বিপরীত বন্ধকী সঙ্গে সমস্যা

একটি বিপরীত বন্ধকী 62 বছরের বা তার বেশি বয়সী সিনিয়র নাগরিকদের একটি বন্ধকী স্থাপন করতে দেয় যা তাদের মাসিক অর্থ প্রদানের অর্থ প্রদান করে, যা বাড়ির ইকুইটি পরিমাণের উপর ভিত্তি করে। একটি বিপরীত বন্ধকী স্থাপন করার জন্য, হোমটি সাধারণত অন্য কোন বন্ধকী বা লিওনের মুক্ত এবং স্বচ্ছ। বিপরীত বন্ধকী মেয়াদের শেষে, টাকা পরিশোধ করতে হবে - ঠিক যেমন এটি একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী হবে। বাড়িওয়ালার মৃত্যুর পরে বা বাড়িটি স্থায়ীভাবে ছেড়ে গেলে তার পুনঃপ্রতিষ্ঠা সম্পন্ন হতে পারে। সাধারণত এইটি বিক্রয় করে এবং বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত আয়গুলি বিপরীত বন্ধকী ব্যালেন্স পরিশোধ করে পরিচালনা করা হয়। এটি একটি দুর্দান্ত ধারণা হিসাবে শব্দ হতে পারে, তবে আপনাকে সতর্ক হওয়া উচিত এমন বন্ধকগুলি বিপরীত করার জন্য কিছু সমস্যা রয়েছে।

আর্থিক ক্ষতি

আপনার বাড়িতে একটি বিপরীত বন্ধকী গ্রহণ আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য বিপজ্জনক হতে পারে। প্রথম, একটি বিপরীত বন্ধকী প্রতিষ্ঠার সাথে যুক্ত ফি উচ্চ। আপফ্রন্টের খরচ এবং বিপরীত বন্ধকী ব্যালেন্সে জমা হওয়া সুদ সাধারণত বাড়ির মালিককে এগিয়ে রাখে না বরং এর পিছনে। উদাহরণস্বরূপ, সাধারণত বিপরীত বন্ধকী ঋণ গ্রহীতার বিপরীত বন্ধকী পেমেন্ট হিসাবে প্রতি মাসে $ 300 পায়। ঋণগ্রহীতা দ্বারা প্রাপ্ত অর্থ প্রায় 1 শতাংশ মাসিক সুদের হারে সংযোজিত। 10-বছর মেয়াদে, এর অর্থ এই যে ঋণ গ্রহীতার মোট পরিমাণ প্রায় 36,000 ডলার, এবং শেষের ব্যালেন্সের পরিমাণ প্রায় 70,000 ডলার। এর অর্থ হল যে ঋণ গ্রহীতা তার কাছ থেকে প্রায় দ্বিগুণ অর্থ পরিশোধ করছে।

জটিল শর্তাবলী

একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকটি বোঝা কঠিন হতে পারে, কিন্তু বিপরীত বন্ধকগুলি আরও জটিল হতে পারে এবং বিভ্রান্তিকর শর্তাদি এবং শর্তগুলি থাকে। যখন বিপরীত বন্ধকী ঋণগ্রহীতা যে আর্থিক বাধ্যবাধকতাটি ঢুকছেন সেটি সম্পূর্ণরূপে বোঝেন না, তখন আর্থিক ও মানসিকভাবে এটি ক্ষতিকারক হতে পারে।

এক সমস্যা হল কিছু বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতা সমস্ত খরচ এবং ফি (সামনে এবং পিছনের দিকে) প্রকাশ করে না যে ঋণগ্রহীতা পরিশোধের জন্য দায়ী। উদাহরণস্বরূপ, ক্যালিফোর্নিয়ার বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতার কাছ থেকে একটি মামলা দায়ের করা হয়েছিল, যা তার ক্লায়েন্টদের একটি ভাগ্য অনুদান ফি ধার্য করেছিল, যা ঋণের প্রতিষ্ঠিত হওয়ার পরে বাড়ির মূল মূল্যের মধ্যে পার্থক্যের মধ্যে ঋণদাতাকে 50 শতাংশ মালিকানা স্বার্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রদান করেছিল এবং প্রশংসা করা বাজার মূল্য ঋণ বন্ধ যখন বাড়ির।

