কিভাবে 5/1 এআরএম ঋণ কাজ করবেন?

একটি 5/1 এআরএম হোম লোন হাইব্রিড অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধকী (এআরএম) হিসাবেও পরিচিত। 5/1 এআরএমটিতে স্থির হার এবং একটি স্থায়ী হারের বন্ধকী উভয়ের বৈশিষ্ট্য রয়েছে, এবং একটি প্রথাগত 30-বছরের নির্দিষ্ট হারের বন্ধকীর চেয়ে পাঁচ বছরের প্রাথমিক সময়ের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেয়। ।

একটি 5/1 এআরএম একটি নির্দিষ্ট-হার বন্ধকী তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে মাসিক পেমেন্ট কম হতে পারে।

শর্তাবলী

একটি 5/1 এআরএম প্রথম পাঁচ বছরের জন্য নির্দিষ্ট সুদের হার এবং স্তরের অর্থ প্রদান করে। তারপরে, এটি একটি স্থায়ী হারের ঋণে পরিবর্তিত হয়, এটি সুদের হারের সাথে যা বন্ধকের মেয়াদ অবশিষ্ট 25 বছরের জন্য প্রতি বছর রিসেট করে। নিয়মিত হারের বছরগুলিতে, সুদের হার স্বল্পমেয়াদী সুদের হার সূচক থেকে প্রাপ্ত হয় এবং প্রতি বছর উপরে বা নীচে যেতে পারে।

হার

5/1 এআরএমের একটি আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য হল প্রাথমিক স্থির হার বর্তমান 30 বছরের বন্ধকী হারের চেয়ে কম। উদাহরণস্বরূপ, নভেম্বরের নভেম্বরের মাঝামাঝি সময়ে, ওয়েলস ফারগো ব্যাংক 30-বছরের সম্মতিশীল বন্ধকীটির জন্য 4.50 শতাংশ এবং 5/1 রূপান্তরকারী এআরএমের জন্য 3.125 শতাংশের হার উদ্ধৃত করে। 5/1 এআরএম নির্বাচিত একজন বাড়ির ক্রেতা বা পুনর্নির্মাণকারী বাড়িওয়ালা এই কম হারে পাঁচ বছরের জন্য লক হয়ে যাবে।

জমা

একটি 5/1 এআরএম নির্বাচন করে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় হতে পারে। 4.5% -এ $ 250,000 বন্ধকী জন্য, মাসিক পেমেন্ট $ 1,267 হবে। বিপরীতে, 3.15 শতাংশের একটি 5/1 এআরএম হারে মাসে 1,071 ডলারের মাসিক পেমেন্ট প্রয়োজন হবে - প্রায় ২00 ডলার প্রতি মাসে। প্রথম পাঁচ বছরে, 5/1 এআরএম নির্বাচিত একজন বাড়িওয়ালা পেমেন্টে 11,760 ডলার সঞ্চয় করবে এবং তার বন্ধকী ব্যালেন্সটি 30 বছরের নির্দিষ্ট বন্ধকীটি নির্বাচনের চেয়ে প্রায় 5,000 ডলার কম হবে।

বিবেচ্য বিষয়

5/1 এআরএম বিবেচনা করে হোম ক্রেতাদের অবশ্যই প্রাথমিক নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট সময়ের শেষ হওয়ার পরে কীভাবে বন্ধকটি কাজ করবে তা অবশ্যই বুঝতে হবে। স্থায়ী সময়ের জন্য হার একটি স্বল্প-মেয়াদী সুদের হার সূচক থেকে আসে - এক বছরের ট্রেজারি হার - প্লাস মার্জিন শতাংশ। হোম ক্রেতা অবশ্যই বুঝবে কিভাবে ঋণদাতা নিয়মিত হার গণনা করে এবং হার পরিবর্তন মাসিক অর্থ প্রদানকে কীভাবে প্রভাবিত করে। ক্রেতাটিকে এও নিশ্চিত করতে হবে যে ঋণের এআরএম অংশ বার্ষিক এবং সর্বাধিক সুদের হার ক্যাপগুলি রয়েছে।

সতর্কতা

একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধকী তুলনায় একটি 5/1 এআরএম দ্বারা দেওয়া সঞ্চয় খুব আকর্ষণীয় মনে হতে পারে। যাইহোক, বাড়ির ক্রেতা 6 বছর এবং তার পরে মাসিক পেমেন্ট কি ঘটতে পারে তা বিবেচনা করতে হবে। ক্রেতা তার ঋণ অফিসারকে স্থির হার মেয়াদ শেষ হওয়ার অন্তত দুই বছর পরে সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে সুদের সমন্বয়গুলি গণনা করতে বলবে। ফলে পেমেন্টটি যদি সাশ্রয়ী না হয়, তাহলে ক্রেতাকে 5/1 এআরএম নির্বাচন করতে পুনর্বিবেচনা করতে হবে।