একটি কম আয় সঙ্গে একটি বাড়ি কিনতে কিভাবে

নিম্ন আয়ের উপার্জনকারীরা ঐতিহ্যগতভাবে বাড়ির মালিকানাধীন মার্জিনে থাকে। তারা বাড়ির বাজারের বাজারে একটি ছোট অনুপাত তৈরি করে কারণ তাদের কাছে প্রচলিত ঋণদাতাদের কাছ থেকে অর্থায়ন করা কঠিন। ফেডারেল এবং স্থানীয় পর্যায়ে হোমবাউয়ার সহায়তা প্রোগ্রামগুলি বিনয়ী উপায়ে ক্রেতাদের সাহায্য করতে পারে, কিন্তু ঋণদাতাদের তাদের উপর একটি সুযোগ নেওয়ার আগে আবেদনকারীদের কঠোর মানদণ্ড পূরণ করতে হবে।

বিনয়ী মাধ্যমের ক্রেতারাও হোম ফাইন্যান্সিংয়ের যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। ক্রেডিট: bbbimages / iStock / Getty Images

আয় একটি প্রধান ফ্যাক্টর

ক্রেডিট স্কোর, পেমেন্ট ইতিহাস, চাকরির ইতিহাস, ঋণের লোড এবং আয় সহ ঋণদাতারা হোমবায়ারের আর্থিক প্রোফাইলের বিভিন্ন দিক বিবেচনা করে। একটি নতুন হাউজিং পেমেন্ট এবং মোট ঋণ লোড তুলনায় আয় যখন ন্যূনতম অনুপাত পূরণ করতে হবে। এই অনুপাতগুলি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত, বা DTI নামে পরিচিত। আদর্শভাবে, ঋণদাতারা হাউজিং ব্যয়ের জন্য ২8 শতাংশেরও বেশি ডিটিআই অনুপাত দেখতে চান না এবং হাউজিং সহ মোট ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলির জন্য 36 শতাংশের বেশি নয়। এই ডিটিআইয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রায়শই বোঝায় যে নিম্ন আয়ের ক্রেতারা বাড়ির ক্রয়ের জন্য পর্যাপ্ত অর্থের যোগ্যতা অর্জন করে না, বা ডিটিআই প্রস্তাবিত সীমার চেয়ে বেশি নয়, যা তাদের ঋণগুলি ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে।

FHA, ভিএ এবং ইউএসডিএ ঋণ

কিছু ঋণদাতারা ডিটিআই নির্দেশিকাগুলি হ্রাস করতে পারে, যা 40 থেকে 50 শতাংশের মধ্যে উচ্চ অনুপাতের অনুমতি দেয়। ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ঋণ, ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স ঋণ এবং কৃষি ঋণ বিভাগ এই ঋণ ধরনের মধ্যে হয়। যাইহোক, ক্রেতা এর অর্থের অন্যান্য দিকগুলি অবশ্যই স্থানান্তরিত হবে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেতার সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর পূরণ করতে হবে - সাধারণত 620 থেকে 640 পরিসরের মধ্যে - গত দুই বছর ধরে স্থায়ী কর্মসংস্থান প্রদর্শন করুন, ঋণ এবং হাউজিংয়ের জন্য ভাল অর্থ প্রদানের ইতিহাস এবং সম্পূর্ণরূপে নথি আয়। এফএইচএ, ভিএ এবং ইউএসডিএ ঋণগুলি নিম্ন-আয়ের ক্রেতাদের কম বা ডাউন পেমেন্টের জন্য সুবিধা দেয়। এফএইচএ 3.5 শতাংশ কম, এবং ভিএ এবং ইউএসডিএর কোনও ডাউন-পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা নেই। সম্পত্তি ন্যূনতম ঋণদাতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।

হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি সাহায্য

রাষ্ট্রীয় নেতৃত্বাধীন হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি নীচের-বাজার-হার বন্ধকীগুলির সাথে কম আয়ের হোমবায়রদের সহায়তা করে। নিম্ন-মধ্যম আয়ের উপার্জনকারীদের জন্য সংরক্ষিত, হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সিগুলি থেকে ঋণ এছাড়াও ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের, যেমন পারিবারিক আকার, ক্রেতাদের নির্ভরশীলদের সংখ্যা, অক্ষমতা, এবং সরকারী সহায়তা বা ক্রেতা প্রাপ্তিগুলির জন্য সহায়ক নয় এমন বিষয়গুলিতে বিবেচনা করে। হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সিগুলি পেমেন্ট সহায়তা প্রদান করতে পারে এবং এফএইচ ঋণের সাথে মিলিয়ন ঋণের অর্থ প্রদান করতে পারে। হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি ঋণের সাধারণ প্রয়োজনীয়তা সংস্থাটির সাথে ভাগ করা ইকুইটি, নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট বছর ধরে মালিকের দখল এবং হোমবাউয়ার শিক্ষা কোর্সের অন্তর্ভুক্ত। শেয়ারকৃত-ইকুইটি ঋণ মানে হোমমোনারকে বিক্রয় বা পুনর্নবীকরণের ভিত্তিতে সংস্থার সাথে কোনও ইক্যুইটি ভাগ করতে হবে।

যোগ্যতাসম্পন্ন ঋণদাতাদের সঙ্গে কাজ

শুধুমাত্র নির্দিষ্ট ঋণদাতা কম আয়ের হোমবাউয়ার ঋণ করতে যোগ্য। উদাহরণস্বরূপ, আপনার অবশ্যই এইচএডি-অনুমোদিত ঋণদাতা বা ব্যাংকের কাছ থেকে একটি FHA, VA বা USDA ঋণ চাওয়া উচিত। যদি কোনো হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি ঋণের সাথে একটি প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ প্রদানকারীর কাছ থেকে ঋণ চাওয়া হয়, তাহলে ঋণদাতা রাষ্ট্র বা স্থানীয় সংস্থার সাথে কাজ করার জন্য অনুমোদিত হতে হবে। যোগ্যতাসম্পন্ন ঋণদাতারা আপনাকে FHA, VA বা USDA ঋণের জন্য যোগ্য কিনা তা বলতে পারে এবং আপনার হাউজিং ফাইন্যান্স সংস্থাগুলির মাধ্যমে উপলব্ধ কোনও সহায়তার তথ্য সরবরাহ করতে পারে।