আপনি একটি 401 (কে) একটি এসইপি ইরাতে রোল করতে পারেন?

অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা আপনাকে 401 কে প্ল্যান থেকে সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (এসইপি) আইআরএতে অর্থ রোল করতে অনুমতি দেয়। কর্মচারী ক্ষতিপূরণ হিসাবে একটি 401 কে প্ল্যান প্রস্তাব করে এমন একটি চাকরি ছেড়ে যদি আপনি এটির সুবিধা নিতে চান এবং একটি SEP অফার করে এমন একটি পেশা গ্রহণ করতে পারেন।

ক্রিয়া

একটি 401k প্ল্যান থেকে একটি এসইপি আইআরএতে টাকা রোল করতে, আপনার 401 কে প্ল্যান থেকে একটি বন্টনের অনুরোধ করুন। আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে দেন বা অন্তত 59 1/2 বছর বয়সী হন তবে আপনি কেবল একটি বিতরণের অনুরোধ করতে পারেন। একবার আপনি টাকা পাবেন, 60 দিনের মধ্যে আপনার SEP IRA এ জমা দিতে হবে। আপনি যখন আপনার ফেডারেল আয়করগুলি ফাইল করেন, তখন আপনাকে রোলওভারের পরিমাণটি একটি নমনীয় পেনশন এবং বার্ষিক বন্টনের হিসাবে রিপোর্ট করতে হবে, যদিও আপনার করযোগ্য আয়টিতে অর্থ অন্তর্ভুক্ত করা হবে না।

সীমাবদ্ধতা

আপনি শুধুমাত্র একাউন্ট থেকে বা একাউন্টে 1২ মাসের একটি রোলওভার সম্পাদন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 401k প্ল্যান থেকে এসইপ আইআরএতে রোলওভার সঞ্চালন করেন তবে আপনি 401 কে প্ল্যান থেকে 1২ মাসের জন্য অন্য কোন অবসর অ্যাকাউন্টে অন্য রোলওভার সঞ্চালন করতে পারছেন না। উপরন্তু, আপনি এসইপি আইআরএ থেকে অর্থের উপর রোল করতে পারবেন না যে আপনি 1২ মাস ধরে টাকা রোল করেছিলেন।

সুবিধাদি

যখন আপনি 401 কে প্ল্যান থেকে একটি এসইপি আইআরএতে অর্থ রোলেন, তখন আপনি এক নজরে আপনার রক্ষণাবেক্ষণ অর্থকে একত্রিত করতে এটি নিরীক্ষণ করতে আরও সহজ করতে পারেন। উপরন্তু, আপনার এসইপি আইআরএ আপনাকে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সরবরাহ করতে পারে যা আপনার 401 কে প্ল্যানে পাওয়া যায় না। অবশেষে, আপনার 401 কে প্ল্যান এবং আপনার এসইপি আইআরএর উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার এসইপি আইআরএর সাথে নিম্ন অ্যাকাউন্ট ফি সুবিধা নিতে সক্ষম হবেন। যাইহোক, চেক করতে ভুলবেন না, কারণ কিছু 401K পরিকল্পনা নিম্ন অ্যাকাউন্ট পরিচালনার ফি আছে।

সতর্কতা

আপনি 60 দিনের মধ্যে আপনার রোলওভার থেকে অর্থ জমা দেন তা নিশ্চিত করুন। আপনি যদি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে রোলওভারটি সম্পূর্ণ করতে ব্যর্থ হন, তবে আপনি কোনও এসইপি আইআরএতে অর্থ স্থানান্তরিত করতে পারবেন না। আইআরএস আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে স্থায়ীভাবে প্রত্যাহার হিসাবে অর্থকে শ্রেণীবদ্ধ করবে, আপনাকে 59 1/2 বছরের কম বয়সী যদি অর্থের উপর কোন আয়কর এবং প্রাথমিক প্রত্যাহারের জরিমানা করার জন্য দায়বদ্ধ করে।