মিউচুয়াল ফান্ডে প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের শাস্তি কী?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জন্য সর্বজনীন শাস্তি নেই তবে, এমন পরিস্থিতিতে রয়েছে যেখানে একটি মিউচুয়াল ফান্ড প্রত্যাহারের অর্থ জরিমানা সহ আর্থিক ফলাফল হতে পারে। ক্রয়কৃত শেয়ার শ্রেণির উপর নির্ভর করে, যে তহবিলের অ্যাকাউন্ট কিনেছে এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির অন্যান্য বিবিধ প্রয়োজনীয়তাগুলি মিউচুয়াল ফান্ড প্রত্যাহারের সাথে যুক্ত হতে পারে।

ক্রেডিট: Creatas / Creatas / Getty Images

ক্লাস বি শেয়ার

ক্লাস বি শেয়ারগুলি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার শ্রেণিকে প্রতিনিধিত্ব করে যা প্রায়শই প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের জন্য জরিমানাগুলির সাথে জড়িত। ক্লাস বি শেয়ারের সাথে অন্যান্য তহবিলের ভাগের শ্রেণির বিপরীতে, আপনি শেয়ারগুলি বিক্রি করার সময় শুধুমাত্র একটি কমিশন প্রদান করেন। একটি আংশিক বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ (সিডিএসসি) হিসাবে পরিচিত, ক্লাস বি শেয়ারগুলি বিক্রির জন্য ফি সাধারণত বছরে 1 শতাংশ হ্রাস পায় এবং পাঁচ বা ছয় বছরের জন্য স্থায়ী হয়, এর পরে কোনও চার্জ নেই। একটি সাধারণ সিডিএসসি প্রথম বছরে 5 শতাংশে শুরু হতে পারে এবং বছরের দুই বছরে 4 শতাংশ, তিন বছরে 3 শতাংশ এবং এরকম হতে পারে। সুতরাং, যদি আপনি পাঁচ বছরের কম সময়ের মধ্যে ক্লাস বি শেয়ার বিক্রি করেন তবে আপনার সিডিএসসিটি প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।

কিছু ক্লাস সি শেয়ার

ক্লাস সি শেয়ারগুলি, কখনও কখনও "লেভেল লোড" শেয়ার বলা হয়, সাধারণত ক্রয় করতে 0 থেকে 1 শতাংশ খরচ করে এবং ক্লাস A বা ক্লাস B এর তুলনায় উচ্চ বার্ষিক খরচ থাকে। অনেক মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলিতে ক্লাস সি শেয়ার বিক্রি করার জন্য কোন চার্জ নেই, তবে কিছু অর্থ কেনার পরে এক বছরের মধ্যে বিক্রি করা সি শেয়ারের জন্য 1 শতাংশ ফি চার্জ করে।

N.A.V. ক্লাস একটি শেয়ারের ক্রয়

ক্লাস এ শেয়ারগুলি সাধারণত বিনিয়োগের পরিমাণের 3 থেকে 5 শতাংশের একটি অগ্রিম বিক্রয় কমিশন থাকে। কিছু মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা বিনিয়োগকারীদেরকে নেট সম্পদ মূল্য (এন.এ.ভি.) এ ক্লাস এ শেয়ারগুলি কিনতে দেয়, যার অর্থ কোন বিক্রয় চার্জ নেই। সাধারণত, এই ক্রয়গুলি অবশ্যই $ 1 মিলিয়ন বা তার বেশি পরিমাণে হতে হবে। বিক্রয় ফি বিলুপ্তির বিনিময়ে, বেশিরভাগ তহবিলের সংস্থাগুলিকে এনএভিতে ক্লাস এ শেয়ারগুলি কেনার জন্য বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজন। প্রাথমিক অর্থ ফেরত এড়ানোর জন্য অন্তত এক বছরের জন্য তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে।

আইআরএ অ্যাকাউন্টে মিউচুয়াল ফান্ড

যদি কোনও মিউচুয়াল ফান্ড একটি ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) -তে ক্রয় করা হয়, তবে আইআরএ থেকে অর্থ বিতরণ করা হলে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) প্রাথমিক প্রস্থানের ফি ধার্য করতে পারে। বিশেষত, আইআরএস 59 ই 1/2 বছর বয়সে পৌঁছানোর আগে আইআরএ থেকে নেওয়া বেশিরভাগ তহবিলের উপর 10 শতাংশ প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি প্রযোজ্য। যদি আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করেন এবং এই ন্যূনতম বয়সটি পৌঁছানোর আগে অর্থের নগদ বন্টন গ্রহণ করেন তবে আপনি তহবিল কোম্পানির দ্বারা নেওয়া কোনও বিক্রয় চার্জ ছাড়াও আইআরএস জরিমানা সাপেক্ষে হতে পারেন। এই আইনের ব্যতিক্রমগুলি উচ্চ শিক্ষার খরচ, বাড়ির প্রথমবারের মতো ক্রয় বা অক্ষমতাের কারণে বিতরণ অন্তর্ভুক্ত করে।

কর জরিমানা

আপনি যদি এক বছরের বা তার কম সময়ের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারগুলি বিক্রি করেন তবে আপনার বিক্রয় সম্পর্কে উপলব্ধি যে কোনও লাভটি সাধারণ আয়কর হারে করযোগ্য হবে, যা আরও উপযুক্ত মূলধন লাভের হারের বিপরীতে। সমস্ত বিনিয়োগের সাথে, ২010 সাল পর্যন্ত, এক বছরের বেশি সময় ধরে থাকা ব্যক্তিরা 15 শতাংশের শীর্ষ হারে কর ধার্য হয়। আপনি যদি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকেন তবে আপনার স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডটি ব্যবহার করা একটি বড় কারণ হতে পারে কর জরিমানা।