বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঝুঁকি

বাণিজ্যিক ব্যাংক বাজারে প্রধান আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে হয়। এই ভূমিকার ফলে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ঝুঁকিগুলির মুখোমুখি হয় যা ক্রেতাদের প্রভাবিত করে সিকিউরিটিজ বাজার এবং অর্থনৈতিক অবস্থাকে প্রভাবিত করে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি বোঝার জন্য, ব্যাংকিং ক্রিয়াকলাপগুলিকে প্রভাবিত করে এমন কিছু গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র বিবেচনা করা সহায়ক।

দেউলিয়াতার ঝুঁকি এড়ানোর জন্য, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির একটি নির্দিষ্ট স্তর সংরক্ষণ রাখা প্রয়োজন।

সুদের হার ঝুঁকি

সুদের হারের ঝুঁকি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য আরও প্রচলিত ঝুঁকিগুলির একটি। সাধারণত, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলিতে সুদের হার ঝুঁকি কমিয়ে দক্ষ হয়। যাইহোক, সুদের হার বাণিজ্যিক ব্যাংক অপারেশন ডোমেনের বাইরে। পরিবর্তে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কেন্দ্রীয় ব্যাংক ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হারের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে। ফলস্বরূপ, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি অর্থনীতির সাধারণ সুদের হার পর্যায়ের কোনও পরিবর্তনগুলির বিরুদ্ধে তাদের ঋণ হজ করার চেষ্টা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি ব্যাংক একটি ব্যবসায়িক ঋণ করে এবং ঋণ গ্রহীতাকে বর্তমান সুদের হারের মাত্রা 2 শতাংশে 5 শতাংশ সুদ দেয় তবে ঋণটি সারা জীবনের জুড়ে 2 শতাংশ অবধি থাকে তবে ব্যাংক 3 শতাংশ লাভ করবে। তবে, যদি সুদের হারের সাধারণ স্তর 2 থেকে 3 শতাংশ বৃদ্ধি পায় তবে ব্যাংকের মুনাফা ২ শতাংশ হ্রাস পাবে।

ডিফল্ট ঝুঁকি

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সাধারণত তাদের অর্থের বেশিরভাগ অর্থ ঋণ করে। যদিও ব্যাংকগুলি ঋণ গ্রহীতা এবং তাদের আর্থিক অবস্থান এবং অর্থ প্রদানের ক্ষমতা বিশ্লেষণ করে তবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি এখনও ঋণ গ্রহীতাকে ডিফল্ট করতে পারে। যখন ঋণগ্রহীতা বেতন দিতে অক্ষম হয়, তখন তারা ঋণের উপর ডিফল্ট হয়, যার ফলে ব্যাংকটি হারাতে পারে। যদিও ব্যাংকের ঋণ পোর্টফোলিও একটি সাধারণ বিশ্লেষণ ডিফল্ট একটি ক্ষুদ্র মার্জিন নির্দেশ করবে, ব্যাপকভাবে ঋণ গ্রহীতার ডিফল্ট একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক এর সলভেন্সি বিপন্ন হতে পারে।

প্রবিধান

বাণিজ্যিক ব্যাংক এছাড়াও নিয়ন্ত্রণ সাপেক্ষে। ব্যাঙ্কের ধরন, বিশেষীকরণ এবং রাষ্ট্র যা তারা পরিচালনা করে তার উপর ভিত্তি করে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি আইনি বিধির কাঠামোর মধ্যে কাজ করে। যখন প্রবিধান পরিবর্তন হয়, ব্যাংকের কার্যকরী কাঠামো পরিবর্তন করে, যা ঋণ থেকে লাভ উৎপন্ন করার তার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল রিজার্ভ প্রয়োজনীয় রিজার্ভ পরিমাণ বাড়িয়ে তুলতে পারে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে গ্রাহক প্রত্যাহারের আওতায় আরও অর্থ আটকাতে বাধ্য করে। এটি ধার দেওয়ার জন্য উপলব্ধ ব্যাঙ্কের মূলধন পরিমাণ হ্রাস করে যা ব্যাংকের মুনাফা কমাতে পারে।

সুযোগ খরচ

যদিও ঋণগুলি বাণিজ্যিক ব্যাংক ক্রিয়াকলাপগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অংশ, তবুও ব্যাংকগুলি ব্যাপকভাবে ডিফল্ট ভয়ের জন্য ঋণ ছাড়তে পারে। যদি কোন ব্যাংকের আর্থিক বিশ্লেষণ কম অর্থনৈতিক কার্যকলাপের প্রত্যাশা করে তবে বাণিজ্যিক ব্যাংকার ঋণগ্রহীতা পরিশোধের পুনঃপ্রতিষ্ঠানের প্রত্যাশার আশা করতে পারে। উচ্চতর ডিফল্ট হারের সাথে, একটি ব্যাঙ্ক ডিফল্টের সম্ভাব্যতার সাথে বেশি অর্থের ঝুঁকি ব্যতিরেকে কয়েকটি সফল ঋণ থেকে অর্থ উপার্জন করতে কেবলমাত্র তার মূলধনের একটি অংশ বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতে পারে।

আমানত

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ব্যাংকিং বিনিয়োগ এবং ঋণ তহবিলের জন্য গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত আকর্ষণ করতে আংশিকভাবে নির্ভর করে। এটি করার জন্য, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানত এবং চেকিং, সঞ্চয় এবং অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট সহ শংসাপত্র ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অফার করে। উপরন্তু, আমানতকারীদের কাছে আরো আকর্ষণীয় করার জন্য ব্যাংকগুলি এই অ্যাকাউন্টগুলিতে সুদের হারের অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করতে পারে। ডিপোজিট তহবিলের ধারাবাহিক প্রবাহ ব্যতিরেকে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি অনুকূল পর্যায়ে কাজ করতে অক্ষম হবে।