সুচিপত্র:
ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ আধুনিক জীবনের একটি অংশ। তবে, ক্রেডিট কার্ডগুলির প্রায়শই কোনও গ্রাহকের সম্মুখীন হওয়া ঋণের অন্য কোনও প্রকারের তুলনায় উচ্চ সুদের হার থাকে। ক্রেডিট কার্ডের সুদের হারটি বোঝা এবং কার্ডের APR আসলে কী, তাই কোনও সাউন্ড মানি ম্যানেজমেন্ট প্ল্যানে চাবিকাঠি।
ভ্রান্ত ধারনা
ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে একটি সাধারণ ভুল বোঝাবুঝি হল যে বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) অ্যাকাউন্টের অসামান্য ব্যালেন্সের জন্য প্রকৃত সুদ। এই সত্য নয়। ক্রেডিট কার্ডের এপিআর একটি সুদূর ভবিষ্যতে সুদের হার বা কী হবে তা অনুমান করে। প্রদত্ত স্থিতিশীল শর্তাবলী, এপিআরটি কার্যকরী বার্ষিক হার (EAR) এর আংশিক প্রতিফলন, তবে এটি সর্বদা ক্ষেত্রে নয়। অস্থিতিশীল শর্তগুলি এপিআরকে আর্থিক বছরে শেষ পর্যন্ত কী হবে তা সামান্য সামঞ্জস্যের কারণ হতে পারে।
বিবেচ্য বিষয়
EAR এবং APR এর মধ্যে প্রধান পার্থক্য দ্বিগুণ। প্রথমত, EAR সাধারণত আইনী মেয়াদ হিসাবে স্বীকৃত হয় না, এবং অবশ্যই এমন সমস্ত রাজ্যের স্বীকৃতি দেওয়া হয় না যেখানে প্রায় সমস্ত ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি (যেমন ডেলাওয়্যার) ভিত্তিক। দ্বিতীয়ত, ইএআর-তে এক-বারের পরিবর্তনগুলি অন্তর্ভুক্ত নয়, যেমন ফ্রন্ট-শেষ বা দেরী ফি। এটি অসাধারণ পরিস্থিতিতেও অন্তর্ভুক্ত নয়, যেমন আপনার সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে, যেমন দেরী পেমেন্ট, ব্যালান্স স্থানান্তর বা বিশেষ অফারগুলি।
বৈশিষ্ট্য
ক্রেডিট কার্ড সুদের হারগুলি বেশিরভাগ ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা নির্ধারিত সুদের হার, ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতির ইস্যুকারীর অগ্রগতি এবং গ্রাহকের ক্রেডিট যোগ্যতার মূল্য প্রদানকারীর মূল্যায়ন দ্বারা নির্ধারিত হয়। কম সুদের হার, স্থিতিশীল মুদ্রাস্ফীতি, এবং ভাল ক্রেডিট ইতিহাস ক্রেডিট কার্ডে কম সুদের হারের সমান হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 1990 এর দশকের শেষের দিকে অনেক আমেরিকানরা 9 থেকে 12 শতাংশের মধ্যে হারের সময় উপভোগ করেছিলেন, সেই সময়ের অর্থনৈতিক অবস্থার প্রতিফলন। একই আমেরিকানরা এখন তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলিতে 15 থেকে 19 শতাংশের হার পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, যা মূলত উচ্চ সুদের হার এবং বৃহত্তর মুদ্রাস্ফীতির ভবিষ্যতের পূর্বাভাসের কারণে।
সতর্কতা
ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার এবং সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানগুলি প্রায়শই বোঝা যায় না এবং তাদের বুঝতে ব্যর্থতার ফলে দীর্ঘমেয়াদী ঋণগুলি অসহায় হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, স্থিতিশীল ভারসাম্য এবং একই রকম অবশিষ্ট অন্যান্য শর্তগুলি ধরে নেওয়া, বছরে মূল্যবৃদ্ধির সুদের হারে 1২.99 শতাংশের একটি এপিআর 13.79 শতাংশের একটি ইয়ারের মতো। এই পরিসংখ্যান নির্ধারণ জড়িত গণিত জটিল। এর ফলে নিয়মিত কিস্তিতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা প্রায়শই ত্রুটিপূর্ণ হয়, কারণ বড় ব্যালেন্সের ক্ষেত্রে 1.5 শতাংশের পার্থক্য এখনও প্রতি বছর শত শত ডলার যোগ করতে পারে।
উপকারিতা
ক্রেডিট কার্ড গ্রাহকদের ক্রেডিট একটি প্রস্তুত উৎস প্রস্তাব। সুদের হার সত্ত্বেও, যা সবসময় ব্যাংক ঋণের সাথে জড়িতদের চেয়ে বেশি, এটি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক সমস্যাগুলির মুখোমুখি হওয়ার সময় ব্যক্তি বা পরিবারগুলি শেষ হওয়ার জন্য অনুসন্ধানের জন্য একটি দরকারী সরঞ্জাম সরবরাহ করতে পারে। এটি বিশেষত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ক্ষেত্রে, যেখানে ব্যক্তিগত সঞ্চয়গুলির খুব কম হার রয়েছে।