সুচিপত্র:
একটি রোলওভার দুটি যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনা মধ্যে একটি স্থানান্তর ট্যাক্স এড়াতে একটি উপায়। আপনি যদি কোনও 401 কে প্ল্যান অফার করে এমন কোনও সংস্থার জন্য কাজ করেন, তবে আপনি তহবিলগুলি একটি পৃথক অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ট্যাক্স-ফ্রিতে স্থানান্তর করতে সক্ষম হবেন। কিছু ব্যতিক্রম বিদ্যমান, যেমন আপনার যদি রোথ 401 কে থাকে তবে কোনও ক্ষেত্রে আপনি কেবলমাত্র রাথ ইরাতে আপনার তহবিলগুলি রোল করতে পারেন, একটি ঐতিহ্যগত IRA নয়। যদিও আইআরএ রোলওভারগুলির বেশিরভাগ 401 কে ট্যাক্স-ছাড় দেওয়া হয় তবে ইলেকট্রনিকভাবে তহবিল হস্তান্তর করার পরিবর্তে যদি আপনি একটি প্রকৃত বিতরণ করেন তবে আইআরএস আপনার রোলওভারের 20 শতাংশকে আটকাতে পারে।
ধাপ
আপনার 401k প্রশাসক সাথে যোগাযোগ করুন। একটি আইআরএ একটি রোলওভার সঞ্চালন করতে কি পদক্ষেপ প্রয়োজন জিজ্ঞাসা করুন। যেহেতু 401k পরিকল্পনা থেকে আইওআরএর রোলওভারগুলি মোটামুটি সাধারণ, তাই আপনার 401k প্রশাসক আপনাকে আপনার অনুরোধের একটি দ্রুত উত্তর প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। সাধারণত, আপনার অনুরোধটি সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত কাগজপত্র ফাইল করতে হবে।
ধাপ
আপনার ফার্ম এর রোলওভার বিতরণ ফর্ম একটি কপি পান। যেহেতু 401k পরিকল্পনা প্রাক ট্যাক্স বিনিয়োগ যানবাহন, যেহেতু কোন বিতরণ সাধারণত করযোগ্য হয়। আপনার রোলওভারে ট্যাক্সেশন প্রতিরোধ করতে আপনাকে অবশ্যই আপনার আইআরএতে আপনার তহবিল হস্তান্তর করতে হবে, যা অন্য প্রকারের প্রাক-ট্যাক্স বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট।
ধাপ
আপনার বন্টন পদ্ধতি নির্বাচন করুন। আপনি আপনার 401 কে থেকে একটি চেক প্রত্যাহার করতে পারেন অথবা ইলেক্ট্রনিক উপায়ে আপনার আইআরএর সরাসরি রোলওভার চাইতে পারেন। যদি আপনি একটি শারীরিক চেক গ্রহণ করেন, আপনি 20 শতাংশ বাধ্যতামূলক বন্ধকী শাসনের আওতায় রয়েছেন, এমনকি পরে আপনি আপনার আইআরএ-তে অর্থটি রোলও করেন। সরাসরি rollovers সঙ্গে, সাধারণত বন্ধ রাখা হয়।
ধাপ
60 দিনের মধ্যে আপনার রোলওভার পূরণ করুন। আপনি বৈদ্যুতিনভাবে আপনার তহবিল উপর রোল, আপনি সাধারণত এই নিয়ম সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না। যাইহোক, আপনি যদি আপনার 401 কে থেকে শারীরিক চেক গ্রহণ করেন তবে আপনাকে 60 দিনের মধ্যে একটি আইআরএ বা অন্যান্য ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে জমা দিতে হবে। আপনি যদি এই নির্দিষ্ট সময়সীমা পূরণ করতে ব্যর্থ হন, তবে আইআরএস একটি রোলওভারের পরিবর্তে আপনার প্রত্যাহার হিসাবে ট্যাক্স করবে। আপনি 59 1/2 বছরের কম বয়সী যদি অতিরিক্ত 10 শতাংশ জরিমানা সহ আপনার মোট পরিমাণ অর্থের উপর সাধারণ আয়কর দেওয়া হবে।
ধাপ
আপনার করের ফর্ম 1099-আর অন্তর্ভুক্ত করুন। আইআরএ রোলওভারে আপনার 401 কে ট্যাক্সযোগ্য না হলেও, আপনি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে ফর্মটি 1099-R পাবেন যা আপনি রোলওভার তৈরি করেন। আপনি যখন আপনার কর জমা দেন তখন আপনার রোলওভারের পরিমাণ আপনাকে অবশ্যই জানাতে হবে। আপনার ট্যাক্স ফাইলিং ফর্ম আপনাকে কোনও বা সমস্ত রোলওভার অযোগ্য হিসাবে বিবেচনা করা উচিত তা নির্দেশ করার অনুমতি দেবে।