সুচিপত্র:
ক্রেডিট কার্ডের জন্য একটি ভাল APR খোঁজা বিজ্ঞাপিত সুদের হার তুলনায় আরো গবেষণা প্রয়োজন। কার্ড ধারকের ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে তুলনা করা, অ্যাকাউন্টের বিভিন্ন দিকগুলিতে কত আগ্রহের চার্জ নেওয়া হবে এবং ভেরিয়েবলের বিপরীতে ভেরিয়েবলের কাজগুলি গ্রাহকদের নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে সর্বোত্তম APR প্রকাশ করতে পারে।
বার্ষিক হার শতকরা হার
ক্রেডিট কার্ডের বার্ষিক শতাংশ হারটি ইস্যুকারী দ্বারা প্রতি মাসে অ্যাকাউন্টে প্রদেয় ব্যালেন্সে চার্জ করা হয়। সেখানে একই বিলিং চক্রের মধ্যেও একক ক্রেডিট কার্ডে চার্জ করা বিভিন্ন বিভিন্ন APRs। উদাহরণস্বরূপ, কোনও ক্রেডিট কার্ডটিতে অন্য একাউন্ট থেকে স্থানান্তরিত ব্যালেন্সের জন্য একটি APR থাকতে পারে, কেনাকাটা করার জন্য অন্য একটি এপিআর এবং নগদ অগ্রিমতার জন্য উচ্চ হার হতে পারে। মাসিক ভিত্তিতে চার্জ করা সুদের হিসাব করার জন্য, প্রতিটি এপিআর 365 দ্বারা বিভক্ত এবং তারপর বিলিং চক্রের দিনের সংখ্যা দ্বারা গুণিত হয়।
রেফারেন্স হার
একটি রেফারেন্স রেট একটি ব্যাঞ্চমার্ক যা কার্ড প্রদানকারী তার অ্যাকাউন্টগুলির জন্য APR নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বাধিক ব্যবহৃত বেঞ্চমার্ক প্রাইম রেট। এই হারটি দেশের সর্ববৃহৎ ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা তাদের সর্বনিম্ন ঝুঁকির ঋণ গ্রহীতাদের সুদের হার হিসাবে পরিমাপ করা হয়। ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা প্রাইম হারে শতাংশ পয়েন্টের মার্জিন যোগ করে তাদের গ্রাহকদের APR নির্ধারণ করে। মূল হারের উপরে সেট করা মার্জিনটি সাধারণত কার্ড-হোল্ডারের ক্রেডিট স্কোরগুলির উপর ভিত্তি করে প্রোগ্রাম-নির্দিষ্ট অফারগুলির সাথে মিলিত হয় যেমন প্রারম্ভিক বা প্রচারমূলক হার।
পরিবর্তনশীল এবং nonverable হার
ক্রেডিট কার্ড হয় পরিবর্তনশীল বা নির্দিষ্ট হার হিসাবে দেওয়া যেতে পারে। রেফারেন্স রেট উচ্চ বা নিম্নতর হলে, পরিবর্তনশীল কার্ডের সুদের হার পরিবর্তন হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি প্রাইম রেটটি 3.25 শতাংশ থেকে 3.75 শতাংশে সমন্বয় করা হয় তবে ঐ রেফারেন্স হারের সাথে সম্পর্কিত পরিবর্তনশীল অ্যাকাউন্টগুলি তাদের এপিআরগুলি 5.5% পর্যন্ত বাড়ানো হবে। Nonvariable অ্যাকাউন্টে এপিআর রেফারেন্স হার পরিবর্তন দ্বারা প্রভাবিত হয় নাতবে ইস্যুকারী সাধারণত দেরী পেমেন্ট এবং বাজারে পরিবর্তনগুলির উপর ভিত্তি করে সুদের হার সমন্বয় করার অধিকার সংরক্ষণ করে।
একটি ভাল APR নির্ধারণ
একটি ভাল APR খুঁজে সঙ্গে শুরু হয় অনুরূপ ক্রেডিট ইতিহাসের লোকেদের জন্য বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ডগুলিতে চার্জ করা সুদের হারের তুলনা। সাধারণত, কার্ডহোল্ডারের ক্রেডিট স্কোরের নীচে, রেফারেন্স হারের উপরে মার্জিন উচ্চতর হবে। উদাহরণস্বরূপ, বিজ্ঞাপিত হার শুধুমাত্র কার্ডহোল্ডারদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে যাদের 750 এর বেশি ক্রেডিট স্কোর রয়েছে। এপিআর তুলনা এছাড়াও অ্যাকাউন্টের সুনির্দিষ্ট উপর ভিত্তি করে তৈরি করা উচিত। যদি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কাজগুলির মধ্যে থাকে, তাহলে APR কেনাকাটাগুলিতে চার্জযুক্ত হারের চেয়ে ভিন্ন হতে পারে। প্রচারমূলক হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে ক্রেডিট কার্ডে বুদ্ধিমত্তা সরবরাহ করতে পারে যা সামগ্রিক সামগ্রিক এপিআর সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি এপিআর 6 মাস পরে মেয়াদ শেষ হয়ে যাওয়ার একটি প্রচারমূলক প্রস্তাবের ফলে বছরে মেয়াদ শেষ হওয়া প্রস্তাবের তুলনায় উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সুদের চার্জ হতে পারে.