সুচিপত্র:
আপনি একটি 401k একটি রথ আইআরএ রূপান্তর যখন আপনি অনুসরণ করতে হবে অনেক নিয়ম আছে। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাটি 401 কে-টু-রোথ আইআরএ রোলওভার সঞ্চালন করতে পারে এবং এটি কীভাবে সম্পন্ন করা যায় সে সম্পর্কে খুব কঠোর নিয়মকানুন রয়েছে। এই সমস্ত বিধিনিষেধ অনুসরণ করা গুরুত্বপূর্ণ, তাই আপনার নিয়োগকর্তা-স্পনসর 401 কে প্ল্যানের অর্থ কোনও করের পরিণতি ব্যতিরেকে রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হতে পারে।
ধাপ
আপনি একটি 401k একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করতে যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করুন। আইআরএস শুধুমাত্র নির্দিষ্ট আয় প্রয়োজনীয়তা পূরণ যারা taxpayers করতে দেয়। একটি করদাতার সংশোধিত স্থূল আয় আয় $ 100,000 বা তার কম হতে হবে। আপনার MAGI আপনার ট্যাক্স রিটার্নের চিত্র যা আসলে করের সাপেক্ষে। আপনার সমস্ত আয় এবং ক্রেডিটগুলি আপনার মোট আয় থেকে সরিয়ে নেওয়ার পরে এটি কী বাকি আছে। আপনার MAGI $ 100,000 এর বেশি হলে, আপনি সেই কর বছরের সময় রোলওভারটি সম্পাদন করতে পারবেন না। আপনার এমএজিআই 100,000 ডলারের নীচে নেমে গেলে পরবর্তী ট্যাক্স বছরের রূপান্তরটি করা সম্ভব।
ধাপ
একটি উপযুক্ত সময়ে 401k টু টু রথ IRA রূপান্তর সঞ্চালন। বেশিরভাগ করদাতারা যখন তাদের 401 কে প্ল্যান হোস্ট করে এমন নিয়োগকর্তার জন্য কাজ বন্ধ করে দেয় তখন এটি করা হয়। আপনি আপনার অবসর বিনিয়োগের উপর আরো নিয়ন্ত্রণ করতে চান তাহলে এই জ্ঞান করে তোলে। যাইহোক, বেশিরভাগ 401 কে প্ল্যান আপনার অনির্দিষ্টকালের জন্য আপনার অর্থ রাখতে দেয়। বিনিয়োগকারীদের সর্বদা একটি কর্মক্ষেত্র ছাড়ার পরে যে কোনও সময় আইআরএতে তাদের 401 কিলোমিটার চালু করার বিকল্প থাকে। কোন সময় সীমা নেই। ট্যাক্সপেইয়ার ট্যাক্স বছরের জন্য অপেক্ষা করছে যদি এটি একটি রথ আইআরএ রোলওভারের জন্য যোগ্য কিনা তা বোঝায়। 401 কে টাকা রথ আইআরএতে রূপান্তর করার একমাত্র সময় যদি আপনি এখনও 401 কে প্ল্যানে অংশগ্রহণ করছেন।
ধাপ
একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করুন। আপনি ইতিমধ্যে একটি রথ আইআরএ আছে, আপনি যে ব্যবহার করতে পারেন। আপনি না হলে, আপনি একটি স্থাপন করা আবশ্যক। ব্যাংকগুলি, স্টকব্রকার এবং মিউচুয়াল-ফান্ড সংস্থা সহ রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির বেশিরভাগ প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠান স্পনসর। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা ফিডেলিটি, ভ্যানগার্ড বা টি। রো প্রাইসের মত মিউচুয়াল-ফান্ড সংস্থাগুলি পছন্দ করে কারণ তাদের কম ফি সহ "কোন লোড" তহবিল থাকে এবং বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বিস্তৃত করে। আপনি একটি 401k একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করতে চান যে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বলুন। এটি পূরণ এবং সাইন করার জন্য আপনি কাগজপত্র পাঠাতে হবে।
ধাপ
আপনার 401 কে ধারক সাথে যোগাযোগ করুন এবং তাদের একটি অ্যাকাউন্ট রথ আইআরএতে "আপনার অ্যাকাউন্টকে" রোল করতে চান তা বলুন। সর্বাধিক আপনি একটি নথি পড়তে হবে, তারপর অনুমোদন কাগজপত্র পূরণ করুন।কাগজপত্র সাইন ইন করুন এবং তাদের ফেরত পাঠান। স্পষ্টভাবে নিশ্চিত করুন যে আপনি 401 টাকা অর্থ পাঠাতে চান এবং আপনি একটি "রোলওভার" এবং একটি মুক্তির জন্য চান না।
ধাপ
রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে সরাসরি অর্থ পাঠাতে আপনার 401 কে ধারককে জিজ্ঞাসা করুন। কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান এই কাজ করবে যাতে আপনাকে কখনো টাকা স্পর্শ করতে হয় না। তবে, অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান হবে না; পরিবর্তে, তারা আপনাকে একটি চেক পাঠাতে। এই চেকটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে তৈরি করা হয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করুন। যদি এটি আপনার কাছে তৈরি করা হয়, এটি একটি মুক্তির বিবেচিত হবে এবং আপনাকে অর্থের উপর ট্যাক্স দিতে হবে এবং 10 শতাংশ জরিমানা করা হবে। যদি চেকটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে তৈরি হয়, তবে আপনাকে যা করতে হবে তা আপনার রোথ আইআরএ ধারণ করে আর্থিক সংস্থার কাছে এগিয়ে যেতে হবে। আপনার 401k-to-Roth IRA রূপান্তর সম্পূর্ণ।