এআরএম বন্ধকী ব্যাখ্যা কিভাবে

নিয়মিত হার বন্ধকী নির্দিষ্ট হারের ঋণের তুলনায় আরো জটিল। এআরএম ঋণ পরিশোধের সময়কাল জুড়ে পরিবর্তন সাপেক্ষে। সুতরাং, আপনার অর্থ প্রদান সময়সীমার সাথে বেড়ে যাওয়ার কারণে তারা আরও ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়।যদিও বেশিরভাগ এআরএমগুলি দ্বারা প্রস্তাবিত কম প্রাথমিক সুদের হার প্রলুব্ধকর হয় তবে আপনার ঋণদাতাকে আপনার এআরএম এর বৈশিষ্ট্যগুলি জিজ্ঞাসা করুন এবং নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত।

একটি এআরএম ঋণ কম প্রাথমিক সুদের হার বহন করে, তবে সময়ের সাথে সাথে হার পরিবর্তিত হয়। ক্রেডিট: কমস্টক চিত্র / স্টকবাইট / গ্যাট্টি চিত্র

প্রাথমিক স্থায়ী-রেট সময়কাল

একটি এআরএম এর প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি প্রাথমিক, ছাড় দেওয়া সুদের হার যা সাধারণত নির্দিষ্ট হারের ঋণের চেয়ে কম। প্রাথমিক হার সাধারণত তিন, পাঁচ, সাত বা 10 বছর স্থায়ী হয়; এই পরিচায়ক, টিজার বা নির্দিষ্ট হার সময়ের হিসাবে পরিচিত হয়। যাইহোক, ঐতিহ্যগত নির্দিষ্ট হার ঋণের সাথে একটি এআরএমের স্থায়ী স্থির হারকে বিভ্রান্ত করবেন না, যা ঋণের স্থায়ী স্থায়ী লক-ইন হার রয়েছে।

এআরএম সমন্বয় এবং ব্যায়াম

প্রাথমিক হার মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে একটি এআরএমের হার সমন্বয় বা পরিবর্তন করে। এআরএম এছাড়াও ধারাবাহিকভাবে পরে তার সামঞ্জস্য করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার প্রাথমিক হারের মেয়াদ 30 বছরের এআরএমে তিন বছর স্থায়ী হয়, তবে আপনার হার তিন বছরের জন্য স্থির থাকে এবং অবশিষ্ট 27 বছরের মেয়াদে বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে। এর অর্থ হল যদি আপনার ঋণ প্রথম সমন্বয়ের পর প্রতি বছর সমন্বয় করে তবে আপনার অর্থপ্রদানটি ২5 বার ঋণ পরিশোধের আগে পরিবর্তন হবে।

হাইব্রিড উদাহরণ

এআরএম হিসাবে পরিচিত হয় হাইব্রিড তাদের দ্বৈত উপাদান কারণে:

• প্রাথমিক নির্দিষ্ট হার সময়কাল
• পরবর্তী সমন্বয় মধ্যে বছর সংখ্যা।

হাইব্রিড ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, অনেক বৈচিত্র্য আসা। উদাহরণস্বরূপ, 5/1, 7/1 বা 10/1 হাইব্রিড যথাক্রমে 5, 7 এবং 10 বছর পরে, এবং তারপরে প্রতি বছর পরে সামঞ্জস্য করে। আপনি এমনকি 2-, 3- এবং 5-বছর সমন্বয় সময়ের সাথে সংকর খুঁজে পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি 7/2 হাইব্রিডটির 7 বছরের চিহ্নে প্রথম সমন্বয় রয়েছে এবং প্রতি দুই বছর পরে পরিবর্তিত হয়।

সূচী, মার্জিন এবং ক্যাপ

বাজার কার্যকলাপ এবং ঋণদাতারা আপনার এআরএম এর সূচক নির্ধারণ করে, যা আপনার সুদের হারের একমাত্র উপাদান। আপনার ঋণদাতা আপনাকে লন্ডন ইন্টারব্যাংক অফার রেট, অথবা LIBOR, বা সিওএফআই নামে পরিচিত তহবিলের সূচক দ্বারা নির্ধারিত সূচীর সাথে একটি এআরএম সরবরাহ করতে পারে। ঋণদাতা এছাড়াও এআরএম জন্য তাদের নিজস্ব সূচী নির্ধারণ করতে পারেন।

ঋণদাতারা আপনার সুদের হার নিয়ে আসতে একটি মার্জিন হিসাবে পরিচিত সূচীতে একটি শতাংশ যোগ করুন। মার্জিন ধারক দ্বারা পরিবর্তিত হয় তবে সাধারণত ঋণের সারা জীবন একই থাকে। এটা প্রায়ই আপনার ক্রেডিট স্কোর উপর ভিত্তি করে। সূচক এবং মার্জিন যোগ আপনার সমান সম্পূর্ণ সূচী হার।

আপনার পেমেন্ট নির্দিষ্ট পরিমাণ অতিক্রম না তা নিশ্চিত করার জন্য, ঋণদাতা সমন্বয় উপর ক্যাপ স্থাপন করতে পারে। প্রাথমিক সমন্বয় পরে আপনার হার যেতে পারে কিভাবে উচ্চ বা নিম্ন পর্যায়ক্রমিক সমন্বয় টুপি সীমা। জীবনকালের টুপি আপনার ঋণের সারা জীবনের উপর এটির পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারে।

প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর মতে, আপনার ঋণদাতা আপনার এআরএম কিভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য আপনাকে একটি সিরিজগুলির একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে, তবে এতে সীমাবদ্ধ নয়:

• কতটা প্রাথমিক ছাড় হার শেষ?
• ছাড় হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে কি হার হবে?
• কত ঘন ঘন হার পরিবর্তন হবে?
• আমার সূচক, মার্জিন এবং বর্তমান হার কি?
• হার এবং পেমেন্ট ক্যাপ কি কি?