রতিষ্ঠার জন্য তাদের দুইটি সাম্প্রতিক অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয়। স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের অবশ্যই ব্যবসায়িক এবং ব্যক্তিগত ট্যাক্স আয় দুই বছর প্রদান করতে হবে।

ঋণদাতারা Equifax, Experian এবং Transunion থেকে ক্রেডিট রিপোর্ট অর্ডার করে ঋণ আবেদনকারীদের ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করে। ক্রেডিট রিপোর্টগুলি ঋণ আবেদনকারীর পেমেন্ট ইতিহাসের পূর্ববর্তী সাত বছর জুড়ে এবং এমনকি এক বা দুই দেরী পেমেন্ট ফিওওর স্কোরকে প্রভাবিত করে।

ভ্রান্ত ধারনা

বাড়ির ইকুইটি ঋণ বা লাইনের আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার সময়, ঋণকারীরা বন্যার জোনগুলির মধ্যে কিনা তা নির্ধারণ করতে ফেডারেল জরুরী পরিচালন সংস্থাগুলির মানচিত্রগুলি দেখুন। বন্যার বীমা ছাড়াই অনেক ঋণ গ্রহীতা বিশ্বাস করে যে ঋণদাতারা তাদের অপ্রয়োজনীয় বন্যার বিনিময়ে প্রয়োজনীয়তা অর্জন করে। বন্যা অঞ্চল ঘন ঘন পরিবর্তিত হয় এবং বেশিরভাগ ঋণ গ্রহীতা বুঝতে পারে না যে তারা নতুন ঋণের জন্য আবেদন না করা পর্যন্ত বন্যা অঞ্চলগুলিতে রয়েছে। ঋণের জন্য অনুমোদন করার আগে ঋণদাতাদের বন্যার বিনিময়ে লোকেদের বীমা কিনতে বাধ্য করার জন্য কংগ্রেসের বাধ্য।

বিবেচ্য বিষয়

কিছু ক্ষেত্রে লোকেদের ঋণের জন্য অনুমোদিত হয় না কারণ তাদের পর্যাপ্ত আয় বা কম ক্রেডিট স্কোর থাকে। যারা বিবাহিত তারা তাদের স্বল্প ঋণের জন্য পৃথকভাবে হোম ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে। কিছু ঋণগ্রহীতা ঋণ কর্মসূচি বন্ধ না করে কাজহীন স্বামীদের ছেড়ে দেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছে কারণ, যদি তাদের কাজের সঙ্গীর চেয়ে বেশি FICO স্কোর না থাকে তবে তারা আবেদনটিতে কিছুই যোগ করে না। বেশিরভাগ রাজ্যের ঋণ গ্রহীতার স্বত্বাধিকারীকে স্বত্বাধিকারী হিসাবে স্বত্বাধিকারী হিসাবে স্বত্বাধিকারী হিসাবে স্বত্বাধিকারী হিসাবে তালিকাভুক্ত করা প্রয়োজন নয়।