সুচিপত্র:
আপনি যদি কখনো আপনার আইআরএটিকে এক অবস্থান থেকে অন্য জায়গায় সরাতে বলে মনে করেন, তবে সম্ভবত আপনি একটি শাস্তি সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হয়েছেন। এবং আপনি হতে হবে। আইআরএর উপর স্থানান্তরিত বা রোলিংয়ের নিয়ম এত বিভ্রান্তিকর যে পেশাদাররা কখনও কখনও বিপথে চালিত করে। এই নীতিগুলি সম্ভবত প্রতিটি অনন্য অবস্থার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়, তবে যদি আপনি তাদের মনে রাখবেন তবে আপনার সমস্যাগুলি এড়াতে হবে।
ধাপ
একটি স্থানান্তর এবং একটি রোলওভার মধ্যে পার্থক্য বুঝতে। আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি সরানোর সময় দুইটি বিভ্রান্তিকর লোকেরা সবচেয়ে বড় ভুল করে। এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা নিয়মগুলির অধীনে আপনি যত বার চান ততক্ষন আপনি একটি আইআরএ স্থানান্তরিত করতে পারেন, তবে আপনাকে প্রতি 1২ মাসে একবার একটি আইআরএতে রোল করার অনুমতি দেওয়া হয়। এটির চেয়ে আরও বেশি কিছু করুন এবং আপনি 10 শতাংশ জরিমানা করতে পারেন।
ধাপ
আপনার আইআরএর কাস্টোডিয়ানকে নির্দেশনা দিয়ে একটি স্থানান্তর ব্যবস্থা করুন যে আপনি কোনও বিতরণ ছাড়াই অ্যাকাউন্টটি সরাতে চান। এটি ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফার হিসাবে পরিচালনা করা অনুরোধ করুন যাতে আপনি প্রকৃতপক্ষে অর্থের দখল নিতে না পারেন। একটি স্থানান্তর এবং একটি রোলওভার মধ্যে এই মূল পার্থক্য; পরবর্তীতে, টাকা আপনার হাত দিয়ে এক প্রতিষ্ঠান বা অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য পথে চলে যায়।
ধাপ
ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি স্থানান্তর সম্ভব না হলে বিকল্প পদ্ধতি ব্যবহার করুন; যদি আপনি পুরো আইআরএ অ্যাকাউন্টটি সরাতে না পারেন তবে এটি হতে পারে না। উদাহরণস্বরূপ, আপনার আইআরএ নেস্ট-এগ মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার থেকে দুটি পৃথক তহবিলে বলুন। আপনি তাদের মধ্যে যেভাবে কাজ করছেন সেভাবে আপনি খুশি নন, তাই আপনি অ্যাকাউন্টের সেই অংশটিকে রক্সসোলিড ব্যাংকের একটি নতুন উচ্চ ফলন সিডিতে স্থানান্তর করতে চান। এই ক্ষেত্রে, সম্ভবত আপনি চেক আকারে টাকা প্রত্যাহার করতে হবে। তহবিল কোম্পানির নির্দেশ দিতে ভুলবেন না যে চেক ব্যাংককে জারি করা হবে এবং আপনার কাছে নয়। যদিও চেক সম্ভবত আপনাকে পাঠানো হবে, তবে প্রাপককে এরকম কিছু দেখতে হবে: "রক্সসোলিড সঞ্চয় এবং ঋণ FBO জেন ডো ইরা।" "এফবিবি" "সুবিধার জন্য" দাঁড়িয়েছে এবং এর অর্থ হল আপনি নিজের চেক নগদ করতে পারবেন না। সুতরাং আপনি এখনও টাকা দখল করেনি, এবং এটি এখনও একটি স্থানান্তর, না একটি রোলওভার।
ধাপ
আপনার নতুন IRA custodian সঙ্গে আপনার FBO চেক জমা দিন। যতক্ষণ এই ফর্ম্যাটে এটি তৈরি করা হয়েছে, ততক্ষণ আইআরএস আপনাকে আপনার আইআরএ থেকে একটি বন্টন পেতে বিবেচনা করবে না। এর মানে হল যে আপনি যদি অন্য কোনও ব্যাংকে উচ্চতর ফলনকারী সিডি খুঁজে পান তবে আপনি যখনই চান তখন আপনি ঘুরে ঘুরে ফিরে আপনার আইআরএ স্থানান্তরিত করতে পারেন। আপনার ট্যাক্স রিটার্নে আপনাকে এই ধরনের স্থানান্তর প্রতিবেদন করতে হবে না এবং আপনি ট্যাক্স বছরের জন্য ট্রান্সফারের জন্য কাস্টোডিয়ানের কাছ থেকে 1099R ফর্ম পাবেন না।
ধাপ
স্থানান্তর পদ্ধতির একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যতিক্রম বুঝতে। আপনি যদি 401 (কে) বা অন্য কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা থেকে অর্থ গ্রহণ করেন এবং এটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করেন তবে আইআরএস সর্বদা এটি একটি বিতরণের বিবেচনা করে। আপনি যদি একজন ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি স্থানান্তর পরিচালনা করেন এবং অর্থের দখল না করেন তবেও এটি প্রযোজ্য। একটি কোম্পানী অবসর পরিকল্পনা থেকে একটি স্থানান্তর একটি রোলওভার মত চিকিত্সা করা হয় এবং একটি 12-মাসের সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র একবার তৈরি করা যেতে পারে। আপনি যখন এই ধরনের স্থানান্তর করবেন, তখন আপনি কোম্পানির কাছ থেকে একটি ফর্ম 1099R পাবেন এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নে এটি রোলওভার হিসাবে প্রতিবেদন করার প্রয়োজন হবে।
ধাপ
সংক্ষেপে: আপনি যদি একটি ঐতিহ্যগত ইআরএ থেকে অন্যের কাছে অর্থ উপার্জন করেন, অথবা এক রথ আইআরএ থেকে অন্যের কাছে যান তবে আপনি আসলে যত টাকা পেলেন ততদিন আপনি তা করতে পারেন। তবে আপনি যদি অন্য কোন ধরণের অবসর পরিকল্পনা থেকে আইআরএতে অর্থ স্থানান্তরিত হন, অথবা যদি আপনি আসলে অল্প সময়ের জন্য অর্থের দখল নিতে চান তবে সীমা 60 দিন - যোগ্যতাসম্পন্ন ট্যাক্সের সাথে কাজ করা ভাল। আপনি সমস্ত প্রভাব বুঝতে এবং কোন জরিমানা বা অন্যান্য সমস্যা এড়ানোর জন্য নিশ্চিত পেশাদার।