কেন ব্যাংক সাবপ্রাইম ঋণ করতে না?

ক্রেডিট পণ্য তুলনামূলক কম কম সঙ্গে জারি করা হয় ২009 সালে এটি শীর্ষে উঠেছিল, কারণ গৃহঋণ বাড়ানোর জন্য সরকারী পৃষ্ঠপোষকতায় ধাক্কা দেওয়ার ফলে ঋণের মানগুলি হ্রাস পেয়েছিল, যার ফলে অযোগ্য ঋণ গ্রহীতাদের কাছে আক্রমনাত্মক ঋণ দেওয়া হয়েছিল। সমস্যা ঘূর্ণায়মান দ্বারা ছিল খারাপ ঋণ মধ্যে সমান্তরাল বন্ধকী বাধ্যবাধকতা। সিএমওগুলি সমস্যার সমাধান করার জন্য একটি আদর্শ গাড়ি হিসাবে পরিণত হয়েছে। অর্থনৈতিক সংকট হ্রাস পেয়েছে, এবং ব্যাংকগুলি সাবপ্রাইম ঋণ বাজারে আবার প্রবেশ করেছে।

সাবপ্রাইম মার্কেট

ব্যাংকগুলি বেশ কয়েকটি কারণে সাবপ্রাইম ঋণ প্রদান করে। সাবপ্রাইম ঋণ বাজারের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির শেয়ার বৃদ্ধি পেয়েছে, যেহেতু সাবপ্রাইম বাজারের মন্দা-চালিত পতনের ফলে নন-ব্যাংক বন্ধকী উৎপাদকদের একটি ঝাঁকুনি ঘটেছে যা পূর্বে সাবপ্রাইম বন্ধকীতে অনেক বড় ভূমিকা পালন করেছিল। ভব। মর্টগেজ শিল্পের ট্রেড প্রকাশনার অন্তর্নিহিত মর্টগেজ ফাইন্যান্স অনুসারে, বন্ধকী দালালরা ২009 সালের মন্দার আগে সাবপ্রাইম বাজারকে নিয়ন্ত্রণ করেছিল, তাদের বাজারের ভাগ 9.7 শতাংশে নেমে এসেছে। এছাড়াও, আংশিকভাবে অর্থনৈতিক মন্দার কারণে, সাবপ্রাইম অটো ঋণের চাহিদা বেড়েছে, এবং ব্যাংকগুলিও এই বাজারে প্রবেশ করেছে।

উচ্চ সুদের হার

সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের অধিক অনুমান ডিফল্ট ঝুঁকি কোন, বা খারাপ ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে ক্রেতাদের ধার দিয়ে, এবং উচ্চ সুদের হার রূপে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। সাবপ্রাইম উপর সুদের হার বন্ধকী ঋণ হতে পারে অনেক শতাংশ পয়েন্ট উচ্চ তুলনীয় পদ সঙ্গে প্রধান ঋণ জন্য। সাবপ্রাইম অটো এবং ব্যক্তিগত কিস্তি ঋণের জন্যও একই সত্য, যদিও বন্ধকী ঋণগুলি এখন পর্যন্ত বৃহত্তম সেগমেন্ট। আয় এই ধরনের হয় অসম্ভব উপেক্ষা করা।

কমিউনিটি পুনর্নির্মাণ আইন

আরেকটি কারণ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সাবপ্রাইম ঋণ করে তোলে যা তাদের সম্প্রদায়ের অর্থনৈতিক বৃদ্ধিকে অবদান রাখতে তাদের ম্যান্ডেটকে ফিট করে। 1977 সালে কংগ্রেস পাস করল কমিউনিটি রিইনভেস্টমেন্ট এসিবৈষম্যমূলক ঋণের অনুশীলনগুলি কমাতে এবং সংখ্যালঘুদের মধ্যে বাড়ির মালিকানা বাড়ানোর প্রচেষ্টায় টি। এই আইন পাসের ফলে সাবপ্রাইম ঋণের ব্যাপক বৃদ্ধি ঘটেছে, যা এখনও স্পষ্ট।

ঋণ সমান্তরালকরণ

সমান্তরাল ঋণ বাধ্যবাধকতাগুলির জন্য বাজারে বৃদ্ধি, যা ব্যাংকগুলিকে তাদের উপর থাকা ঋণগুলি বান্ডিল করতে এবং বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করার অনুমতি দেয়, বাণিজ্যিক ব্যাংকের সাবপ্রাইম ঋণ কার্যক্রমগুলি ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি করেছে। সিডিও বাজারের শক্তি ব্যাংককে কমাতে অনুমতি দিয়েছে ভারসাম্য শীট ঝুঁকি উৎপাদনের সময় কম মানের সম্ভাব্য সাবপ্রাইম ঋণের সাথে যুক্ত কেবল তাদের বন্ধ বিক্রয়। এই প্রদান তারল্য মূলধন পর্যাপ্ততা বজায় রাখার জন্য সমালোচনামূলক ব্যাংকগুলি। এই প্রাথমিকভাবে সাবপ্রাইম বন্ধকী এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ, কিন্তু একটি নিম্ন ডিগ্রী সাবপ্রાઇম কিস্তি ঋণ অন্তর্ভুক্ত।

200 9 এর মধ্যে শীর্ষে থাকা অর্থনৈতিক মন্দার সময় মাধ্যমিক বাজার সমান্তরাল বন্ধকী বাধ্যবাধকতা নাটকীয়ভাবে সঙ্কুচিত জন্য, কিন্তু প্রতিক্ষিপ্ত হয়েছে। সাবপ্রাইম অটো ঋণের বাজারটি ক্রমবর্ধমানভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, সামগ্রিক সিডিও বাজার পুনরুদ্ধার করা হয়েছে এবং এখন সামগ্রিক বাজারের একটি ছোট অংশকে প্রতিনিধিত্ব করে।