কিভাবে বন্ধকী সুদ গণনা

আপনি যদি প্রতি বছরে 6 শতাংশ সুদের হারে $ 200,000 ধার করেন তবে এটি বছরে 1২,000 ডলার। যদি ঋণটি 30 বছর ধরে থাকে তবে এটি 360,000 ডলারের সুদ। তবে, বন্ধকীতে আপনি প্রদত্ত সুদের পরিমাণ গণনা করার জন্য আরও জটিল কিন্তু অনুকূল উপায় রয়েছে। এটি প্রতিফলিত করে যে প্রতিটি সময় আপনি অর্থ প্রদান করেন, আপনার ঋণের পরিমাণ কমে যায় এবং এটি আপনাকে কেবল অর্থ ফেরত দেওয়ার বাকি অর্থের উপর সুদ দেয়।

বন্ধকীতে মোট সুদ প্রায়শই ধার করা ঋণের চেয়ে বেশি। ক্রেডিট: অ্যালেক্সরাথস / ইস্টক / গ্যাট্টি চিত্র

পেমেন্ট এবং সুদের হার সংখ্যা

যখন আপনি বন্ধকী সুদের হিসাব নিচ্ছেন তখন হিসাবের প্রথম ইনপুট আপনার বন্ধকীর দৈর্ঘ্য বা পেমেন্ট সংখ্যা আপনি ঋণ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, 30-বছরের বন্ধকটি সাধারণত 30 বছরের জন্য মাসে বা 360 টি পেমেন্টের জন্য একটি পেমেন্ট প্রয়োজন। গণনার মধ্যে পরবর্তী ইনপুট সুদের হার। সর্বাধিক ঋণদাতা একটি বার্ষিক শতাংশ হিসাবে ঋণ সুদ উদ্ধৃত। আপনি মাসিক পেমেন্ট করছেন যখন, আপনি প্রয়োজন বার্ষিক সুদের হার মাসে মাসিক সুদের হার রূপান্তর করুন 12 দ্বারা বিভক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি বার্ষিক সুদের হার 6 শতাংশ হয়, মাসিক হার 1 শতাংশের অর্ধেক, অথবা 0.005।

মাসিক পেমেন্ট পরিমাণ

যদিও আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধের অর্থ সাধারণত একই থাকে তবে আপনি প্রতি মাসে অর্থ প্রদানের পরিমাণটি আলাদা। এটি আপনার মাসিক পেমেন্ট পরিমাণ গণনা কিছুটা জটিল করে তোলে। আগ্রহ সহ মাসিক পেমেন্ট গণনা, সূত্র ব্যবহার করুন একজন = পি{R(1 + R)^এন / (1 + R)^এন - 1}, কোথায় একজন মাসিক পেমেন্ট হয়, পি ঋণ পরিমাণ, R মাসিক সুদের হার এবং এন পেমেন্ট সংখ্যা। 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে 6 শতাংশ সুদের 200,000 ডলারের ঋণের জন্য, পি 200,000, R 0.005, এবং এন 360:

একজন = 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / (1 + 0.005)^360 - 1} = $1,199.10

মাসিক প্রিন্সিপাল এবং সুদ

একটি সাধারণ বন্ধকী দিয়ে, প্রতি মাসে আপনি যে পরিমাণ সুদ প্রদান করেন তার পরিমাণ প্রতিটি পেমেন্টের সাথে হ্রাস পায়, কারণ ঋণদাতা শুধুমাত্র ঋণের অসামান্য মূলধনের উপর সুদ ধার করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার প্রথম ঋণের পেমেন্ট ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণে বা আগ্রহের মধ্যে রয়েছে 0.005 বার $200,000, যা হলো $1,000। আপনার মাসিক পেমেন্ট হয় $1,199.10তারপর, $1,000 আগ্রহের দিকে যায় এবং $199.10 প্রধান দিকে। এই ঋণ ভারসাম্য এনেছে $199,800.90, আপনার পরবর্তী পেমেন্টে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন। 30 বছর ধরে মোট সুদ $231,676.38.

Amortization সময়সূচী এবং মোট সুদ

ঋণের সুদ ছাড়াও, অনেক ঋণদাতারা ফি ধার্য করেন, যা সাধারণত বলা হয় খরচ বন্ধ একটি বন্ধকী উপর। যাইহোক, ফি এবং সুদের হার ঋণদাতাদের মধ্যে পরিবর্তিত হয় এবং এটি বিভিন্ন সুদের হার এবং বিভিন্ন বন্ধের খরচগুলি সহ প্রস্তাবগুলি তুলনা করতে জটিল হতে পারে। এই প্রক্রিয়াটি সহজতর করার জন্য, অনেক ঋণদাতা ঋণের পরিমাণে ক্লোজিং খরচ যুক্ত করে এবং আপনার ঋণের বার্ষিক শতাংশ হার সরবরাহ করে যা আপনি সেরা ঋণ প্রস্তাবটি নির্বাচনে সহায়তা করতে ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, BankRate.com উদাহরণস্বরূপ ঋণের মূল্য $ 4,800 হ্রাসের অনুমান করে যার ফলে একটি 6.223 এর এপিআর শতাংশ.

নিয়মিত হার বন্ধকী

একটি নিয়মিত হার বন্ধকী সঙ্গে, আপনার সুদের হার প্রতি তাই প্রায়ই পরিবর্তন সাপেক্ষে। বন্ধকী সুদের হিসাব করতে, একটি পৃথক ঋণ হিসাবে ধ্রুব সুদের হার সঙ্গে ঋণ প্রতিটি সময় বিবেচনা করুন, তারপর প্রতিটি সময়ের জন্য সুদ পরিশোধের সমষ্টি। উদাহরণস্বরূপ, যদি সুদের হার পাঁচ বছরের জন্য 4 শতাংশ এবং তারপর 5 শতাংশ পর্যন্ত যায় তবে পাঁচ বছরের ঋণের ভিত্তিতে 4 শতাংশের সুদের হিসাব করুন, তারপরে 25 বছরের ঋণের জন্য 5 শতাংশের সুদের হিসাব করুন। প্রথম পাঁচ বছরের মেয়াদ শেষে অসামান্য মূল ব্যালেন্স।