নামমাত্র এবং কার্যকর সুদের হার মধ্যে পার্থক্য

আপনি যদি নতুন গাড়ি কেনার জন্য ঋণ কিনে থাকেন বা ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে থাকেন তবে ঋণদাতাদের সাধারণত আপনাকে উপদেশ দেওয়া হয় নামমাত্র, বা বিবৃত, সুদের হার আপনি ব্যালেন্স দিতে হবে। যাইহোক, যখন ঋণ পরিশোধ করা হয় তখন সাধারণত আপনি উদ্ধৃত নামমাত্র হারের তুলনায় সুদের হারের বেশি শতাংশ পরিশোধ করতে পারেন - এটি পরিচিত কার্যকর হার । দুইয়ের মধ্যে পার্থক্য হল কার্যকর ব্যয়ের হার বিবেচনায় থাকা যৌগিক সময়ের ফলাফল।

Compounding হারের মধ্যে প্রধান পার্থক্য

কম্পাউন্ডিং সময়সীমার প্রতি বছর বার্ষিক সুদের চার্জ গণনা করা হয় এবং আপনার অসামান্য ব্যালেন্স যোগ করা হয়। বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি, উদাহরণস্বরূপ, মাসিক ভিত্তিতে যৌগিক সুদ - অর্থাত তারা প্রতি মাসে বার্ষিক সুদের হারের এক-বার্ষিক দ্বারা আপনার অসামান্য ব্যালান্স বাড়ায়। অন্য কথায়, যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড 12 শতাংশের সুদের হার দেয় তবে মাসিক যৌথভাবে, আপনার ব্যালেন্স মাসে প্রতি মাসে এক শতাংশ বৃদ্ধি পাবে। 12 শতাংশ হার নামমাত্র হার, যা আপনাকে এক শতাংশের মাসিক নামমাত্র হার দেয়।

কার্যকর সুদের হার এবং ক্যাপিটালাইজেশন

যখন ঋণের ব্যালেন্স মাসিক গণনা করা হয়, তখন আপনি আসলে প্রতি বছর 12 শতাংশেরও বেশি অর্থ প্রদান করছেন - সুনির্দিষ্ট পরিমাণ কার্যকর সুদের হার। কার্যকরী সুদের হার হিসাবের সময়সীমার সংখ্যা এবং সেই বিষয়টি বিবেচনা করে সুদ প্রতিটি সময় পরে পুঁজিভূত হয়.

নিজ সুবিধার্থে প্রয়োগ অর্থ প্রতিটি সুদের পরে সুদের চার্জ প্রয়োগ করা হয় ঋণ ভারসাম্য বৃদ্ধি পরবর্তী যৌগিক ব্যবধান সময় সুদ সাপেক্ষে। সহজভাবে রাখুন, পরবর্তী যৌগিক ব্যবধান দ্বারা পরিশোধ না হলে পূর্বের সুদ চার্জগুলিতে সুদ নেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি প্রথম মাসের শেষে আপনার ব্যালেন্স 1000 ডলার হয় এবং আপনার এক শতাংশ সুদ বা $ 10 চার্জ করা হয় তবে দ্বিতীয় মাসের শেষে সুদের হিসাব করতে ব্যবহৃত ব্যালেন্সটি $ 1,010। এই উদাহরণে, ঋণগ্রহীতা আগ্রহের উপর চার্জ ধারন করে যাচ্ছেন - এবং কার্যকর সুদের হারগুলি আপনাকে বছরের শেষে এ বছরের শেষ দিকে সুদের প্রকৃত হার প্রতিফলিত করে।

কার্যকর সুদের হার গণনা

যদি আপনি নামাঙ্কিত, বা বিবৃত, আগ্রহের হার জানেন, আপনি নিম্নলিখিত ফর্মুলা সঙ্গে আপনার কার্যকর হার কি তা নির্ধারণ করতে পারেন:

কার্যকরী সুদের হার (EIR) = (1 + একটি / খ) খ -1

একটি = দশমিক হিসাবে প্রকাশ আগ্রহের নামমাত্র হার (অর্থাত 10% এর জন্য 10।

বি = এক বছরের মধ্যে যৌগিক সময়ের সংখ্যা

ক্রেডিট কার্ড উদাহরণ

এটি কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করার জন্য, অনুমান করুন যে আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডে $ 10,000 ব্যালেন্স স্থানান্তর করেন যা প্রথম বছরের জন্য 9 শতাংশের প্রাথমিক সুদের হার প্রস্তাব করে, মাসিক ভিত্তিতে সংযোজিত। আপনার কার্যকর সুদের হার গণনা করা হয়:

EIR = (1 +.09 / 12) 12 - 1

= (1.0075)12 – 1

= 1.0938 – 1

=.0938 বা 9.38%

কার্যকর সুদের হার বিজ্ঞাপিত নামমাত্র হারের চেয়ে 0.38 শতাংশ বেশি। আপনি সারা বছর জুড়ে $ 10,000 ব্যালেন্স বজায় রাখেন, তবে আপনি প্রকৃতপক্ষে $ 938 সুদের ক্ষেত্রে অর্থ প্রদান করবেন - 900 ডলার নয়, কেবলমাত্র নামমাত্র হার ব্যবহার করার সময় আপনি পৌঁছাবেন।