একটি 3/1 আর্ম বন্ধকী ঋণ কি?

ঋণদাতা বিভিন্ন বন্ধকী ঋণ বিকল্প বিভিন্ন অফার। বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হল একটি স্থায়ী হার বন্ধকী, নির্দিষ্ট হারের সাথে বন্ধকী করার পরিবর্তে একটি এআরএম হিসাবেও পরিচিত। প্রতিটি এআরএমের একটি প্রারম্ভিক সময় রয়েছে যেখানে হার স্থির করা হয় এবং তারপরে একটি সমন্বয়কালীন সময়, যেখানে সুদের হার নির্দিষ্ট সময়ের উপর ঋণের উপর নির্ভর করে।

একটি এআরএম বন্ধকী একটি পরিবর্তন সুদের হার আছে।

সময় ফ্রেম

3/1 নিয়মিত হার বন্ধকী দুটি উল্লেখযোগ্য সময় ফ্রেম আছে। প্রথম, তিনটি পরিসংখ্যান সুদের হার স্থায়ী বছরের সংখ্যা প্রতিনিধিত্ব করে। দ্বিতীয়ত, প্রারম্ভিক সময়ের শেষ হওয়ার পরে সুদের হার সমন্বয় কত ঘন ঘন প্রতিনিধিত্ব করে।3/1 নিয়মিত হার বন্ধকী দিয়ে, প্রথম তিন বছরের পর বছরে একবার সুদের হার পরিবর্তিত হয়।

বৈশিষ্ট্য

3/1 নিয়মিত হার বন্ধকী একই বৈশিষ্ট্য আছে না। নিয়মিত হার বন্ধকগুলি ঋণের পরিবর্তন সীমাবদ্ধ করতে বিভিন্ন ধরণের ক্যাপ থাকতে পারে। কিছু এআরএমগুলিতে পর্যায়ক্রমিক পরিবর্তন ক্যাপ থাকে, যা সুদের হার প্রতিটি সমন্বয় পরিবর্তন করতে পারে এমন পরিমাণ সীমাবদ্ধ করে। উদাহরণস্বরূপ, 3/1 এআরএমে 1 শতাংশের মেয়াদকালীন ট্যাপের অর্থ হ'ল সুদের হার প্রতি বছর 1 শতাংশেরও বেশি বাড়াতে পারে না। একটি জীবনকালের টুপি বন্ধকী জীবনের উপর সুদের হার পরিবর্তন করতে পারে এমন পরিমাণ সীমাবদ্ধ করে। উদাহরণস্বরূপ, 6 শতাংশে শুরু হওয়া 3/1 এআরএমের 4 শতাংশের জীবনকালের ক্যাপ 10 শতাংশ বা তারপরে 2 শতাংশের উপরে থেকে হারে বাধা দেবে।

ক্রিয়া

প্রতি 3/1 এআরএম একটি সুদের হারের সাথে সংযুক্ত থাকে যা প্রতিটি সুনির্দিষ্ট পরিবর্তনে নতুন সুদের হার গণনা করতে ব্যবহৃত হয়। সাধারণ সূচীগুলিতে লন্ডন ইন্টারব্যাংক অফার রেট (LIBOR) এবং তহবিলের সূচক অন্তর্ভুক্ত। একটি মার্জিন, যা আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক দ্বারা নির্ধারিত পরিমাণ, সুদের হার সূচীতে যোগ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 3/1 এআরএমের 3 শতাংশ মার্জিন থাকে এবং সুদের হার সূচকটি 5.4 শতাংশ হয় তবে সুদের হার পরিবর্তিত হবে, তখন নতুন হার 8.4 শতাংশ হবে।

সম্ভাব্য

এআরএম বন্ধকীগুলির সুবিধাও হ'ল অসুবিধা: আপনার নতুন সুদের ঋণ ছাড়া আপনার সুদের হার পরিবর্তিত হবে। যখন সুদের হার হ্রাস পায় তখন এটি একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা কারণ আপনার বন্ধকী হারটি বন্ধকী পুনঃঅর্থনীতি বন্ধ করার খরচ ছাড়াই ছাড়বে। যাইহোক, যদি সুদের হার বেড়ে যায়, আপনার ঋণ সুদের হার এবং মাসিক পেমেন্ট বাড়বে।

সতর্কতা

কম প্রারম্ভিক হারের সাথে এআরএম বন্ধকগুলি থেকে সাবধান হোন কারণ প্রারম্ভিক সময়ের পরে সুদের হার বাজার হারে সামঞ্জস্যপূর্ণ হবে। ফেডারেল রিজার্ভের মতে, কিছু ঋণদাতারা টিজারের হার অফার করবে যা মার্জিন প্লাসের সুদের হার সূচক থেকে কম। যাইহোক, এই হার প্রারম্ভিক সময়ের পরে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি হতে পারে, যা 3/1 এআরএম দিয়ে মাত্র তিন বছর। আপনি সতর্কতার সাথে বিবেচনা করতে হবে যে উচ্চতর অর্থপ্রদান ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করবে কেননা আপনি যদি অর্থ প্রদান করতে না পারেন তবে ফোরক্লোসারের কারণে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন।