একটি এস্টেট জীবন বীমা অংশ?

একটি জীবন বীমা পলিসি আয় একটি এস্টেট অংশ হতে হবে কিনা নীতির মালিক যারা উপর নির্ভর করে। আপনি নিজের উপর একটি জীবন বীমা নীতি মালিক, মৃত্যুর সুবিধা আপনার এস্টেট অংশ হতে হবে। যদি অন্য কেউ পলিসির মালিক হন তবে সুবিধাটি আপনার এস্টেটে অন্তর্ভুক্ত করা হবে না। পার্থক্যটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ সম্পত্তি সম্পদগুলি মৃত ব্যক্তির অসামান্য ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে এবং বৃহত্তর এস্টেটগুলি এস্টেট করের সাপেক্ষে।

বীমা, মালিক এবং বেনিফিশিয়ারী

জীবন বীমা নীতিগুলির "বিমা ব্যক্তি", "মালিকদের" এবং "উপকারী"। বিমাকৃত ব্যক্তির নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত হয়। যখন বিমাকৃত ব্যক্তি মারা যায়, তখন পলিসি মৃত্যুর সুবিধা দেয়। একটি সুবিধাভোগী কিছু বা সমস্ত মৃত্যুর সুবিধার জন্য মনোনীত করা হয়। নীতিমালার মালিকের মধ্যে এ ব্যাপারে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা রয়েছে। মালিক লাভবানদের নাম বা পরিবর্তন করতে পারেন, মৃত্যুর বেনিফিট কীভাবে প্রদান করা হবে তা নির্দেশ করে এবং এমনকি নীতির বিরুদ্ধে অর্থ ধার করে। মালিক মালিকানা হস্তান্তর বা সম্পূর্ণরূপে নীতি বাতিল করতে পারেন। সাধারণত, কিন্তু সবসময় না, মালিক প্রিমিয়াম বহন করেনা। কখনও কখনও, মালিক এবং সুবিধাভোগী একই ব্যক্তি। জীবন বীমা দিয়ে, বীমাকৃত ব্যক্তিটির মালিক হওয়া সাধারণ।

মালিকানা ট্যাক্স স্থিতি নির্ধারণ করে

আপনি যদি আপনার জীবন বীমা নীতির মালিক হন তবে মৃত্যুর সুবিধাটি আপনার সম্পত্তির অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হবে যখন আপনি কোনও সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ না করেই মারা যান। এর মানে হল যে আপনার ঋণদাতারা আপনাকে যে ঋণের পিছনে ফেলে দেন তার টাকা দাবি করার চেষ্টা করতে পারেন। সম্পত্তির ট্যাক্স ট্রিগার করতে যথেষ্ট দাবির ক্ষেত্রে, সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগীকে প্রদত্ত অর্থ প্রদানের পূর্বে এস্টেটটি সুবিধার উপর কর প্রদান করতে হবে। মালিক যদি বিমাকৃত ব্যক্তির ছাড়া অন্য কেউ হয়, তবে নীতিটি সরাসরি উপকারীদের অর্থ প্রদান করতে পারে। পেমেন্ট ট্যাক্স করা হয় না, এবং লেনদেন টাকা দাবি করতে পারে না।

প্রভাব বিস্তৃত

খুব কম পরিবার আসলে এস্টেট ট্যাক্স দিতে হবে। ২015 সালের মধ্যে, 5.43 মিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পত্তির সঙ্গে সম্পত্তির কর ছিল ট্যাক্স সাপেক্ষে। কর নীতি কেন্দ্র থেকে অনুমান অনুযায়ী, 1 শতাংশেরও কম এস্টেট ট্যাক্সের জন্য যথেষ্ট ছিল। এখনও, থ্রেশহোল্ডের উপর অন্যথায় অনির্বাচিত এস্টেট ধাক্কা দেওয়ার জন্য বড় মৃত্যুর সুবিধার জন্য এটি সম্ভব।

ট্যাক্স পরিকল্পনা বিকল্প

প্রতিটি ব্যক্তির অর্থ ভিন্ন, এবং একটি যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক পরিকল্পক আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির বিষয়ে আপনাকে উপদেশ দেওয়ার জন্য সেরা অবস্থান হতে পারে। যে বলেন, কিছু সাধারণ কৌশল মানুষ একটি এস্টেট আউট মৃত্যু বেনিফিট রাখতে ব্যবহার করা হয়। সব প্রথম, এস্টেট কোন করের সঙ্গে স্বামীদের মধ্যে পাস করতে পারেন। আপনি যদি আপনার পলিসির মালিক হন এবং আপনার পত্নী একমাত্র সুবিধাভোগী তবে কোনও ট্যাক্স সমস্যা হবে না। যদি আপনার সুবিধাভোগী বাচ্চাদের সহ অন্য কেউ অন্তর্ভুক্ত করে তবে আপনি একটি সুবিধাভোগী বা তৃতীয় পক্ষের কাছে নীতির মালিকানা হস্তান্তর করতে পারেন। অথবা আপনি একটি জীবন বীমা ট্রাস্ট সেট আপ করতে পারেন, যা নীতির মালিক হিসাবে কাজ করবে এবং তারপরে আপনি আপনার সুবিধাভোগীদের বিশ্বাসের মালিকানা স্বার্থ বরাদ্দ করতে পারেন।