একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে দেশপ্রেমিক আইন প্রয়োজন

সন্ত্রাসবাদ যুদ্ধ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যাংকিং সহ অনেক পদ্ধতি পরিবর্তন করেছে। রাষ্ট্রপতি জর্জ ডাব্লু বুশ ২001 সালে 9/11 হামলার অল্প কিছুদিন পরে 2001 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্যাট্রিয়ট অ্যাক্টে স্বাক্ষরিত হন। প্যাট্রিয়ট অ্যাক্টটি সম্পূর্ণ আইন শিরোনামের একটি পরিভাষা, "সন্ত্রাসবাদকে আটকাতে এবং আটকে রাখার জন্য প্রয়োজনীয় যথাযথ সরঞ্জামগুলি সরবরাহ করে আমেরিকা একত্রিত ও শক্তিশালী করা।" নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার সময় ব্যাংকগুলির উপর কঠোর নিয়মগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

দেশপ্রেম আইন নতুন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার উপর কঠোর নিয়ম রাখে।

গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম

দেশপ্রেমিক আইনের ধারা 326 এর অধীনে ব্যাংকগুলির একটি গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম বা সিআইপি থাকতে হবে। যদিও সিআইপি নির্দেশিকা ২003 সালের মে মাসে কার্যকর হয়েছিল, তবে ব্যাংকগুলি তাদের নিজস্ব কর্মসূচি বাস্তবায়নের জন্য 1 অক্টোবর, 2003 পর্যন্ত ছিল। অনেক ব্যাংক ইতিমধ্যেই আইডি যাচাইকরণ পদ্ধতির স্থান পেয়েছে কিন্তু এখন দেশপ্রেম আইনের প্রয়োজন হিসাবে তাদের অনেক সনাক্তকারীর প্রয়োজন নেই। এই ব্যাংক তাদের বিদ্যমান সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম সংশোধন করতে সময় দিয়েছে।

আইডি যাচাইকরণ

গ্রাহকদের সনাক্তকরণ যাচাই করতে ব্যাংকগুলি বিভিন্ন দস্তাবেজ ব্যবহার করতে হবে। সনাক্তকরণ তথ্য গ্রাহকের নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা এবং আইডি নম্বর অন্তর্ভুক্ত। মার্কিন নাগরিকদের জন্য, সনাক্তকারী সংখ্যা তাদের করদাতা ID নম্বর, যা তাদের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর। নাগরিকদের জন্য, এটি একটি সরকারী ইস্যুকৃত নথি যেমন একটি পাসপোর্ট, পরক সনাক্তকরণ নম্বর বা অন্য কোনও সরকারী দলিলের একটি ফটো এবং একটি সংখ্যা এবং ইস্যু দেওয়ার দেশ। ব্যবসায়গুলি তাদের নিয়োগকর্তা সনাক্তকরণ নম্বর (EIN) ব্যবসায়ের জন্য তাদের শনাক্তকারী হিসাবে ব্যবহার করতে পারে। সিআইপিগুলি ব্যাংক থেকে ব্যাঙ্কের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে তবে ব্যাংকগুলির জন্য ব্যক্তির লাইসেন্স বা অংশীদারিত্বের নিবন্ধগুলি, সরকারী ইস্যু করা ব্যবসায়িক লাইসেন্স, অংশীদারিত্ব চুক্তি বা ব্যবসার জন্য ট্রাস্ট উপকরণের জন্য ড্রাইভারের লাইসেন্স বা ফটো সনাক্তকরণের অন্য ফর্মের প্রয়োজন হতে পারে।

