একটি 401 (কে) একটি আইআরএ স্থানান্তর কিভাবে

অধিকাংশ মানুষের প্রথম প্রবৃত্তি হল তাদের 401 (কে) সম্পদ তাদের আইআরএ মধ্যে রোল। যাইহোক, সম্পদগুলি অন্য দিকের দিকে যেতে পারে এবং এক জায়গায় আপনার নীড় ডিমকে একত্রিত করার চেয়ে আপনার জন্য আরও বেশি কিছু করতে পারে। প্লাস, কারণ আপনি এক ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনা থেকে অন্য দিকে অর্থ সরানো হয়, আপনি স্থানান্তর ফলে কোন কর বা জরিমানা দিতে হবে না।

আপনার কোম্পানী অনুমতি দেয়, আপনি আপনার আইআরএ আপনার 401 (কে) ক্রেডিট স্থানান্তর করতে পারেন। ক্রেডিট: Creatas / Creatas / Getty ছবি

স্থানান্তর প্রয়োজনীয়তা

আপনি শুধুমাত্র একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে একটি ঐতিহ্যগত 401 (কে) পরিকল্পনাতে অর্থোপার্জন করতে পারবেন। আপনি একটি রথ আইআরএ অথবা রথ 401 (কে) থেকে স্থানান্তর করতে পারবেন না। উপরন্তু, আপনার নিয়োগকর্তা যদি এটির অনুমতি দেয় তবে আপনাকে কেবল আপনার আইআরএ থেকে আপনার 401 (ক) প্ল্যানে স্থানান্তর করতে অনুমতি দেওয়া হবে। আপনার নিয়োগকর্তা না, আপনি ভাগ্য আউট করছি। রয়টার্সের মতে, ২014 সালের মধ্যে 401 (কে) এর প্রায় 69 শতাংশ আইআরএ রোলওভার গ্রহণ করে।

স্থানান্তর পদ্ধতি

আপনার আইআরএ থেকে আপনার নিয়োগকর্তা পরিকল্পনায় অর্থ স্থানান্তরিত করার জন্য, আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে স্থানান্তর ফর্মের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে স্থানান্তর অনুরোধের জন্য একটি সামান্য ভিন্ন ফর্ম রয়েছে, তবে সকলেই আপনার সনাক্তকারী তথ্য, আপনার আইআরএর অ্যাকাউন্টের তথ্য এবং আপনার 401 (ক) পরিকল্পনাটির অ্যাকাউন্টের তথ্য প্রয়োজন। ফর্মটি জমা দেওয়ার পরে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার 401 (ক) পরিকল্পনা স্থানান্তর করা হবে। বিকল্পভাবে, আপনি আপনার আইআরএ থেকে একটি বন্টন নিতে পারেন এবং 60 দিনের মধ্যে এটি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনাতে জমা দিতে পারেন।

স্থানান্তর সুবিধা

আপনার আইআরএ থেকে আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে আপনার অর্থ স্থানান্তরিত করা আপনার বিভিন্ন অবসর সম্পত্তির একীকরণের চেয়ে আরও বেশি কিছু করতে পারে। প্রথমত, আপনার নিয়োগকর্তা নিজের খরচে অ্যাক্সেসের চাইতে কম খরচে উন্নত বিনিয়োগ বিকল্পগুলি সরবরাহ করতে পারেন। দ্বিতীয়, 401 (কে) পরিকল্পনা 10 শতাংশ প্রাথমিক প্রত্যাহারের শাস্তি কয়েক ব্যতিক্রম প্রস্তাব। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 55 বছর পর অবসর গ্রহণ করেন, আপনি 59 1/2 বছরের কম বয়সী হলেও শাস্তি ছাড়াই অর্থ ফেরত নিতে পারেন। তৃতীয়, অনেক 401 (কে) পরিকল্পনা আপনাকে পেনাল্টি ছাড়া পাঁচ বছরের ঋণ নিতে অনুমতি দেয়। অবশেষে, 401 (কে) পরিকল্পনা পরিকল্পনা থেকে অর্থ সংগ্রহকারী আপনার ক্রেডিটকারীদের বিরুদ্ধে আরও ভাল সুরক্ষা প্রদান করে।

স্থানান্তর এর drawbacks

একবার আপনার অর্থ 401 (কে) পরিকল্পনাতে থাকলে, আপনি যদি কোম্পানী ছেড়ে যান তবে আপনি অক্ষম হবেন বা 401 (কে) পরিকল্পনাটি নির্দিষ্ট আর্থিক সমস্যাগুলির জন্য অনুমতি দিলেই কেবল অর্থোপার্জন করতে পারবেন। আইআরএর সাথে আপনি এখনও কোনও অর্থের অ্যাক্সেস করতে পারেন, যদিও আপনি এখনও কর এবং 10 শতাংশ জরিমানা করতে পারেন। উপরন্তু, আইআরএর দুটি প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের শাস্তি ব্যতিক্রম রয়েছে যা 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে উপলব্ধ নয়: উচ্চ শিক্ষা খরচ এবং প্রথমবারের মতো হোম ক্রয়ের জন্য $ 10,000 পর্যন্ত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার আইআরএ থেকে 401 (কে) থেকে আপনার টাকা সরাতে চান এবং তারপর উচ্চ শিক্ষা ব্যয়ের জন্য অর্থোপার্জন করেন, তাহলে আপনার কর এবং 10 শতাংশ প্রাথমিক প্রত্যাহারের শাস্তি হবে।