কম খরচে ব্যয় এবং আরো রান সংরক্ষণের "আমাদের তাত্ক্ষণিক পরিতৃপ্তি" আমাদের সংস্কৃতিতে গভীরভাবে জড়িত। আজ কঠিন সিদ্ধান্ত গ্রহণ করা, যদিও, আরো স্থিতিশীল আর্থিক ভবিষ্যত নিশ্চিত করে। চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক এবং সিজন ইনভেস্টমেন্টস এর সহ-প্রতিষ্ঠাতা ইলিয়ট অরসিলো বলেন, "যখন এটি সঞ্চয়ের দিকে আসে, তখন আমরা তিনটি পর্যায় পদ্ধতির পরামর্শ দিই।" প্রথম, একটি বাজেট সেট করুন এবং আপনার খরচ বিশ্লেষণ। এরপরে, একটি নগদ রিজার্ভ তৈরি করুন যা খরচ তিন থেকে ছয় মাসে আচ্ছাদন করবে। অবশেষে, আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ। "লক্ষ্যটি 10 থেকে ২0 শতাংশের আয়ের চেষ্টা এবং সংরক্ষণ করা উচিত।"
সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট: এটা কি?
একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট পাওয়া সবচেয়ে সহজবোধ্য সংরক্ষণ অপশন এক। আপনি এটি ব্যবহার করতে চান না, এটি একটি খুব ছোট রিটার্ন সঙ্গে, আপনার টাকা রাখা অপরিহার্যভাবে একটি জায়গা। অনেক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়, যদিও প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব প্রোটোকল কতগুলি এবং কত ঘন ঘন আপনি প্রত্যাহার করতে পারেন তার সম্পর্কিত। বেশিরভাগ ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে বিকল্প সরবরাহ করে, যদিও কিছু কম ন্যূনতম দৈনিক ব্যালেন্স প্রয়োজন। আপনি একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্যও বাছাই করতে পারেন, যা আপনাকে উচ্চতর সর্বনিম্ন ব্যালেন্স বজায় রাখার জন্য বিনিময়ে আরো আগ্রহের পরিমাণ অর্জন করে।
সঞ্চয় অ্যাকাউন্টঃ এটি কার জন্য?
সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট প্রত্যেকের জন্য একটি বিকল্প। কারণ খুব সামান্য ঝুঁকি জড়িত, এটি একটি নিরাপদ বিকল্প যা কোনও আর্থিক বুদ্ধিমানের প্রয়োজন হয় না। সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য নয় যারা তাদের বিনিয়োগের বাইরে অনেক অর্থ উপার্জন করতে চায়, কারণ তারা সাধারণত খুব স্বল্প আগ্রহ অর্জন করে।
সিডি: তারা কি?
একটি সিডি, বা আমানত সার্টিফিকেট, অনেক ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন দ্বারা দেওয়া স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় পণ্য। এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সমান যে এটি কম ঝুঁকিপূর্ণ। তবে, একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, আপনি আপনার সিডি থেকে প্রত্যাহার করতে পারবেন না যখন এটি কোনও শাস্তি ছাড়াই পরিপক্ক হয়। অর্থ স্পর্শ না করার বদলে, আপনি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার মূলধনের উপর সামান্য বেশি, নির্দিষ্ট সুদের হার উপার্জন করেন। তবুও সিডিগুলি বেশি আক্রমনাত্মক সঞ্চয় পণ্য হিসাবে রিটার্ণের উচ্চ অফার দেয় না। সাধারণত, সিডিগুলির তিন মাস থেকে পাঁচ বছরের মেয়াদপূর্তির তারিখ থাকে এবং এটি প্রায় 500 মার্কিন ডলারের কম। আপনার সিডিতে আপনি যে সুদ অর্জন করেন সেটি আপনার আগ্রহের বছরে ট্যাক্স করা হয়।
সিডিঃ তারা কার জন্য?
সিডিগুলি এমন একটি সঞ্চয় বিকল্প যা লোকেদের জানাচ্ছে যে এটি maturing যখন তারা অর্থের প্রয়োজন হবে না। তারা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের পরিবর্তে স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ করতে চান তাদের জন্যও আদর্শ। যেহেতু তারা একটি মান সঞ্চয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চতর সুদ প্রদান করে, তবে এখনও কম ঝুঁকিপূর্ণ, সিডিগুলিকে পছন্দ করা হয় যারা অন্যথায় সঞ্চয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তাদের অর্থ ছাড়িয়ে যেতে পারে।
সঞ্চয় বন্ড: এটা কি?
সঞ্চয় বন্ড মার্কিন সরকার দ্বারা জারি করা হয়। সিডিগুলির মতো, তারা একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি এবং সেট মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের সাথে একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বিকল্প। যাইহোক, সিডিগুলির বিপরীতে, সেই মেয়াদপূর্তির তারিখগুলি সাধারণত ভবিষ্যতে অনেক বেশি সময় ধরে সেট করা হয় - সাধারণত 10 বছরের বিকল্প এক্সটেনশান সময়ের সাথে 30 বছর। সঞ্চয় বন্ড স্থানীয় বা রাষ্ট্র করের সাপেক্ষে নয়। আপনার সিডি তার মেয়াদপূর্তি পৌঁছা পর্যন্ত ফেডারেল ট্যাক্স বিলম্বিত হতে পারে।
সঞ্চয় বন্ডঃ এটা কার জন্য?