অন্য বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতাদের ঋণদাতাদের বিপরীত বন্ধকী প্রতিষ্ঠার পাশাপাশি একটি বার্ষিক ক্রয়ের প্রয়োজন। বার্ষিক একটি বীমা, এই ক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতার কাছে মাসিক বিপরীত বন্ধকী পরিশোধের অর্থ প্রদানের জন্য বাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করে। এর অর্থ হল, ঋণ গ্রহীতার সুবিধার সাথে সাথে তাত্ক্ষণিকভাবে বৎসরটির আয়ের খরচ ধার্য করা হয় যদিও এটি প্রতিষ্ঠিত হওয়ার পরে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ প্রদান শুরু করা নাও হয়।

উদাহরণস্বরূপ, যদি ছয় বছর মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে বার্ষিক অর্থ পরিশোধ শুরু করতে হয়, তাহলে ঋণগ্রহীতার ছয় বছর মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যায়, তবে ঋণগ্রহীতা ইতিমধ্যেই আগে থেকেই বার্ষিক উত্তরাধিকারসূত্রে উপকৃত হবে না। পূর্ণ এটি জন্য অর্থ প্রদান।

অন্যান্য ফি

অন্যান্য ফিগুলি বিপরীত বন্ধকীগুলির পিছনে এবং পিছনে চার্জ রয়েছে, যা এটি একটি আরও ব্যয়বহুল উদ্যোগ তৈরি করে। এই ফিগুলির মধ্যে কিছু মূল্যে ফি, পয়েন্ট, বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম, বন্ধের খরচ, পরিষেবা ফি, ভাগ করা ইকুইটি বা "মেয়াদপূর্তি" ফি এবং ভাগ করা মূল্যের ফি অন্তর্ভুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতার বিরুদ্ধে এক ক্ষেত্রে, এটি পাওয়া গেছে যে ঋণদাতার দ্বারা 1,505 জন ঋণ গ্রহীতাদের ঋণের পরিমাণে হাজার হাজার ডলার ধার করা হয়েছিল।

কাউন্সেলিং এবং সুরক্ষা

বিপরীত বন্ধকী সরবরাহকারী কিছু ঋণদাতাদের দেওয়া কাউন্সেলিং পরিষেবাদিগুলি গ্রাহককে ফাঁদে ফেলা থেকে রক্ষা করার জন্য অনুমিত হয়। সমস্যা হচ্ছে প্রস্তাবিত কাউন্সিলিং একটি পক্ষপাতহীন তৃতীয় পক্ষ দ্বারা পরিচালিত হয় না, তবে ঋণদাতাদের সাথে সম্বন্ধযুক্ত পরামর্শদাতাদের দ্বারা পরিচালিত হয়। কাউন্সেলিং প্রতিটি বিপরীত বন্ধকী জন্য প্রয়োজন হয় না, তাই শুধুমাত্র যারা ঋণদাতা এটি প্রদান করতে পছন্দ করে নিন। এর অর্থ হতে পারে যে একজন সিনিয়র একটি বিপরীত বন্ধকীতে ঢুকতে পারে সে বুঝতে পারে না যে সে যা পায় তা সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পারে না কারণ পরামর্শদাতা সম্পূর্ণ বিশদ ভাগ করে নাও।

অসাধু ঋণদাতা

হাউজিং অ্যান্ড এনার্জি ডেভেলপমেন্ট (এইচআইডি) সংস্থাটি অনুমান করে যে সারা দেশে শত শত সিনিয়র নাগরিক বিপর্যস্ত ঋণদাতাদের এবং বিপরীত বন্ধকগুলি প্রদান করে সংস্থাগুলি প্রতারিত করেছে। ভোক্তাদের বিপরীত বন্ধকীগুলির জ্ঞান এবং বোঝার অভাবের সুবিধা গ্রহণ করে, এই অসাধু সংগঠনগুলি বেনামীগুলিকে অনুপযুক্ত, অবৈধ এবং ক্ষতিকর শর্তাবলী সহ বন্ধকীগুলি বিপরীত করতে সম্মত হয়। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বিপরীত বন্ধকী ব্যক্তিদের তাদের ঋণের 10 শতাংশেরও বেশি পরিমাণ ঋণের জন্য একটি রিভার্স মর্টগেজ এজেন্টকে তাদের সাথে দেখা করার জন্য চার্জ করা হয়েছিল যখন তারা হিউড থেকে একটি বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতার রেফারেল পেতে পারে।