আপনার মাসিক আয় কি শতাংশ আপনার বন্ধকী যেতে হবে?

আপনার আয়ের অনুমতিগুলি সর্বোচ্চ অর্থ প্রদান করা আপনাকে সমৃদ্ধ এবং নগদ নগদ রেখে যেতে পারে। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আপনার মাসিক আয় অংশ সঞ্চয়, একটি জরুরী তহবিল এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য দিকে পরামর্শ করা পরামর্শ। যাইহোক, বাড়ির মালিকরা যারা খুব পাতলা ছড়িয়ে পড়ে তাদের অবসর, সংরক্ষণ এবং এমনকি প্রয়োজনীয় মাসিক খরচগুলিতে অবদান রাখার কঠিন সময় রয়েছে। আপনি কতটা বন্ধকী প্রদান করতে পারেন তা নির্ধারণ করার জন্য ঋণদাতারা মানগুলির একটি অনন্য সেট ব্যবহার করে। কিন্তু আপনার ঋণদাতারা বিশ্বাস করেন যে আপনি একটি বন্ধকীতে রাখতে পারেন যা প্রায়ই আর্থিক উপদেষ্টা দ্বারা নির্ধারিত প্রস্তাবিত 30 শতাংশ ছাড়িয়ে যায়।

একটি দম্পতি তাদের নতুন বাড়িতে ক্রিয়েটিভ হয়। কৃতিত্ব: জ্যাক হোলিংওয়ার্থ / Photodisc / Getty চিত্র

আয় হিসাবে কি গণনা

আপনি যখন বন্ধকী করার জন্য কেনাকাটা শুরু করেন তখন আপনার কাছে মাসিক অর্থ প্রদানের চিত্র থাকতে পারে এবং এটি আপনার আয়ের উপর নির্ভরশীল হতে পারে না বরং বরং আপনি কী পরিমাণে আরামদায়ক। ঋণদাতা, তবে, ভিন্নভাবে কাজ করে। তারা আপনার সামর্থ্য দিয়ে আপনি আপনার সামর্থ্য সর্বোচ্চ মাসিক পেমেন্ট কমানো শুরু। ঋণগ্রহীতা ঋণের সমস্ত ঋণদাতাদের কাছ থেকে স্থূল, যাচাইযোগ্য আয় ব্যবহার করেন। এর অর্থ হল আপনাকে অবশ্যই আপনার আয়টি দস্তাবেজ করতে হবে - সাধারণত গত দুই বছরের জন্য - এবং এটি দেখান যে এটি স্থিতিশীল এবং আপনাকে বন্ধকী পাওয়ার পরে অবিরত থাকতে পারে।

ঋণদাতারা ডিটিআই অনুপাত তাকান

একটি ফ্রন্ট-শেষ ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত আপনার বন্ধকী পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত আপনার মাসিক আয় শতাংশ। ঋণ-যোগ্যতার উদ্দেশ্যে, মূল এবং সুদ সহ আপনার বন্ধকী পরিশোধের মাসিক সম্পত্তির কর, বাড়ি মালিকদের বীমা, এবং বাড়ি মালিকদের সমিতি এবং বন্ধকী বীমা দিয়ে বান্ডিল করা হয়। ঋণদাতা এবং ঋণের উপর নির্ভর করে সর্বাধিক অনুমোদিত ফ্রন্ট-শেষ ডিটিআই অনুপাত ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ২8 শতাংশ বা তার চেয়ে কম মূলধনের ডিটিআই ঋণদাতাদের পক্ষে আদর্শ, তবে সবচেয়ে নমনীয় ফ্রন্ট-শেষ ডিটিআই 30 শতাংশ পরিসীমা পর্যন্ত চলে যায়।

সাশ্রয়ীতা শুধুমাত্র ডিটিআই উপর নির্ভর করে না

আপনার ঋণগ্রহীতা একটি উচ্চ ফ্রন্ট-শেষ DTI অনুমোদন করতে ইচ্ছুক, কারণ আপনি বন্ধকী পেতে হবে না মানে। আর্থিক পরামর্শদাতা আপনার মোট মাসিক ঋণগুলিকে আপনার মোট আয় 36 শতাংশ বা তার নিচে রাখার পরামর্শ দিচ্ছে। এর অর্থ হল আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধ, প্লাস স্বয়ংক্রিয় ঋণ, ক্রেডিট কার্ড প্রদান এবং অন্যান্য পুনরাবৃত্তিমূলক মাসিক বাধ্যবাধকতাগুলি আপনার পরিবারের আয় 36 শতাংশেরও বেশি হওয়া উচিত নয়। যদি আপনার ডিটিআই উচ্চ হয়, আপনি অন্যান্য মাসিক ঋণ নিষ্কাশন করা উচিত। অথবা, যদি আপনাকে বন্ধকী ছাড়াও মাসিক ঋণ বহন করতে হয় তবে নিশ্চিত করুন যে বন্ধকটির জন্য আপনার সামনে শেষ DTI 36 শতাংশের কম।

অন্যান্য বাড়ির মালিক খরচ বিবেচনা করুন

আপনার ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র আপনার বাড়ির মালিকানাধীন মাসিক খরচগুলি অ্যাকাউন্টে বিবেচনা করে তবে এটি রক্ষণাবেক্ষণ এবং উপযোগগুলির খরচ বিবেচনা করে না। বাড়ির মালিকরা যেগুলি তাদের আয়ের একটি বৃহত্তর শতাংশ খরচ করে এমন বন্ধকী পেমেন্ট গ্রহণ করে সেগুলি ডিফল্ট ঝুঁকিপূর্ণ হওয়া উচিত, যদি চিকিৎসা সমস্যা, চাকুরী হ্রাস বা অন্য কোনও জরুরি হরতাল হওয়া উচিত। একটি বড় বাড়ির জন্য উচ্চ ডিটিআই প্রয়োজন হলে, এটি উচ্চতর শক্তি খরচ এবং আরো রক্ষণাবেক্ষণ হতে পারে। উপরন্তু, বাড়ির মালিকদের বীমা খরচ বার্ষিক ভিত্তিতে বাড়তে পারে এবং আপনার বাড়ির মূল্য বাড়তে পারে হিসাবে আপনার সম্পত্তি কর বৃদ্ধি করতে পারে। এই বর্ধিত খরচ সময়ের সাথে তুলনায় উচ্চ প্রত্যাশিত হাউজিং পেমেন্ট হতে পারে।