সুচিপত্র:
ব্যাংক আমানত গ্রহণ করে এবং তাদের আমানতকারীদের অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি সুদের হারে অর্থ ধার করে অর্থ উপার্জন করে। দুটি হারের মধ্যে বিস্তারের উপর ব্যাংকগুলি লাভ করে। এটি এমন কোনও ব্যাঙ্কের কাছে বেশি গুরুত্বপূর্ণ নয় যে এটি মূলত অর্থ প্রদান করে এবং যতক্ষন পর্যন্ত প্রিন্সিপাল অর্থপ্রদান করে এবং চুক্তি অনুযায়ী সময়মত সুদ প্রদান করে।ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংকের যে ঋণগুলি তৈরি করতে পারে তার উপর কিছু বিধিনিষেধ রাখে, তবে ব্যাংকের পরিচালন ঋণের মিশ্রণের সিদ্ধান্ত নেয়।
ব্যাংক পোর্টফোলিও
একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের বিভিন্ন রিয়েল এস্টেট ঋণ পোর্টফোলিও, ভোক্তা ঋণ পোর্টফোলিও, নগদ পোর্টফোলিও এবং রিজার্ভ পোর্টফোলিও সহ বিভিন্ন পোর্টফোলিও রয়েছে। একটি ব্যাংক নগদ পোর্টফোলিও আমানতকারীদের দৈনিক নগদ লেনদেন সরবরাহ করে। অতিরিক্ত নগদ রাতারাতি বিনিয়োগে কাজ করা হয় যেমন বিপরীত-পুনঃক্রয় চুক্তিগুলি। একটি বন্ড ডিলারের কাছ থেকে ট্রেজারি সিকিউরিটিগুলি কিনবে, নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট তারিখে তাদের কাছে ফিরে যাওয়ার জন্য সম্মত হয়। এই "বিপরীত-repos" শব্দটি সাধারণত কয়েক দিন রাতারাতি হয়। ব্যাংকের মালিকানাধীন সময়গুলিতে এই বন্ডগুলি থেকে অর্জিত সুদ গ্রহণ করে।
অতিরিক্ত নগদ
সঞ্চয়গুলি নগদ সমতুল্য রাখতে হবে তবে একটি ব্যাংকের অতিরিক্ত নগদ থাকবে যা অবশেষে ঋণ তহবিল সরবরাহ করবে। যে টাকা অর্থ বাজার সিকিউরিটিজ এবং বন্ড যে পাঁচ বছরের কম পরিপক্ক মধ্যে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। যদি কোনও ব্যাংক ট্রেজারি বা কর্পোরেট বন্ডগুলিতে ঝুঁকিপূর্ণ রিয়েল এস্টেট এবং ভোক্তা ঋণের সাথে প্রতিযোগিতায় ফেরত পেতে পারে তবে ব্যাংকটি কম ঝুঁকিপূর্ণ বন্ডগুলিতে জোর দেবে।
পুনর্নির্মাণ চুক্তি
ব্যাংকগুলি তাদের বিনিয়োগযোগ্য নগদ অর্থ উপার্জনের জন্য পুনঃক্রয় চুক্তিগুলির ক্রমাগত ব্যবহার করে। ব্যাংক পোর্টফোলিওগুলির একটিতে থাকা ট্রেজারি বন্ডগুলি বন্ড বিক্রেতাগুলির সাথে পুনঃক্রয় চুক্তিগুলিতে ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি পুনঃক্রয় চুক্তি, বন্ড সম্মত মূল্য জন্য বিক্রি করা হয়। রেপো নির্দিষ্ট সময়ের জন্য লিখিত হয়, চুক্তির মেয়াদ শেষে বন্ডটি মূল রেপো মূল্যে পুনঃক্রয় করা হবে। ব্যাপারী সময় সময় বন্ড অর্জিত সুদের কিছু পায়। ব্যাংকটি আরো বন্ড কেনার জন্য অর্থ ব্যবহার করে, যা এটি রেপোতেও রাখে। বন্ডগুলি সাধারণত রিপোসের চেয়ে বেশি সুদ প্রদান করে, তাই ব্যাংক লিভারেজের মাধ্যমে তার বিনিয়োগের হার বাড়ায়।
ঝুকি ব্যবস্থাপনা
অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এবং বাজার সুদের হারগুলি মাঝে মাঝে ব্যাংকগুলিকে রিয়েল এস্টেট এবং ভোক্তা ঋণ তৈরীর বিরোধিতা করতে এবং ট্রেজারি বিল, ট্রেজারি নোট এবং অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগগুলিতে অর্থ রাখার জন্য প্রয়োজনীয় করে তোলে। ফেডারেল ডিপোজিট ইন্সুরেন্স কর্পোরেশন বা FDIC এর মাধ্যমে যে অর্থটি বিমা করা হয় তা সত্ত্বেও একটি ব্যাংককে অবশ্যই তার আমানতকারীদের অর্থ সাশ্রয় করতে হবে। যদি কোনও ব্যাংক ঝুঁকি ভালভাবে পরিচালনা করে না তবে এটি FDIC এর সদস্যপদ থেকে সরিয়ে ফেলা হতে পারে, যা আমানত অর্থ আকৃষ্ট করার ক্ষমতাটিকে ব্যাপকভাবে সীমিত করবে।