বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম কি?

ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ঋণ উৎপন্ন করে না বা ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের মতো তাদের কিনে না। পরিবর্তে, এফএইচটি বন্ধকীগুলিকে আশ্বাস দেয়, যার অর্থ এফএইচএ দ্বারা আপনার ঋণকে ডিফল্ট অবস্থায় যেতে হবে - ব্যাংকের ক্ষতির অর্থ ফেরত দেয় - ঠিক যেমন একটি স্বয়ংক্রিয় বীমা প্রদানকারী আপনার সংঘর্ষে দাবি দাবী করে। অবশ্যই, টাকা কোথাও থেকে আসতে হবে। তার সম্ভাব্য ক্ষতির তহবিলের জন্য, FHA ঋণ গ্রহীতাদের দুই ধরণের বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদানের জন্য অনুরোধ করে: মাসিক বন্ধকী পরিশোধের পাশাপাশি বন্ধ হয়ে যাওয়া মাসিক এমআইপি ঋণের সাথে বন্ধ এবং মাসিক এমআইপি।

এমআইপি এফএইচএ-বীমাযুক্ত ঋণের জন্য নির্দিষ্ট বন্ধকী বীমা। ক্রেডিট: ডোউকি / ইস্তক / গ্যাট্টি চিত্র

ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে বিমা ডিফল্ট

প্রচলিত বন্ধকীগুলির বিপরীতে, এফএইচএ-বিমাকৃত ঋণগুলি বন্ধের মাত্র 3.5 শতাংশের ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। এই FHA ঋণ একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রস্তাব তোলে। বাড়ির দাম এমনকি সামান্য পতন হলে, ব্যাংকের ফোরক্লোজ করতে হলে ঋণের আওতায় আয়ের জন্য অর্থের পরিমাণ যথেষ্ট নয়। তার ক্ষতির জন্য, FHA প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে এমআইপি সংগ্রহ করে এবং তাদেরকে মিউচুয়াল মর্টগেজ বীমা তহবিল নামে পরিচিত নগদ একটি পাত্রের মধ্যে অর্থ প্রদান করে। আপনি ঋণের ডিফল্ট থাকলে ঋণগ্রহীতার ক্ষতির জন্য FHA এমএমআই ফান্ড ব্যবহার করে। এই অর্থ ছাড়া, এফএইচ নিম্ন ডাউন পেমেন্টগুলির সাথে ঋণ বীমা করতে পারবে না।

সবাই পরিশোধ করে

ঋণ গ্রহীতার পরিমাণ কতটুকু ছাড়ে তা সত্ত্বেও এমআইপি সমস্ত FHA ঋণগুলিতে বাধ্যতামূলক। তবে, বড় ডাউন পেমেন্ট সহ ঋণগ্রহীতা অল্প সময়ের জন্য এমআইপি পরিশোধ করে। সুতরাং, যদি আপনি 10 শতাংশেরও কম দেন তবে বেশিরভাগ FHA ঋণদাতারা আপনাকে ঋণের সমগ্র জীবনের জন্য MIP প্রদান করতে হবে। যদি আপনি 10 শতাংশ বা তার বেশি হার দেন তবে আপনি 11 বছর বা ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে এমআইপি পরিশোধ করুন, যা আগে ঘটে।

আপফ্রন্ট এমআইপি বন্ধ বন্ধ

সমস্ত FHA ঋণগ্রহীতা বন্ধের দিকে অগ্রিম এমআইপি, অথবা ইউএফএমআইপি প্রদান করে। ঋণের মেয়াদ বা ডাউন পেমেন্টের আকার ব্যতীত ঋণের পরিমাণ 1.75 শতাংশ। সুতরাং, যদি আপনি 200,000 ডলার ধার করেন তবে আপনার আপফ্রন্ট এমআইপি $ 1500 হবে কিনা তা বিবেচনা না করেই আপনার কাছে 15- বা 30-বছরের ঋণ। এফএইচএ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ঋণের ব্যালেন্সে বন্ধ হয়ে যায় - আপনাকে নগদ পরিশোধ করতে হবে না। ইউএফএমআইপি একটি এক সময় ফি। একবার আপনি এটি পরিশোধ করলে, আপনাকে আবার এই অর্থের জন্য জিজ্ঞাসা করা হবে না।

বার্ষিক এমআইপি মাসিক দেওয়া

বার্ষিক এমআইপি আরো জটিল কারণ আপনার বন্ধকী মেয়াদ অনুসারে এবং আপনার ডাউন পেমেন্টের আকার অনুসারে হার পরিবর্তিত হয়। এছাড়াও, এফএইএ সাবস্ক্রাইব ফ্রিকোয়েন্সি সহ বার্ষিক এমআইপি হার পরিবর্তন করে, তাই ২010 সালে উদ্ভূত ঋণটি ২015 সালের ঋণের তুলনায় ভিন্ন হারে থাকবে। প্রকাশনার সময়, সর্বনিম্ন 3.5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট সহ 30 বছরের ঋণের পরিমাণ 0.85 শতাংশ ঋণের বার্ষিক এমআইপি চার্জ। 15 বছরের বন্ধকী সহ ঋণগ্রহীতাগুলির হার 0.45 থেকে 0.95 শতাংশের মধ্যে রয়েছে। বার্ষিক এমআইপি বলা সত্ত্বেও, আপনি আসলে আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত 1২ সমান কিস্তিতে প্রিমিয়াম পরিশোধ করেন।

পুরানো ঋণ উপর এমআইপি বাতিল

আপনার ঋণটি 3 জুন, ২013 এর আগে বন্ধ হয়ে গেলে, আপনার ঋণ-থেকে-মান অনুপাত বা এলটিভি 78 শতাংশে পৌঁছে গেলে FHA স্বয়ংক্রিয়ভাবে এমআইপি বাতিল করে। আপনার এলটিভির পরিমাণ আপনি আপনার ঋণের FHA এর শেষ পরিচিত মূল্যনির্ধারণ দ্বারা ভাগ করা আপনার ঋণের জন্য প্রদান করেছেন - এটি সাধারণত ক্রয় মূল্য হবে। সুতরাং, যদি আপনি 210,000 মার্কিন ডলার কেনার জন্য ২00,000 ডলার ধার করেন তবে আপনার এলটিভি 95 শতাংশ। আপনি যখন 163,000 মার্কিন ডলার ঋণ পরিশোধ করেন, তখন আপনার এলটিভি 78 শতাংশ কম এবং এমআইপি পড়ে যায়। কিছু 30 বছরের ঋণের জন্য, আপনি এফএইচকে পেমেন্ট বাতিল করার কমপক্ষে 60 মাস আগে এমআইপি প্রদান করতে হবে। 3 জুন, ২013 এর পরে ঋণ বন্ধ হয়ে গেলে এমআইপি বাতিল করার উপায় নেই, ব্যতীত ঋণের ব্যালেন্স সম্পূর্ণভাবে বাদ দিয়ে।