সুচিপত্র:
ব্যাংকগুলি ফেডারেল ব্যাংকিং প্রবিধানগুলি এবং ব্যাঙ্কের নিজস্ব অপারেটিং নীতিগুলির সেট দ্বারা পরিচালিত অপারেশন ম্যানুয়ালগুলির উপর ভিত্তি করে নীতিগুলি এবং পদ্ধতিগুলি স্থাপন করে। দক্ষতা ও ইতিবাচক গ্রাহক পরিষেবাগুলির জন্য পদ্ধতিগুলি স্থাপন করার সময় নীতি এবং পদ্ধতিগুলি ভোক্তাদের সম্পদগুলি সুরক্ষিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
লেনদেন
সঠিক পরিমাণে সঠিক অ্যাকাউন্ট ধারকটির জন্য লেনদেন সঠিকভাবে সম্পন্ন করা হয়েছে কিনা তা যাচাই করার জন্য ব্যাংকগুলিকে যাচাই করতে হবে। এই নিশ্চিত যে পদ্ধতি তহবিল প্রত্যাহার ব্যক্তি সনাক্তকরণ অন্তর্ভুক্ত। একজন ব্যাংকার টেলিফোনে অনুরোধ করতে পারে যে গ্রাহক তার এটিএম কার্ডটি সোয়াইপ করে তার পিন নাম্বারে মুষ্ট্যাঘাত করুক যাতে তিনি সঠিক ব্যক্তি হন। উপরন্তু, ব্যাংকগুলিকে কোন প্রশ্ন বা উদ্বেগ থাকলে চেক এবং প্রত্যাহার স্লিপগুলিতে স্বাক্ষর যাচাই করতে স্বাক্ষর কার্ডগুলি প্রয়োজন।
ঋণদান
ব্যাংকিং ব্যবসায়ের একটি প্রধান অংশ ঋণ দিচ্ছে, যা ব্যাংকগুলি প্রচুর পরিমাণে রাজস্ব তৈরি করে। ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই যোগাযোগের তথ্য, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, কাজের এবং আয় ইতিহাসের সাথে সম্পূর্ণ ঋণ অ্যাপ্লিকেশনগুলি পূরণ করতে হবে এবং পাশাপাশি সম্পূর্ণ ক্রেডিট চেকটিও পূরণ করতে হবে। ব্যাংকগুলি উচ্চ ঝুঁকি ঋণগুলি এড়াতে লক্ষ্য করে যা ডিফল্ট হতে পারে। একটি ঋণ পরামর্শদাতা নির্ধারণ করে যে একজন ব্যক্তির ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত অত্যন্ত বেশি বা তার ক্রেডিট ইতিহাস অনুকূল নয়, তাহলে তাদের ঋণের সমন্বয় করা উচিত বা ব্যাংকের স্বার্থ রক্ষার জন্য এটি অস্বীকার করা উচিত।
নিশ্চয়তা
বেশিরভাগ ব্যাংকই FDIC (ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন) এর সদস্য। এই প্রতিষ্ঠান ফ্র্যাংকলিন ডি। রুজভেল্ট প্রশাসনের সময় গ্রাহকদের আশ্বাস দেয় যে তাদের আমানত সদস্য প্রতিষ্ঠানগুলিতে নিরাপদ। সদস্য ব্যাংকগুলি অবশ্যই একটি FDIC সদস্য স্টিকার এবং প্ল্যাকার্ডগুলি গ্রাহকদের কাছে গ্যারান্টি প্রকাশ করে এবং অনুরোধ করার সময় অতিরিক্ত তথ্য সরবরাহ করে। উপভোক্তাদের সম্পদের প্রতি ২000,000 মার্কিন ডলার পর্যন্ত বিমা করা হয়, সুতরাং এটি আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের মোট $ 250,000 বা তার কম হলে আচ্ছাদিত।
প্রতিবেদন
ব্যাংক বড় লেনদেন নিরীক্ষণ প্রয়োজন। $ 5,000 এর বেশি কোনও আমানত আইআরএস-এ জানাতে হবে। ব্যাংকগুলি যে কোনও সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক ক্রিয়াকলাপ প্রকাশ করতে পারে যা অর্থ লন্ডারিং বা অন্যান্য অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপকে বোঝায়। ব্যাংকগুলি সঞ্চয়, অর্থ বাজার এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রাপ্ত সমস্ত সুদ রিপোর্ট করে। আপনার অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্জিত সমস্ত আগ্রহের জন্য আপনাকে 1099 পাবেন যা যা রিপোর্ট করা হয়েছে তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
বিনিয়োগ পণ্য
অনেক ব্যাংক গ্রাহকদের বিকল্প বিনিয়োগ পণ্য প্রস্তাব। এই বিনিয়োগগুলি ব্যাংকের পণ্যগুলির অংশ নয় এবং প্রায়শই ব্রোকারেজ পণ্য যেমন স্টক এবং বন্ড বা বার্ষিক পণ্যগুলির মতো বীমা পণ্য। এই পণ্যগুলি ব্যাংকের মধ্যে একটি সহায়ক দালালি ফার্মের মাধ্যমে লাইসেন্সকৃত লাইসেন্সযুক্ত ব্যক্তিদের দ্বারা দেওয়া হয়। বিনিয়োগ পণ্য সংক্রান্ত নীতিগুলির একটি অংশ গ্রাহকদের জানাতে হবে যে এই পণ্যগুলি FDIC- বীমা নয়।