সুচিপত্র:
কোম্পানিগুলি 401k এবং 403b উভয়কে তার কর্মীদের জন্য প্রস্তাব দিতে পারে না, কারণ 401K পরিকল্পনা শুধুমাত্র মুনাফার নিয়োগকর্তাদের দ্বারা দেওয়া হয়, 403 বি পরিকল্পনা শুধুমাত্র অলাভজনক দ্বারা দেওয়া যেতে পারে। যাইহোক, যদি আপনি একজন মুনাফার কোম্পানী থেকে কোনও মুনাফা না থেকে নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করেন, তবে আপনি আপনার অবসর অবসর অ্যাকাউন্টটি আপনার সাথে নিতে চাইতে পারেন। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা একটি 401k প্ল্যান থেকে 403 বি প্ল্যানে অর্থ সরানোর অনুমতি দেয়।
বিকল্প
আপনি আপনার 401k প্ল্যান থেকে আপনার 403 বি প্ল্যানে একটি রোলওভারের মাধ্যমে বা সরাসরি স্থানান্তরের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। একটি রোলওভার দিয়ে, অর্থটি আপনাকে প্রথমে প্রদান করা হয় এবং তারপরে 403 বি প্ল্যানে অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার 60 দিনের বেশি সময় থাকে। সরাসরি স্থানান্তরের মাধ্যমে, অর্থটি আপনার 401k প্ল্যান থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার 403 বি প্ল্যানে চলে আসে। সরাসরি স্থানান্তরটি সর্বাধিক বিকল্প এবং এটি ব্যবহার করা উচিত না যতক্ষণ না আপনি 60 দিনের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে চান।
ট্যাক্স রিপোর্টিং
401 কে প্ল্যান থেকে 403 বি প্ল্যানে আপনার অর্থ সরাতে কোনও অতিরিক্ত ট্যাক্স দায়বদ্ধতা তৈরি হয় না, তা সত্ত্বেও আপনি কীভাবে এটি সরান। সরাসরি স্থানান্তরের সাথে, আপনার করের কিছু প্রতিবেদন করার প্রয়োজন নেই। যাইহোক, যদি আপনি একটি রোলওভারের মাধ্যমে অর্থ সরান, তবে আপনাকে আপনার আয়করগুলিতে এটির প্রতিবেদন করতে হবে। ফর্ম 1040 বা 1040A ব্যবহার করে, আপনি রোলওভারের পরিমাণটি একটি নমনীয় বিতরণের হিসাবে রিপোর্ট করতে হবে এবং এটির পাশে "রোলওভার" লিখতে হবে যাতে আপনি অর্থটি ঘূর্ণায়মান করেন।
উপকারিতা
একটি পুরানো 401 কে প্ল্যান থেকে 403 বি প্ল্যানে অর্থ স্থানান্তরিত করে আপনি আপনার অবসর তহবিলকে এক জায়গায় একত্রিত করতে পারেন যা ট্র্যাক করা সহজ করে তোলে। উপরন্তু, উভয় পরিকল্পনা ট্যাক্স বিলম্বিত হয়, আপনি আপনার পরিকল্পনা ট্যাক্স আশ্রয়স্থল অবস্থা বজায় রাখা। আপনি 401k প্ল্যানটি আপনার অ্যাকাউন্টে রক্ষণাবেক্ষণ ফিও বাড়িয়ে তুলতে পারেন কারণ আপনি আর কোম্পানির সাথে কাজ করছেন না।
অপূর্ণতা
যদি আপনি একটি রোলওভার সঞ্চালন করেন, তাহলে আপনাকে পেনাল্টি এবং করের এড়াতে 60 দিনের মধ্যে আপনার 403 বি প্ল্যানে অর্থোপার্জন করতে হবে। এছাড়াও, আইআরএস নিয়মগুলির কারণে, 403 বি পরিকল্পনা শুধুমাত্র মিউচুয়াল ফান্ড এবং বার্ষিক বিনিয়োগগুলিতে বিনিয়োগের জন্য সীমাবদ্ধ, যা আপনার বিনিয়োগ বিকল্প সীমাবদ্ধ করতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার কোন নির্দিষ্ট বার্ষিক বা বিনিয়োগ তহবিল থাকে তবে আপনি আপনার অর্থটি 403b প্ল্যান সরবরাহকারীর কাছে স্থানান্তরিত করতে চান তবে এই ত্রুটিটি সামান্য তাত্পর্যপূর্ণ।