সুচিপত্র:
জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ ক্রয়, তবে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে যা এটি আপনার সবচেয়ে বিভ্রান্তিকর বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। একটি ভাল বীমা এজেন্ট আপনাকে কোন ধরনের বিমা বা সম্পূর্ণ জীবনকালের প্রয়োজন, তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে। উপরন্তু, এছাড়াও বিভিন্ন রাইডার্স, বা "অতিরিক্ত," আপনি আপনার বীমা কভারেজ সঙ্গে ক্রয় করতে পারেন। একটি উদাহরণ হল ডিভিডেন্ড অপশন টার্ম (ডিওটি) রাইডার।
টার্ম বনাম পুরো জীবন
একটি ডিওটি রাইডারের সুবিধাটি বোঝার জন্য, আপনাকে অবশ্যই দুটি প্রধান ধরণের বীমা বোঝা উচিত: শব্দ বা পুরো জীবন। মেয়াদ বীমা আপনার নির্বাচিত সময়ের জন্য বৈধ, যেমন 10 বছর। আপনি সেই সময়ের মধ্যে একই প্রিমিয়ামটি পরিশোধ করবেন তবে মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পরে তা অবশ্যই উচ্চ হারে পুনর্নবীকরণ করতে হবে। আপনি যদি আপনার সাবস্ক্রিপশন শেষ হওয়ার পরে গুরুতর অসুস্থতা বিকাশ করে থাকেন তবে আপনাকে অবশ্যই আপনার শারীরিক পুনরাবৃত্তি এবং আপনার কাভারেজ বাতিল করার ঝুঁকিটি হ্রাস করতে হবে। সম্পূর্ণ জীবন বীমা দিয়ে, আপনি একই প্রিমিয়াম পরিশোধ না করে যতক্ষণ না আপনি নীতিটি বাতিল করেন বা মারা যান। এটি সাধারণত অ-পেমেন্টের জন্য বাতিল করা যেতে পারে। পুরো জীবন সাধারণত আরো ব্যয়বহুল কিন্তু নিশ্চিত কভারেজ হয়।
লভ্যাংশ
একটি ডিওটি রাইডার সাধারণত জীবন বীমা মেয়াদে যোগ করা হয় এবং প্রিমিয়াম উত্থাপন না করে মৃত্যুর বেনিফিটের পরিমাণ বৃদ্ধি করতে ব্যবহার করা হয়। একটি ডিওটি রাইডার সাধারণত গ্রাহকদের কাছে লভ্যাংশ দেয় এমন একটি নীতিতে যোগ করার জন্য উপলব্ধ। একটি লভ্যাংশ আপনাকে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের একটি অংশ যা আপনাকে ফেরত দেওয়া হয়। আপনার বার্ষিক চেক হিসাবে বা আপনার পলিসি প্রিমিয়ামের ক্রেডিট হিসাবে লভ্যাংশ প্রাপ্ত করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
ডিওটি রাইডার
আপনি আপনার লভ্যাংশ পেতে পারেন এক উপায় একটি DOT রাইডার সঙ্গে, যা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি ছাড়া আপনার মৃত্যুর বেনিফিট প্রসারিত একটি ভাল বিকল্প। একটি ডিওটি রাইডারটি ক্রমশ আপনার মেয়াদী জীবন পলিসিটিকে সমগ্র জীবন নীতিতে বছরের পর বছর ধরে রূপান্তরিত করার জন্য ব্যবহার করা হয়। নিউইয়র্ক লাইফের মতো অনেক বীমা প্রদানকারী, "পেড-আপ অ্যাডভেঞ্চারস" সহ একটি ডিওটি রাইডারকে একত্রিত করে, যার মধ্যে ডিআইডি রাইডারের মূল্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে হ্রাস করার সময় সমগ্র জীবন কাভারেজের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য লভ্যাংশগুলি পুনঃবিনিয়োগ করা হয়। "পরিশোধিত সংযোজন" বাতিল করা যাবে না। একবার অর্থ প্রদানের জন্য, আপনি তাদের মালিক হন, এমনকি যদি আপনার অন্যান্য কভারেজ শেষ হয়ে যায় বা বাতিল হয়। একত্রে ব্যবহৃত, "পরিশোধিত সংযোজনগুলি" এবং ডিওটি রাইডার ধীরে ধীরে গ্রাহককে প্রিমিয়ামগুলি না বাড়িয়ে স্থায়ীভাবে কভারেজ বাড়ায়।
OPP রাইডার
বর্ণিত প্রক্রিয়া সাধারণত ধীরে ধীরে কাজ করে তবে আপনি পলিসি আপডিশন (OPP) রাইডারকে আপনার পলিসিতে ক্রয় করার বিকল্পটি যোগ করে প্রসেসটি ত্বরান্বিত করতে পারেন, যা সমগ্র জীবনকে রূপান্তরিত মেয়াদের জীবনকে সক্রিয়ভাবে বাড়ায় এবং আরো গ্যারান্টিযুক্ত কভারেজ দেয় একটি দ্রুত গতিতে। বিকল্পটি আরো বেশি ব্যয় করে কারণ আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়সূচীতে প্রিমিয়ামগুলির উপরে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন - যেমন প্রতিটি দুই বছরের অতিরিক্ত $ 100 - কিন্তু এটি একটি ভাল বিনিয়োগ, বিশেষ করে ক্লায়েন্টদের জন্য যারা বৃদ্ধ বা দরিদ্র। আপনার মৃত্যুর বেনিফিট কভারেজ পরিমাণ সামঞ্জস্য রেখে যখন এটি সম্পূর্ণ জীবন কভারেজ আরো দ্রুত বিকাশ করতে সহায়তা করে।