সুচিপত্র:
এএক্সএ ইক্যুইটিবল লাইফ ইন্স্যুরেন্স সংস্থা এজেন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের জাতীয় নেটওয়ার্কের মাধ্যমে বিভিন্ন ধরনের বার্ষিক আয় প্রস্তাব করে। কোম্পানির স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পিউরস এর মাধ্যমে একটি এএ রেটিং রয়েছে তবে ক্রেডিট রেটিং কোম্পানির দ্বারা নেতিবাচক দৃষ্টিভঙ্গি ফেব্রুয়ারী ২009 সালে দেওয়া হয়েছিল। এটি বার্ষিক হোল্ডারদের কোম্পানির ভবিষ্যতের বিষয়ে কিছুটা অনিশ্চিত থাকতে পারে এবং সময় যখন বেনিফিটগুলি প্রদান করতে অ্যাক্সার ক্ষমতাটি ছেড়ে দিতে পারে আসে। আপনি যদি আপনার এক্সএক্সএ বার্ষিকীটি না চান তবে আপনার কাছে বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে।
ধাপ
আপনার এএক্সএ বার্ষিক পলিসিটি দেখুন এবং চুক্তির সূচনা তারিখটি নির্ধারণ করুন, সেইসাথে সেই দিনটি আপনি অ্যাক্সা বা আপনার এজেন্টের কাছ থেকে চুক্তি পেয়েছেন। এই দুটি তারিখগুলি আপনাকে তিনটি আত্মসমর্পণ বিকল্পগুলির একটিতে স্থাপন করতে সহায়তা করবে: মুক্ত-সন্ধানের সময় চুক্তির বাতিলকরণ; চার্জ সঙ্গে নীতি আত্মসমর্পণ; অথবা কোন জরিমানা ছাড়াই নীতি আত্মসমর্পণ।
একটি চুক্তি আত্মসমর্পণে আপনি এটি ফেরত বীমা কোম্পানীর কাছে দেন এবং চুক্তির মূল্যটি ফেরত ফিরিয়ে নিয়ে যান। বীমা কোম্পানী চুক্তি উপর বেনিফিট পরিশোধ করার জন্য আর দায়ী নয়।
যখন আপনি কোনও ঝুঁকি ছাড়াই এটি দেখতে পারেন তখন আপনার চুক্তিটি পাওয়ার পরে "মুক্ত-সন্ধানের সময়" একটি 14 দিনের উইন্ডো। আপনি যদি এই মেয়াদে বার্ষিক আকাঙ্ক্ষা না চান তবে এটি আপনার কাছে কোনো আর্থিক ঝুঁকিতে এজেন্ট বা কোম্পানির কাছে ফেরত দেবেন না।
প্রতিটি বার্ষিক চুক্তির মেয়াদ একটি আত্মসমর্পণের সময়কাল বলে থাকে। প্রতিষ্ঠানটিতে আপনার অর্থ রাখার জন্য আপনি যে পরিমাণ সময়মত সম্মত হচ্ছেন তা হ'ল এটি। আপনি যদি এই সময়ের পূর্বে অর্থটি টানেন তবে আপনাকে একটি শ্যারন চার্জ নামক একটি ফি মূল্যায়ন করা হবে। বার্ষিক আয় 3 থেকে 15 বছরের মধ্যে, আত্মসমর্পণের চার্জগুলি 15% টাকা উত্তোলন করা হয়।
ধাপ
এগিয়ে চলন্ত টাকা বিনিয়োগ কিভাবে চয়ন করুন। যদিও আপনি এখনও নীতিটি আত্মসমর্পণ করেননি, আপনি এটি বার্ষিক কাঠামোতে (কোনও বিমা সংস্থার সাথে) ছেড়ে দেওয়ার বা নগদ অর্থের সাথে অন্য কিছু করার জন্য চয়ন করেন কিনা তা নির্ধারণ করবে কিনা তা নির্ধারণ করবে কিনা তা নির্ধারণ করবে।
আপনার সম্ভাব্য পদক্ষেপগুলি হল: ধাপ 3 এ বর্ণিত "মুক্ত-সন্ধানের সময়কাল" অনুশীলন করুন; একটি 1035 এক্সচেঞ্জ পরিচালনা, ধাপ 4 এ রূপরেখা হিসাবে অন্য বার্ষিক এ সম্পদ স্থানান্তর; বা ধাপ 5 এ উল্লিখিত, আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে তাদের ফেরত, সম্পদ liquidated।
ধাপ
আপনি যদি আপনার নীতি গ্রহণের 14 দিনের মধ্যে থাকেন তবে "মুক্ত-সন্ধানের সময়ের" অনুশীলন করুন। বীমা চুক্তিগুলির জন্য পলিসি হোল্ডারকে প্রাপ্তির পরে নীতির পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করার সময় দেওয়া উচিত। পুরো চুক্তিটি ব্রোকারকে ফেরত দিন এবং মুক্ত-সন্ধানের সময় নির্ধারণের জন্য একটি আত্মসমর্পণ ফর্ম পূরণ করুন।
ধাপ
একটি 1035 এক্সচেঞ্জ পরিচালনা। খুঁজুন এবং আপনি বিশ্বাস যে অন্য বার্ষিক বিনিয়োগ। অনেক বীমা কোম্পানি যা বার্ষিক পণ্য সরবরাহ করে। যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার পছন্দসই দিকে আপনাকে পরিচালনা করতে অক্ষম হন, তবে AnnuityFYI.com এর মতো সাইটগুলিতে অনলাইন অনুসন্ধান করুন যা আপনার জন্য বিভিন্ন বার্ষিকীগুলির সাথে তুলনা করে।
আপনি যখন বিনিয়োগ করতে চান এমন বার্ষিক বার্ষিকী খুঁজে পান, একটি নতুন বার্ষিক আবেদনপত্র এবং 1035 এক্সচেঞ্জ পেপারওয়ার্ক, কাগজপত্রটি পূরণ করুন যা আপনাকে একটি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে অর্থের বিনিময়ে ট্যাক্স পরিশোধ না করে অন্যের অর্থ স্থানান্তর করতে দেয়। একটি 1035 এক্সচেঞ্জ মার্কিন ট্যাক্স কোড দ্বারা অনুমোদিত একটি কর-মুক্ত বিনিময় হয়; এটি বীমা কোম্পানী দ্বারা গৃহীত আত্মসমর্পণ চার্জ পরিত্যাগ করে না।
ধাপ
বার্ষিক বরাদ্দ করা। আপনি কয়েক বছর ধরে অনুষ্ঠিত একটি বার্ষিক তত্সহ তরলীকরণের আগে ট্যাক্স অ্যাডভাইজারের সাথে পরামর্শ করুন অথবা আপনি এটি খোলা থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রশংসা করেছেন। বার্ষিক বৃদ্ধির মূল্য বৃদ্ধি পাবে। আপনি যদি ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয়গুলিতে আর আগ্রহী না হন এবং পুরোপুরি বার্ষিক আয় না চান তবে এই বিকল্পটি সাধারণত সেরা।
একটি আত্মসমর্পণ ফর্ম অনুরোধ করুন এবং একটি সম্পূর্ণ আত্মসমর্পণ করতে এটি পূরণ করুন। এটি একটি ট্যাক্স পরিণতি উৎপন্ন করবে; যদি আপনি এখনও আত্মসমর্পণ সময়ের মধ্যে থাকেন তবে আপনি একটি আত্মসমর্পণ চার্জও দিতে পারেন।