মূল্য অনুপাত একটি ভাল ঋণ কি?

ঋণ-থেকে-মান অনুপাত একটি নতুন ঋণের অনুরোধ বা একটি বিদ্যমান বন্ধকী ব্যালেন্সের পরিমাণ ক্রয় মূল্য বা বাড়ির মূল্যের মূল্যের সাথে তুলনা করে। আপনি কোনও নতুন বন্ধকী বা হোম রেফিনেন্স পরিস্থিতি নিয়ে কাজ করছেন কিনা, আপনার এবং আপনার ঋণদাতার উভয়ের জন্য কম LTV অনুপাতটি আরও ভাল। যাইহোক, কিছু পরিস্থিতিতে, যা "ভাল" বলে বিবেচিত হয় তা গ্রহণযোগ্য বলে বিবেচিত হতে পারে।

LTV বোঝা

এলটিভি গণনা করার সূত্রটি নতুন বন্ধকী বা বাড়ির পুনঃঅর্থনৈতিক সম্পর্কের সাথে সম্পর্কিত কিনা তা অনুসারে ভিন্ন।

• একটি নতুন বন্ধকী জন্য, ক্রয় মূল্যের নীচের পেমেন্ট বা বাড়ির মূল্যমান মূল্যের পরিমাণ কমানোর পরে ঋণ অনুরোধের পরিমাণ ভাগ করে নিন। উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণের অনুরোধ $ 200,000 হয় এবং বাড়ির মূল্য $ 250,000 হয় তবে LTV $ 200,000 / $ 250,000 বা 80 শতাংশ।
• একটি পুনর্নবীকরণ জন্য, আপনার বাড়ির মান দ্বারা অসামান্য ঋণ ব্যালেন্স বিভক্ত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বর্তমানে 200,000 মার্কিন ডলার মূল্যের একটি বাড়ীতে $ 75,000 দেন তবে LTV অনুপাত $ 75,000 / $ 200,000 বা 37.5 শতাংশ।

এলটিভি বনাম ইক্যুইটি

এটি কখনও কখনও বোঝা সহজ হতে পারে কেন কম LTV সর্বদা " ন্যায় "কথোপকথনে। এলটিভি এবং ইক্যুইটি একে অপরকে সঠিক বিরোধিতা করে। ইক্যুইটি আপনার বাসার শতকরা হার যা বোঝায় সেটি বোঝায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার LTV 80 শতাংশ হয় তবে আপনি আসলে বাড়ির 20 শতাংশ। বিপরীতে, যদি এলটিভি 37.5 শতাংশ হয় তবে আপনার নিজের বাড়ির 62.5 ভাগ মালিক।

একজন ঋণদাতা সাধারণত কম লটিভির সাথে একটি নতুন বা পুনর্নবীকরণ ঋণ আবেদনকে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচনা করবে আপনি আপনার বাড়িতে আরো ইক্যুইটি আছে এবং তাই ঋণ ডিফল্ট সম্ভাবনা কম। অন্যান্য আয়, যেমন আপনার আয়, মাসিক খরচ এবং ক্রেডিট স্কোরের সাথে মিলিত, কম এলটিভি প্রায়ই কম সুদের হারে অবদান রাখে।

এলটিভি এবং ক্রয় ঋণ

একটি প্রচলিত ক্রয় ঋণ সঙ্গে, কমপক্ষে 80 শতাংশের একটি এলটিভি "ভাল" মান পূরণ করে। এটি একটি বেঞ্চমার্ক কারণ একটি ঋণদাতা আপনাকে 80 শতাংশ বা তার কম LTV এর সাথে প্রাইভেট বন্ধকী বীমা কেনার প্রয়োজন হবে না।

ফেডারেল হাউজিং অথরিটির ঋণের সাথে, 96.5 শতাংশ পর্যন্ত একটি এলটিভি "ভাল" মান পূরণ করে। এলটিভি নির্বিশেষে, পিএইচএ ঋণগুলি পিএমআইয়ের প্রয়োজনের সাথে আসে না।

ইউএসডিএ গ্রামীণ হোম ঋণ এবং ভেটেরান্স এফেয়ার্স ঋণ বিভাগের কিছু ঋণের গ্যারান্টি প্রোগ্রামের সাথে, 100% পর্যন্ত একটি এলটিভি "ভাল" মান পূরণ করে, কারণ এই ঋণ গ্যারান্টি প্রোগ্রামগুলিতে ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন নেই। এফএইচএ ঋণের মতোই, তাদের ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় না।

এলটিভি এবং রেফিনেন্স ঋণ

আপনি যদি নগদ অর্থের পুনঃপ্রতিষ্ঠানের জন্য আবেদন না করেন তবে এখানে "ভাল" বা "খারাপ" এলটিভির মতো কিছু নাও থাকতে পারে। ফেডারেল হোম সাশ্রয়ী মূল্যের পুনর্নবীকরণ প্রোগ্রামটি অন্তত 80 শতাংশের একটি এলটিভির প্রয়োজন হলেও, অনেকগুলি পুনর্নবীকরণ ঋণগুলি এলটিভি একটি যোগ্যতা ফ্যাক্টর হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করে না। আপনার বাড়ীতে সামান্য ইক্যুইটি থাকলে বা "ঊর্ধ্বগামী" হয়ে থাকলে এটি বিশেষভাবে সহায়ক, অর্থাত আপনার বর্তমান বন্ধকের বর্তমান ভারসাম্য আপনার বাড়ির মূল্যের তুলনায় বেশি।

একটি নগদ আউট পুনর্নবীকরণের জন্য, একটি ভাল LTV হতে পারে 90 শতাংশ হিসাবে উচ্চ, ঋণ উপর নির্ভর করে।