বন্ধকী বীমা যখন প্রয়োজন হয়?

বন্ধকী বীমা কম ডাউন পেমেন্ট ঋণ একটি প্রয়োজনীয় কিন্তু ব্যয়বহুল পরিণতি হয়। আপনি কম 20 শতাংশ নিচে একটি বাড়ি ক্রয় যখন, আপনার ঋণদাতা আপনাকে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বন্ধকী বীমা জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। এই বিমা দুটি ধরণের: ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা, বা পিএমআই, এবং সরকারী বন্ধকী বীমা, কেবল হিসাবে পরিচিত এমআই। কারণ আপনি যদি ডিফল্ট অবস্থায় আপনার ঋণদাতাকে জুড়ে দেন, ঋণগ্রহীতা যখন বন্ধকী বীমা নীতি জড়িত থাকে তখন নিম্ন ডাউন পেমেন্ট সত্ত্বেও ঋণগুলি করতে ইচ্ছুক।

বন্ধকী বীমা ক্যাশ-স্ট্রাপ্ড ক্রেতাদের একটি বাড়ি কেনার অনুমতি দেয়। ক্রেডিট: filmfoto / iStock / Getty Images

ঋণ-থেকে-মূল্য দ্বারা নির্ধারিত

ঋণ-থেকে-মান, বা এলটিভি, একটি অনুপাত যা অর্থের যে বাড়ির মূল্যের শতাংশের বর্ণনা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 200,000 ডলারে 20 শতাংশ ডাউন দেন এবং অন্য 80 শতাংশ অর্থোপার্জন করেন তবে আপনার LTV 80 হয়। 80 শতাংশের বেশি একটি এলটিভির সাথে হোম ঋণের কিছু ধরণের বন্ধকী বীমা প্রয়োজন, ভেটেরান্স এফেয়ার্স এবং ফেডারেল গ্রামীণ হোম ঋণ ব্যতিক্রম সঙ্গে। প্রচলিত ঋণের জন্য পিএমআই এবং ফেডারেল হাউজিং এডমিনিস্ট্রেশন ঋণের প্রয়োজন মে।

প্রথাগত PMI বিধি

ব্যাংকের মতে, প্রচলিত ঋণের উপর পিএমআই 3 শতাংশ এবং 1.15 শতাংশের মধ্যে থাকে। শতাংশ মূল ঋণের পরিমাণে প্রযোজ্য এবং মাসিক কিস্তিতে মাধ্যমে বার্ষিক ভিত্তিতে প্রদান করা হয়। ঋণগ্রহীতা মাসিক কিস্তিতে এড়াতে একটি বড় একমাসের PMI পেমেন্ট করতে পারবেন। এটি ঋণদাতা প্রদত্ত পিএমআই বা এলপিএমআই নামে পরিচিত। কভারেজটি স্থির থাকে, কিন্তু ঋণদাতা পুনরাবৃত্তি প্রদানের অর্থ সংগ্রহের এবং কোম্পানির কাছে প্রেরণ করার পরিবর্তে বীমা প্রদানের অর্থ প্রদান করে।

FHA MI প্রয়োজনীয়তা আরো কঠোর

এফএইচএ প্রকাশনার সময় সকল বন্ধকীগুলির উপর এমআই প্রয়োজন। ঋণের আকার, এলটিভি এবং পরিশোধের মেয়াদের উপর নির্ভর করে এমআই হারগুলি.45 শতাংশ থেকে 1.05 শতাংশ। সর্বাধিক ঋণ যা 625,500 ডলার বা তার কম এবং 5 শতাংশ বা তার কম ডাউন পেমেন্ট দিয়ে শুরু হয়, এমআই প্রিমিয়াম হারের জন্য.85 শতাংশের যোগ্যতা অর্জন করে। প্রকাশের সময় থেকে শুরু হওয়া ঋণগুলি ঋণের জীবনের জন্য এমআই বহন করে, পুরানো এফএইচ ঋণের বিপরীতে 78 শতাংশ এলটিভি পৌঁছানোর পরে বাতিল করা যেতে পারে।

স্বয়ংক্রিয় বাতিল প্রয়োজন

ফেডারেল প্রবিধান অনুযায়ী, এলটিভি 78 শতাংশে পৌঁছে গেলে একটি প্রচলিত বা FHA ঋণের বন্ধকী বীমা প্রয়োজন উত্থাপিত হয়। ঋণের 80% এলটিভি পৌঁছে গেলে প্রথাগত ঋণ গ্রহীতার PMI বাতিলকরণের অনুরোধ করতে পারে। ঋণ ঋণের তারিখ হিসাবে ঋণের 78 শতাংশ বাড়লে ঋণ গ্রহনকারীরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পিএমআই বাতিল করতে হবে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর মতে, ঋণটি এই এলটিভির প্রত্যাশিত তারিখে পৌঁছাবে যখন স্বয়ংক্রিয় বাতিলকরণ প্রয়োজন। হোম মান উপলব্ধি সাধারণত আপনি PMI বাতিল করতে পারবেন না।