তাদের নির্দিষ্ট সুদের হারের কারণে, সঞ্চয় বন্ডগুলি এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ যা একটি প্রত্যাশিত সঞ্চয় বিকল্প চান। তারা সরকারের দ্বারা সমর্থিত যে আসলে তাদের কার্যত ঝুঁকি মুক্ত করে তোলে, যা কিছু আপীল করা হয়। একটি অ-উদ্বায়ী বিনিয়োগ বিকল্পের সময়, সঞ্চয় বন্ডগুলিতে ফেরত আরো আক্রমনাত্মক পরিকল্পনাগুলির তুলনায় সাধারণত কম। আপনি উচ্চতর আয় করতে চান, সঞ্চয় বন্ড সম্ভবত আপনার জন্য হয় না।
401k: এটা কি?
একটি 401k একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর বিনিয়োগ বিকল্প যা ট্যাক্স বিলম্বিত অর্থ দিয়ে অর্থায়ন করা হয়। আপনার পেচেক থেকে ট্যাক্স নেওয়া হওয়ার আগে, তহবিল গ্রহণ করা হয় এবং সরাসরি 401 কে জমা দেওয়া হয়। আপনি অবসর বয়স পৌঁছা পর্যন্ত এটি থেকে প্রত্যাহার করা বোঝানো হয় না। আপনি আগে আগে প্রত্যাহার করা হলে, আপনি ট্যাক্স করা হবে এবং সম্ভবত জরিমানা করা হবে। কিছু নিয়োগকর্তা আপনার নির্দিষ্ট পরিমাণে আপনার 401k অবদানগুলি মিলবে, যা আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ দ্বিগুণ করে।
401 ক: এটা কার জন্য?
একটি 401k কর্মীদের জন্য তাদের পছন্দসই সঞ্চয় পদ্ধতি যার কোম্পানি তাদের বিকল্প প্রদান করে। অরসিলো বলেন, "যদি কেউ 401k অবদানগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এমন কোনও কোম্পানির জন্য যথেষ্ট সৌভাগ্যবান হয় তবে তারা কোম্পানির মিলটি সর্বাধিক হওয়া উচিত।" উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার মোট বেতন 5% পর্যন্ত একটি সম্পূর্ণ মিল সরবরাহ করেন তবে আপনাকে 5% পর্যন্ত অবদান রাখতে হবে। এই আপনার বিনিয়োগ দ্বিগুণ।
সম্পর্কিত: ইলিয়ট অরসিলো; সিএফএ এবং সিজন বিনিয়োগের সহ-প্রতিষ্ঠাতা; কলোরাডো স্প্রিংস, কলোরাডো
ঐতিহ্যগত ইরাঃ এটা কি?
একটি ঐতিহ্যগত "ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট" (আইআরএ) একটি অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনি প্রাক-ট্যাক্সকৃত আয় (বার্ষিকভাবে নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত) অবদান রাখেন। একটি স্ট্যান্ডার্ড সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, আপনার বিনিয়োগে ফেরত উপার্জন করার সময় একটি আইআরএ সাধারণত আরো আক্রমণাত্মক হয়। আপনি কেবল অবসর গ্রহণের একমাত্র বছর পরে প্রত্যাহারের উদ্দেশ্যে এবং আপনি একবার বিনিয়োগ শুরু করার পরে আপনার বিনিয়োগ লাভের উপর কর প্রদান করেন।
ঐতিহ্যগত ইরাঃ এটা কার জন্য?
আপনার ট্যাক্স-ফাইলিং স্ট্যাটাস এবং অন্যান্য বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে, একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে অবদানগুলি ট্যাক্স deductible হতে পারে। যে ট্যাক্স deductions আপনি একটি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে রাখতে পারেন, যার ফলে আপনার ট্যাক্স পরিশোধ বোঝা কমানো। এই কারণে, ঐতিহ্যগত IRA উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য আদর্শ। "সাধারণভাবে, আমরা 401k এর চেয়ে ভাল আইআরএ পছন্দ করি কারণ তারা কম ফি দিয়ে আরো নমনীয়তা প্রস্তাব করে," অরসিলো বলে।
সম্পর্কিত: ইলিয়ট অরসিলো; সিএফএ এবং সিজন বিনিয়োগের সহ-প্রতিষ্ঠাতা; কলোরাডো স্প্রিংস, কলোরাডো
রথ ইরাঃ এটা কি?
আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA একই ভাবে একটি Roth IRA অবদান। দুইয়ের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল, একটি ঐতিহ্যগত IRA এর বিপরীতে, আপনি ইতিমধ্যে রথ আইআরএতে অর্থোপার্জন করতে অবদান রাখেন। ফলস্বরূপ, আপনি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার শুরু করার পরে আপনার রথ আইআরএতে কর দিতে হবে না। তারা একটি ঐতিহ্যগত IRA জন্য হিসাবে একটি রথ আইআরএ করা অবদান ট্যাক্স deductible হয় না।
রথ ইরাঃ এটা কার জন্য?
ওয়েলথ পিলগ্রিম এবং এমসিএমএইচআরএর উভয়ের প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক, নীল ফ্র্যাঙ্কল বলেছেন, "রথ আইআরএগুলি অল্পবয়সীদের জন্য চমত্কার সরঞ্জাম কারণ তারা ট্যাক্স মুক্ত বৃদ্ধির এবং প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়।" "এছাড়াও, যেহেতু অল্প বয়স্ক লোকেরা বেশি উপার্জন করতে পারে না, তাই তাদের ট্যাক্স বন্ধনী কম।" নিম্ন আয়ের সাথে যারা রোথ আইআরএ থেকে আরও উপকৃত হয় কারণ তারা ইতিমধ্যেই কম প্রান্তিক ট্যাক্স হার দিতে সক্ষম এবং ভবিষ্যতে তাদের আইআরএ টাকায় ট্যাক্স করা হবে না।
সম্পর্কিত: নীল ফ্র্যাঙ্কল, সিএফএ এবং ওয়েলথ পিলগ্রিম ও এমসিএমএইচআরএর প্রতিষ্ঠাতা;