আপনি আপনার রোলওভার চেক ক্যাশ করতে পারেন এমনকি যদি FBO এটি লিখিত হয়?

ফেডারেল ট্যাক্স আইনগুলির অধীনে, অবসর অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স যোগ্যতা অর্জন করে, যার অর্থ এই অ্যাকাউন্টের ভিতরে থাকা অর্থগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়। আপনি বিভিন্ন ট্যাক্স যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার টাকা সরানো যখন রোলওভার ঘটে। সাধারণত, অবসর অ্যাকাউন্টের কাস্টোডিয়ানরা আপনাকে রোলওভার চেক প্রদান করতে পারে, যদি আপনি একটি ভিন্ন অবসর অ্যাকাউন্টে পুনরায় বিনিয়োগ না করার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন তবে এই ক্ষেত্রে আপনি চেক নগদ করতে পারেন। যদি আপনার কাস্টোডিয়ান অন্য কোন সত্তাকে প্রদেয় চেক করে তবে আপনার নাম অনুসারে "FBO," অক্ষরটি লিখে রাখে, তাহলে আপনি এটি নগদ করতে পারবেন না।

আপনি কি আপনার রোলওভার চেক নগদ করতে পারেন এমনকি এটিতে FBO লেখা আছে কিনা? ক্রেডিট: Purestock / Purestock / GettyImages

ট্রাস্টি টু ট্রাস্টি

অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা দুটি ভিন্ন ধরনের রোলওভারকে স্বীকৃতি দেয়। সাধারণত, বিনিয়োগকারীরা শারীরিকভাবে তহবিল সরবরাহ করে এবং আপনার কাছে প্রদেয় নগদ বা চেক প্রাপ্ত এমন ক্ষেত্রে উদাহরণস্বরূপ অবসরকালীন অর্থের চলাচল সম্পর্কিত "রোলওভার" শব্দটি ব্যবহার করে। একাউন্ট কাস্টোডিয়ানগণ ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফারের মাধ্যমে সরাসরি নতুন অ্যাকাউন্টের কাস্টোডিয়ানকে অর্থ প্রেরণ করতে পারেন। যখন এটি ঘটে তখন মূল কাস্টোডিয়ান পরবর্তী কাস্টোডিয়ানকে প্রদেয় চেকটি প্রদান করে তবে বিতরণের চেকে আপনার নাম অনুসারে "সুবিধাজনক" বা "FBO" লিখেছেন। নতুন custodian আপনার সুবিধার জন্য একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করে; কিন্তু, প্রাপকের হিসাবে, আপনার পরিবর্তে নতুন কাস্টোডিয়ান চেক চেক করতে হবে।

1099

আপনি যখন অবসর অ্যাকাউন্টের অ্যাকাউন্টের বিতরণ পাবেন, তখন কাস্টোডিয়ানকে অবশ্যই 1099 ফর্ম জারি করতে হবে এবং আপনার কর জমা দেওয়ার সময় আপনাকে অবশ্যই বিতরণের প্রতিবেদন করতে হবে। উপরন্তু, 401 (কে) রোলওভারের জন্য, কাস্টোডিয়ানকে করের আওতায় ২0 শতাংশ বরাদ্দ রাখতে হবে। দশ শতাংশ তহবিল পৃথক অবসর অবসর ব্যবস্থা থেকে বিরত রাখা হয়। আপনাকে অবশ্যই নিজের অর্থ দিয়ে তহবিলগুলি পুনরায় পূরণ করতে হবে এবং অর্থের বিনিময়ে 60 দিনের মধ্যে করের যোগ্য অ্যাকাউন্টে অর্থ পুনঃবিনিয়োগ করতে হবে। আপনি যদি একজন ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফারের ব্যবস্থা করেন তবে আপনার কাছে তহবিল অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা নেই, তাই কাস্টোডিয়ানটি আর কোনো বাধা দেয় না বা 1099 নম্বরেও ইস্যু করে না।

পুন: প্রকাশ

আপনি যদি একজন ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফার চেক পান তবে আপনাকে তহবিল অ্যাক্সেস করতে হবে, আপনি একটি নতুন চেকের অনুরোধ করতে পারেন বা নতুন অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা দিতে পারেন। আপনি যদি একটি নতুন চেক জারি করতে চান তবে আপনাকে বন্টন চেকের মুখে "অকার্যকর" লিখতে হবে এবং চেকটি কাস্টোডিয়ানের কাছে ফেরত পাঠাতে হবে। কাস্টোডিয়ানকে আপনার নতুন অ্যাকাউন্টের কাস্টোডিয়ানের পরিবর্তে আপনাকে প্রদেয় একটি নতুন চেক প্রদান করতে বলুন। বিকল্পভাবে, নতুন কাস্টোডিয়ানকে FBO চেক দিন এবং একাউন্টে জমা দেওয়ার পরে একাউন্ট প্রত্যাহার করুন।

করের

আপনি যখন অবসর অবসানের চেক নগদ করেন, তখন আপনাকে চেক আয়গুলির সম্পূর্ণ পরিমাণে রাষ্ট্র এবং ফেডারেল আয়কর দিতে হবে। উপরন্তু, যদি আপনি 59 1/2 বছর বয়সের আগে কোনও ট্যাক্স-যোগ্যতাসম্পন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল অ্যাক্সেস করেন তবে আপনাকে 10 শতাংশ কর জরিমানা দিতে হবে। যদি আপনার প্রথমবারের মতো বাড়ির জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, চিকিৎসা খরচগুলি জুড়তে বা আপনি অন্য কিছু পরিস্থিতিতে তহবিল প্রয়োজন হয়, তাহলে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা শাস্তিটি ক্ষমা করে দেয়। আপনি যদি আপনার অবসরকালীন একাউন্টে রোলওভার চেকটি জমা দেওয়ার 60 দিনের সাথে পুনরায় জমা দিতে ব্যর্থ হন, তবে আপনাকে অবশ্যই সাধারণ আয়কর এবং যদি প্রযোজ্য হয় তবে করের শাস্তি দিতে হবে।