গ্রাহক যোগ্যতা

ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইম এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক গ্রাহক হিসাবে যোগ্যতা অর্জনের কয়েকটি উদাহরণ দেয়। যে কেউ ঋণের জন্য আবেদন করে সেটি গ্রাহক বলে বিবেচিত হয় না, কারণ সে কোনও ব্যাংকিং পরিষেবা পায়নি। যখন পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি একজন ব্যক্তি একজন উপযুক্ত ব্যক্তির জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখন সক্ষম ব্যক্তি যার নাম অ্যাকাউন্টে থাকে সেটি এখনও গ্রাহক হিসাবে বিবেচিত হয়। যদি একজন ব্যক্তির নিজের জন্য কাজ করার ক্ষমতা না থাকে, তাহলে পাওয়ার অফ অফ অ্যাটর্নি ধারণকারী ব্যক্তি গ্রাহক। যে কেউ ব্যাংকের একটি বিদ্যমান অ্যাকাউন্ট আছে, তবে তারপরে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলবে, তা সিআইপির নিয়ম সাপেক্ষে নয়। একজন ব্যক্তি যিনি একটি অনুমোদিত ব্যাংকের সাথে একটি বিদ্যমান অ্যাকাউন্ট আছে নিয়ম সাপেক্ষে।

রেকর্ড রাখার প্রয়োজনীয়তা

ব্যাংকগুলি যাচাইয়ের জন্য ব্যবহৃত সনাক্তকরণ নথিগুলির রেকর্ড রাখতে হবে। মূলত, যখন প্যাট্রিয়ট আইনটি ২001 সালের অক্টোবরে স্বাক্ষরিত হয়, তখন আইনগুলির জন্য ফটোকপিগুলি নথিগুলির ফটোকপি রাখা দরকার। সেই নিয়মটি ২003 সালের মে মাসে চূড়ান্ত সিআইপি বিধির সাথে পরিবর্তিত হয়েছিল এবং এখন ব্যাংকগুলির সনাক্তকরণ যাচাইয়ের জন্য ব্যবহৃত নথির লিখিত রেকর্ড রাখা দরকার। ব্যাংকগুলি অবশ্যই নথিটির নাম, এটি জারি হওয়া তারিখ এবং তাদের রেকর্ডগুলিতে মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ রেকর্ড করতে হবে। অ্যাকাউন্ট বন্ধ হওয়ার পাঁচ বছর পর ব্যাংকগুলি অবশ্যই তথ্য রাখতে হবে। ক্রেডিট কার্ডের ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্টটি বন্ধ হয়ে যাওয়ার পরে বা নিষ্ক্রিয় হয়ে যাওয়ার পরে ব্যাংকগুলি পাঁচ বছরের জন্য তথ্য রাখতে হবে। ব্যাংকগুলি অবশ্যই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সংশ্লিষ্ট একাউন্টের সাথে একটি বিদেশী ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত কোনও আইনি বিষয়গুলির জন্য এজেন্ট চিহ্নিতকারী রেকর্ড রাখতে হবে। এটি কোন অবৈধ তহবিল জব্দ করার জন্য সরকারের ক্ষমতা সহজতর করতে সহায়তা করে।

সন্ত্রাসী চেক

ব্যাংকগুলি জানাতে হবে যে কোনও ব্যক্তি একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য পরিচিত বা সন্দেহভাজন সন্ত্রাসী বা সন্ত্রাসী গোষ্ঠীর তালিকায় উপস্থিত রয়েছে। ফরেন অ্যাসেটস কন্ট্রোল অফিস "314 এ" নামে পরিচিত একটি তালিকা সরবরাহ করে, যার মধ্যে সন্ত্রাসবাদ বা অর্থ লন্ডারিংয়ের সন্দেহভাজন ব্যক্তি রয়েছে। প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট কোনও সন্ত্রাসবাদে জড়িত কিনা তা নির্ধারণের জন্য তালিকাটি চেক করার পাশাপাশি নির্দিষ্ট নির্দেশিকা রূপরেখা দেয় না, তবে এটি এখনও ব্যাঙ্কগুলিকে দায়ী করে। এর কারণেই, ব্যাংকগুলি একজন ব্যক্তির সাথে সম্পর্কিত অন্য অ্যাকাউন্ট, একজন ব্যক্তির ব্যবসার প্রকৃতি, নিয়োগকর্তার তথ্য, আয় তথ্য, করের স্থিতি, তহবিলের উত্স এবং ব্যক্তির বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারে। যদি কোনও ব্যাংক সন্দেহজনক কার্যকলাপের একজন ব্যক্তি সন্দেহ করে তবে গ্রাহকের কাছে এটি তদন্ত করার অনুমতি দেওয়া হয়নি যে তিনি তদন্ত শুরু করেছেন।