বীমা মধ্যে বিপরীত নির্বাচন কি?

বীমা শিল্প তার পরিস্থিতিতে বা শর্তাবলী সম্পর্কে একটি নীতিধারার শব্দ গ্রহণ করার সময় "ভাল বিশ্বাস অনুশীলন" একটি নির্দিষ্ট ডিগ্রী উপর নির্ভর করে। বিপরীত নির্বাচন যখন পলিসিধারী আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার সময় নিজেদের উপস্থাপন করে। এই ভুল উপস্থাপনাগুলি একটি তেজস্ক্রিয় প্রভাব সৃষ্টি করে যা বীমা কোম্পানির লাভ এবং তার অন্যান্য নীতিধারীদের প্রভাবিত করে।

বীমা আন্ডাররাইটিং

বীমা আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি বীমাকারীদের ঝুঁকিগুলির পরিমাপকে পরিমাপ করতে সহায়তা করে এবং ঝুঁকিগুলির পরিমাণের উপর ভিত্তি করে মূল্যের মূল্য নির্ধারণ করতে ডিজাইন করা হয়। কার্যত, ঝুঁকির বিষয়গুলি প্রিমিয়াম হার এবং কভারেজ পরিমাণগুলি এবং নীতির সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য শর্তগুলি সেট করার জন্য নির্দেশিকা হিসাবে কাজ করে। যদি কোনও বীমা কোম্পানির পলিসহোল্ডারের নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর মধ্যে বিদ্যমান ঝুঁকি সম্পর্কিত কারণগুলি সম্পর্কে কোনও জ্ঞান থাকে না, তবে কোম্পানি প্রত্যাশিত দাবিগুলির তুলনায় আরো বেশি অর্থ পরিশোধ করে। পলিসিহোল্ডারদের এই গোষ্ঠীটি একটি প্রতিকূল নির্বাচন বলা হয় যেখানে একটি নির্দিষ্ট নীতি বা পরিকল্পনা একটি নির্দিষ্ট ধরণের পলিসহোল্ডার আকর্ষণ করে।

কারণসমূহ

বীমা কোম্পানীর দ্বারা ঝুঁকি পরিমাপ নীতিমালার কাছ থেকে প্রাপ্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে। আর্থিক ঝুঁকিপূর্ণ সংস্থার মানি শর্তাবলী অনুসারে, বীমা ঝুঁকি নিয়ে যারা বিভিন্ন ঝুঁকি বহন করে তাদের কাছে ঝুঁকিপূর্ণ লোকেদের বিভিন্ন গোষ্ঠীগুলিতে উপলব্ধ বীমা তৈরি করে। ফলস্বরূপ, প্রতিকূল নির্বাচন প্রক্রিয়ার বিকাশ ঘটে যখন সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ কারও কারও সাথে বীমা কভারেজ পাওয়ার জন্য তাদের শর্ত সম্পর্কিত তথ্য আটকায়।

প্রভাব

যেহেতু বীমা কোম্পানিগুলি লাভ এবং ব্যয়ের ঝুঁকি ভারসাম্য বজায় রাখতে বিশেষজ্ঞ, যেহেতু সবচেয়ে বেশি ঝুঁকিপূর্ণ উপাদানগুলি বহনকারী পলিসিধারীরা সর্বোচ্চ প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করে, তবে যাদের সাথে ঝুঁকির কয়েকটি কারণ থাকে তাদের সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করে। স্বাস্থ্য বীমা তথ্যের মতে, অপ্রত্যাশিত দাবিগুলি যেগুলি বিপরীত নির্বাচনগুলির ফলাফল থেকে আসে তার জন্য বীমা কোম্পানির বোর্ড জুড়ে প্রিমিয়াম হার বাড়াতে হবে। এটি অনেকগুলি ঝুঁকিপূর্ণ পলিসিধারীদের তাদের কভারেজ হ্রাস করার অনুরোধ জানায়, যার ফলে পলিসিধারীদের ক্ষতির জন্য অন্য প্রিমিয়াম হারের বৃদ্ধি বাড়ায়। এই প্রক্রিয়াটি নিজেই পুনরাবৃত্তি করতে পারে - যত বেশি কম ঝুঁকি পলিসিধারীরা হ্রাস পাচ্ছে - শুধুমাত্র উচ্চ ঝুঁকি পলিসিধারীদের ছেড়ে দেওয়া হয় না।

সুরক্ষা ব্যবস্থা

প্রতিকূল নির্বাচনের প্রভাবগুলি হ্রাস করার জন্য, বীমা সংস্থাগুলি তাদের যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা, মূল্যের হার এবং কভারেজ বিকল্পগুলির মধ্যে উপস্থিত কিছু সুরক্ষা ব্যবস্থা গ্রহণ করে। যোগ্যতা এবং কভারেজ বিকল্পগুলি বহির্মুখী ধারা হিসাবে উপস্থিত হতে পারে, যেমন, যখন স্বাস্থ্য বীমাগুলি বিদ্যমান বিদ্যমান অবস্থার জন্য কভারেজ বাদ দেয় বা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থায় আচ্ছাদন করার আগে অপেক্ষাের সময়টি আরোপ করে। গৃহীত মূল্য গ্রহণের ক্ষেত্রে, বীমা শর্তাবলী অনুসারে পরিসংখ্যান পরিসংখ্যানগত তথ্যের ভিত্তিতে উচ্চ প্রিমিয়াম হার চার্জ করতে পারে। এটির একটি উদাহরণ হল কিভাবে স্বয়ংক্রিয় বীমাকারীরা নির্দিষ্ট ধরণের ড্রাইভার বা যানবাহনগুলির কিছু মডেলের জন্য উচ্চ প্রিমিয়াম হার চার্জ করতে থাকে।

বিবেচ্য বিষয়

কিছু ক্ষেত্রে, একটি বীমা সংস্থা স্বাস্থ্য বীমা তথ্য অনুযায়ী, বিশেষ পরিকল্পনার ধরনগুলি ডিজাইন করে প্রতিকূল নির্বাচনের সম্ভাবনা এড়াতে আক্রমনাত্মক পদক্ষেপ নিতে পারে। এই অনুশীলন "চেরি পিকিং," বা "ক্রিম skimming হিসাবে পরিচিত হয়।" প্রকৃতপক্ষে, বীমাকারীরা একটি নীতি পরিকল্পনা ডিজাইন করে যা নির্দিষ্ট জনগোষ্ঠীর উপর সংগৃহীত পরিসংখ্যানগত তথ্যের ভিত্তিতে কম ঝুঁকি ব্যক্তিদের আকর্ষণ করে। ফলস্বরূপ, বীমা প্রদানকারীরা প্রাইমারি এনরোলিলে কম প্রিমিয়াম হার বিজ্ঞাপন দিতে পারে। কম দাবী হারগুলির কারণে এখনও বীমা প্রদানকারীরা মুনাফা অর্জন করে, যা তাদের কম প্রিমিয়াম হার বজায় রাখতে এবং তাদের বিদ্যমান পলিসিধারীদের রাখতে সক্ষম করে