সুচিপত্র:
যদি আপনার ক্লায়েন্ট পুরো জীবন নীতির ভিতরে উচ্চ বিনিয়োগের আয় অর্জন করতে প্রত্যাশিত হয়, তাহলে পরিবর্তনশীল জীবন বীমা তাদের বিবেচনা করার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। পরিবর্তনশীল জীবন বীমা সমগ্র জীবন বীমা একটি প্রকার, তবে এটি আপনার ক্লায়েন্টদের বিভিন্ন সুবিধা দেয় যা তারা সাধারণ সমগ্র জীবন নীতিগুলির সাথে পেতে পারে না। পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রি করতে, আপনি বিশেষ প্রবিধান অনুসরণ এবং নির্দিষ্ট লাইসেন্স প্রাপ্ত করা আবশ্যক।
ক্রিয়া
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা স্থায়ী জীবন বীমা সুরক্ষা প্রদান করে। এটি সাধারণ সমগ্র জীবন বীমাতে ফাংশনে অনুরূপ, কেবলমাত্র এটি মিউচুয়াল ফান্ড উপ-অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রিমিয়ামগুলি বিনিয়োগ করে। (একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্টক বা বন্ডগুলির একটি একক বিনিয়োগের পণ্য সংগ্রহ করে।)
লাইসেন্সিং প্রয়োজন
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রয় একটি রাষ্ট্র জীবন বীমা লাইসেন্স, একটি সিরিজ 6 লাইসেন্স এবং একটি সিরিজ 63 লাইসেন্স প্রয়োজন। সমস্ত রাজ্য এই লাইসেন্সগুলি ম্যান্ডেট করে, যার ফলে হোল্ডাররা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এবং অন্যান্য পরিবর্তনশীল-ফেরত সিকিউরিটিগুলি ব্যবহার করে বা ধারণ করে এমন আর্থিক পণ্য বিক্রি করতে মঞ্জুরি দেয়। আপনার সিরিজ 6 এবং 63 লাইসেন্সগুলি বজায় রাখার জন্য আপনাকে অবশ্যই অবিরত শিক্ষা এবং প্রতিটি ব্যবসায়িক চতুর্থাংশ পরীক্ষা করতে হবে। আপনার জীবন বীমা লাইসেন্স বজায় রাখার জন্য আপনাকে অবিরত শিক্ষা এবং পরীক্ষারও সম্পূর্ণ করতে হবে (প্রতি দুই বছর, সাধারণত)। বেশিরভাগ রাজ্যের এই লাইসেন্সগুলির জন্য 15 থেকে 30 ক্রেডিট ঘন্টা যুগ ধরে চলমান শিক্ষা ক্রেডিট জারি করে।
Prospectus আবশ্যকতা
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রি করতে, আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের জন্য বিশেষ বিক্রয় উপাদান এবং সাহিত্য প্রদান করতে হবে। এই সাহিত্য একটি prospectus বলা হয়; এটি নীতিতে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির ফি এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্য প্রকাশ করে। এটিও প্রকাশ করে যে কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কাজ করে এবং পছন্দসই আয়গুলি অর্জনের জন্য তারা কী ধরনের বিনিয়োগ করবে।
উপযুক্ততা প্রয়োজন
ভেরিয়েবল লাইফ ইন্স্যুরেন্স ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA) এবং মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এর সুবিধার উপর নির্ভর করে।এই কারণে, আপনার ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে আপনার ক্লায়েন্টের সাথে উপযুক্ততা পরীক্ষাটি অবশ্যই পূরণ করতে হবে। যেহেতু পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিনিয়োগের সাথে জড়িত থাকে যা অর্থ হারাতে পারে এবং জীবন বীমা নীতি বিলুপ্ত করতে পারে, তাই আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার ক্লায়েন্ট আর্থিকভাবে এবং মনস্তাত্ত্বিকভাবে তার বিনিয়োগে মন্দার ঝুঁকি নিয়ে সক্ষম। একটি সম্পদ বরাদ্দ প্রশ্নাবলী উপযুক্ততা পরীক্ষার একটি স্ট্যান্ডার্ড পদ্ধতি। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই স্বীকার করা উচিত যে তিনি একটি পরিবর্তনশীল জীবন বীমা নীতি বিনিয়োগের ঝুঁকিগুলি বোঝেন।
অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়
পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রয় জন্য অতিরিক্ত লাইসেন্স প্রাপ্তির জন্য আপনি যথেষ্ট ব্যবসা করতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্লায়েন্ট বেসটি ইতোমধ্যে এই পণ্যটিতে আগ্রহ রয়েছে, এবং আপনার সমস্ত নিয়ন্ত্রক এবং লাইসেন্স ফি জুড়ে আপনি যথেষ্ট ব্যবসা করতে পারেন। অন্যথা, অতিরিক্ত লাইসেন্স পাওয়ার জন্য এটি অর্থ এবং সময়টির মূল্য হতে পারে না। এছাড়াও, দ্রষ্টব্য যে পরিবর্তনশীল জীবন বীমা প্রস্তাব ব্রোকারেজ সংস্থা প্রায়ই আপনি পূরণ করতে হবে যে উত্পাদন প্রয়োজনীয়তা আছে। আপনি যদি যথেষ্ট পণ্য বিক্রি না করেন তবে আপনি একটি শাস্তি সাপেক্ষে হতে পারেন। কিছু ক্ষেত্রে, ব্রোকারেজ এমনকি আপনার ব্রোকারেজের সাথে পরিবর্তনশীল জীবন বীমা বিক্রি করতে বাধা দেয়, এমনকি আপনার চুক্তিটি বন্ধ করে দিতে পারে।