আমি কি ক্রেডিট সীমা একটি হোম ইক্যুইটি লাইন বৃদ্ধি করতে পারি?

ঋণের হোম ইক্যুইটি লাইনগুলি ক্রেডিট কার্ডের অনুরূপ কাজ করে ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট সহ ঋণদাতাদের প্রদান করে। হেলোকগুলি হ'ল বন্ধকী পণ্য যা অনেকগুলি ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রথম বা দ্বিতীয় লীন ঋণ হিসাবে প্রস্তাব করে। ঋণ সংশোধন বৃদ্ধির জন্য বা বিদ্যমান লাইন পরিশোধ করে এবং এটি নতুন, বড় এক দিয়ে প্রতিস্থাপন করে লোকেরা হেলোক সীমা বৃদ্ধি করতে পারে।

সময় ফ্রেম

বেশিরভাগ ঋণ গ্রহীতা ঋণ প্রতিষ্ঠার 1২ মাসের মধ্যে একটি হেলোককে বাড়ানোর অনুমতি দেয় না। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত হেলোক অ্যাপ্লিকেশন এবং লাইন বৃদ্ধি প্রক্রিয়া করতে 30 দিনের প্রয়োজন। কারণ ব্যাংকগুলি হেলোক্সকে পোর্টফোলিও ঋণ হিসাবে বজায় রাখে, আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি প্রচলিত বন্ধকীগুলির চেয়ে কম সময় নেয় যেখানে বন্ধকী বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য অতিরিক্ত শর্তগুলির প্রয়োজন হয় যারা ব্যাংক থেকে ঋণ কিনে।

আয়তন

ব্যাংকগুলি হেলোকগুলির আকার নির্ধারণ করতে ঋণ-থেকে-আয় এবং ঋণ-থেকে-মান অনুপাত ব্যবহার করে। বেশিরভাগ ব্যাংক ঋণ গ্রহীতাদের ঋণের মাত্রা দেয় যা তাদের মোট মাসিক আয়ের 50 শতাংশ সমান। লাইন পরিমাণ 1.2 শতাংশ দ্বারা গুণ দ্বারা আন্ডাররাইটিং উদ্দেশ্যে HELOC পেমেন্ট হিসাব করে। কিছু ব্যাংক বাড়িতে মূল্য নির্ধারণ করতে ইলেকট্রনিক মূল্যায়ন ব্যবহার করে তবে সাধারণত ব্যাংকগুলি ঋণ লেখার আগে একটি বাড়ির পূর্ণ মূল্যায়ন করার নির্দেশ দেয়। ব্যাংকগুলি সর্বোচ্চ LTV নির্দেশিকা পরিবর্তিত হয় তবে 60 থেকে 90 শতাংশের মধ্যে ব্যাপ্ত।

উপকারিতা

সমান্তরাল সঙ্গে ঋণ সাধারণত অসুরক্ষিত ঋণ তুলনায় কম সুদের হার আছে কারণ ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতার ডিফল্ট পরিস্থিতিতে কিছু আশ্রয় আছে। ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় প্রধান প্রকল্পগুলির জন্য HELOCs আরো ব্যয়বহুল। উপরন্তু, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা জনগণকে নির্দিষ্ট আয়ের বন্ধনে তাদের করযোগ্য আয় থেকে বন্ধকী সুদের পেমেন্টগুলি কাটাতে দেয়। ট্যাক্স সঞ্চয়গুলি হেলোকগুলি অন্যান্য ঋণের তুলনায় আরো আকর্ষণীয় করে তোলে যেমন অটোমোবাইল ঋণগুলি যাদের ট্যাক্স বেনিফিট নেই।

বিবেচ্য বিষয়

যখন আপনি একটি HELOC বৃদ্ধি করেন, তখন ভবিষ্যতের ব্যালেন্সগুলির জন্য আপনার সুদের হার বৃদ্ধির সময় আপনার পুরানো হার থেকে পরিবর্তিত হারে পরিবর্তিত হয়। বাড়ির মানের 80 শতাংশের বেশি লাইন পরিমাণ কম ঋণ-থেকে-মান অনুপাত সহ ঋণের চেয়ে বেশি হারে থাকে।

যদি আপনার কোনও HELOC তে বিদ্যমান ব্যালেন্স থাকে, আপনি অর্থ ব্যবহার করার সময় কার্যকর হারটি অব্যাহত রাখেন। আপনার লাইনের স্থির হার অংশগুলি লাইন বৃদ্ধি দ্বারা প্রভাবিত হয় না।

সতর্কতা

বেশিরভাগ HELOCs মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রাইম রেটের নির্দিষ্ট মার্জিনে সেট করে। ফেডারেল তহবিল হারের উপরে প্রাইম রেট 3 শতাংশের বেশি। ফেডারেল ওপেন মার্কেট কমিটি বছরে অন্তত চারবার পূরণ করতে পারে তবে সাধারণত বছরে কমপক্ষে আটবার পূরণ করে এবং তারা তাদের সভাগুলোতে হার পরিবর্তন করতে পারে। ফেডারেল তহবিলের হার বা প্রাইম রেটের সীমা নেই এবং যদিও বেশিরভাগ HELOCs থাকে তবে সর্বাধিক ২0 শতাংশের সর্বোচ্চ হার থাকে।